De kans is groot dat je een spaarrekening hebt bij je bank en dat je waarschijnlijk een bodemloze rente op dat geld verdient. De meeste spaarrekeningen in 2021 bieden hun klanten minder dan 0,5% jaarlijkse rente.
Maar wat als u een jaarlijks percentagerendement (APY) zou kunnen verdienen dat 10 of 20 keer meer is dan uw huidige rentetarief bij uw bank? Cryptocurrency maakt dit mogelijk via slimme contracten, en u hoeft niet eens te worden blootgesteld aan risicovolle activa zoals Bitcoin om dit te doen. Met stablecoins kunt u ongeveer 7% jaarlijkse rente verdienen op tokenized USD. Met deze platforms kun je ook gemakkelijk leningen afsluiten met crypto als onderpand.
Inhoud
Cryptocurrency-leningen werken op dezelfde manier als een lening die u bij een bank zou krijgen. De bank ontvangt geld van uw spaarrekening, die zij vervolgens uitleent aan kredietnemers. De bank biedt u rente op uw spaarrekening en rekent leners vervolgens een hogere rente aan om winst te maken.
Twee blockchain-gerelateerde technologieën maken deze fenomenale rentetarieven veilig en risicomijdend. Ten eerste garanderen slimme contracten dat crypto-leningen worden terugbetaald, zelfs zonder het krediet van de lener te controleren. Slimme contracten zijn codes op de blockchain die bepaalde functies kunnen vervullen, zoals onderpand voor leningen op een geblokkeerde rekening houden.
Ten tweede kun je met stablecoins geweldige rentetarieven verdienen zonder blootgesteld te worden aan de hoge volatiliteit van Bitcoin. Stablecoins, zoals USDC, DAI en Tether, zijn cryptocurrencies die altijd gelijk zijn aan $1. Deze cryptocurrencies kunnen een stabiele waarde behouden door middel van USD-reserves, arbitrage en complexe code ondersteund door cryptocurrencies.
Er zijn momenteel 2 verschillende soorten cryptocurrency-leenplatforms op de markt:gecentraliseerde leenplatforms en gedecentraliseerde financiële (DeFi) -protocollen.
Gecentraliseerde cryptocurrency-leenplatforms werken het meest op dezelfde manier als banken. Met platforms zoals BlockFi kunt u rente verdienen op uw cryptocurrency door uw geld op zijn platform op te slaan. BlockFi leent uw geld vervolgens aan vertrouwde institutionele en zakelijke kopers.
De rente die u verdient is een variabele rente, wat betekent dat deze verandert met vraag en aanbod. Het afgelopen jaar is de APY voor stablecoins op cryptocurrency-leenplatforms echter relatief stabiel gebleven rond de 6% tot 10%. De cryptocurrency die u hebt gekozen om uw account te financieren, is van invloed op de rente die u verdient. U kunt bijvoorbeeld 6% rente verdienen op Bitcoin, maar als u ervoor kiest om uw account te storten met USDT (een stablecoin) kunt u 9,3% per jaar verdienen.
DeFi is een nieuwe industrie die recentelijk aan populariteit heeft gewonnen bij investeerders in cryptocurrency. DeFi gebruikt slimme contracten om gecentraliseerde derde partijen in transacties te vervangen. In plaats van een bank bijvoorbeeld leningen te laten beheren, gebruikt DeFi geblokkeerde rekeningen en code om autonoom geld te beheren.
Slimme contracten zijn in wezen gewoon contracten op de blockchain. Omdat deze code wordt geüpload naar een blockchain (meestal Ethereum, omdat Bitcoin geen slimme contracten ondersteunt), kan het cryptocurrencies in escrow houden totdat bepaalde functies zijn uitgevoerd.
Met slimme contracten kun je bijvoorbeeld een lening zonder krediet afsluiten. Als je een lening voor een cryptocurrency wilt afsluiten, hoef je alleen maar onderpand aan het slimme contract toe te voegen en vervolgens te kiezen in welke crypto je je lening wilt hebben.
Dus wat heeft het voor zin om een lening aan te gaan als u onderpand moet stellen? Voor de meeste retailgebruikers is het antwoord hefboomwerking. Als u onderpand in een cryptocurrency plaatst en een lening in cryptocurrency ontvangt, verdubbelt u in wezen uw hefboomwerking. Als je je lening terugbetaalt, profiteer je van de waardestijging van de crypto die je hebt geleend en de crypto die je als onderpand hebt gegeven.
Lees recensieRentetarief: 3% tot 9,3% APY
BlockFi is een geweldige plek om geld te verdienen met een spaarrekening met hoge rente. U kunt uw spaarrekening storten met Bitcoin, Ethereum, Litecoin of stablecoins.
Als u besluit uw portemonnee met Bitcoin te financieren, verdient u een APY van 6% op de eerste 2,5 BTC (ongeveer $ 87.000) en 3% APY op elk bedrag aan Bitcoin van meer dan 2,5. Ethereum en Litecoin bieden beide ongeveer 5% APY, terwijl stablecoins 8% tot 9% jaarlijkse rentetarieven bieden.
Je kunt je crypto op elk moment opnemen met BlockFi. Het biedt 1 gratis opname per maand en brengt een kleine vergoeding in rekening voor eventuele extra opnames.
BlockFi biedt zijn gebruikers ook USD-leningen aan. Om geld te lenen, moet u cryptovaluta als onderpand verstrekken –– Het bedrag aan onderpand dat u inlegt, is van invloed op uw leenrente, die varieert van 4,5% tot 9,75%. Er is geen maximum leenbedrag (het bedrag van de lening wordt beperkt door uw onderpand).
Lees recensieMijnwerkers profiteren van het platform omdat u met Helio uw huidige bezit kunt gebruiken voor contant geld. Het geld kan vervolgens worden gebruikt om opnieuw te investeren in mijnbouw.
Helio Lending is een geweldig platform waarmee u uw digitale activa kunt benutten in ruil voor contant geld op korte termijn. Het is eenvoudig en gemakkelijk te gebruiken, en het bedrijf doet al het werk om de beste lening voor u te vinden.
Helio biedt loan-to-value-ratio's van 40%, 50%, 69% en 70%. Uw JKP hangt af van de lening-tot-waarde-ratio, die zo laag kan zijn als 0%. Het bedrijf biedt ook een flexibele keuze aan terugbetalingsopties, waaronder aflossingsvrije of volledige terugbetalingen.
Helio rekent de consument geen kosten aan. Bovendien hoeft u zich over het algemeen geen zorgen te maken over margestortingen, kunt u rekenen op neerwaartse bescherming voor leningen en voelt u zich veilig in de wetenschap dat uw digitale activa in de koude opslag blijven.
Lees recensieRentetarief: 3,2% tot 21,49%
Celsius is actief sinds 2018 en heeft $ 8,2 miljard aan leningen verwerkt onder zijn 340.000 gebruikers. Celsius heeft een activaverificatie doorstaan van een vertrouwde auditor, Chainalysis, zodat u zorgeloos kunt investeren.
Celsius biedt een overvloed aan cryptocurrencies om geld mee te storten op uw spaarrekening. Celsius en BlockFi bieden vergelijkbare APY voor Bitcoin en Ethereum, maar Celsius biedt een meer concurrerende APY voor stablecoins. Celsius biedt maar liefst 13,86% APY voor tether, USDC, GUSD en TUSD, die allemaal stablecoins zijn.
Net als BlockFi biedt Celsius ook leningen aan zijn gebruikers met een minimale lening van $ 500. Er is geen maximale lening die u kunt afsluiten, maar u moet wel een evenredig bedrag aan crypto inleggen om de lening te ontvangen.
Als je constant onderweg bent, biedt Celsius een geweldige mobiele app om je financiën overal te beheren. Zowel de pc als de mobiele gebruikersinterface zijn simplistisch en gebruiksvriendelijk.
Rentetarief: 1,3% tot 18,65%
Het yearn.finance-protocol is een gedecentraliseerde manier om rente te verdienen op uw cryptocurrency. In plaats van een vertrouwde derde partij zoals BlockFi of Celsius, werkt yearn op slimme contracten.
Yearn biedt een reeks producten in de gedecentraliseerde financiële sector. De 2 meest populaire producten zijn verlangen kluizen en yEarn. Yearn-kluizen bundelen het geld van gebruikers in een slim contract dat zoekt naar de hoogste opbrengstmogelijkheden in de markt. Het contract wijst autonoom kapitaal toe op basis van de kansen in de markt.
yEarn, een kredietverstrekker, wijst automatisch kapitaal toe aan verschillende uitleenplatforms op basis van de aangeboden rente. De kredietverstrekkers waaraan yearn.finance middelen toewijst, zijn Aave, Compound en dYdX.
Yearn-token (YFI) is het governance-token waarmee YFI-houders kunnen stemmen over upgrades van de slimme contracten. Sinds de release van de yearn-token heeft YFI meer dan 4.000% gewaardeerd, en elk YFI-token wordt momenteel verhandeld voor ongeveer $ 34.000.
Net als de gecentraliseerde beurzen hierboven, biedt yearn.finance leningen zonder maximum op basis van onderpand. Ook is de rente die u op uw crypto verdient sterk variabel op basis van de cryptocurrency waarmee u het protocol financiert (TUSD biedt de hoogste stablecoin-opbrengst van 14,5% APY).
Rentetarief: 1% tot 24% APY
Argent is waarschijnlijk de beste DeFi-portemonnee die er is. Het unieke aan de portemonnee van argent is dat je direct kunt communiceren met verschillende uitleenprotocollen om de meest competitieve APY te verdienen. Argent ondersteunt momenteel protocollen zoals Aave, Compound en yearn.
Argent is een geweldige keuze als u uw cryptocurrency in een crypto-portemonnee wilt houden waarmee u rente kunt verdienen. Er zijn echter een paar nadelen aan argent wanneer het wordt vergeleken met gecentraliseerde crypto-leningen.
Ten eerste is argent een Ethereum-portemonnee. Dit betekent dat je alleen Ethereum en Ethereum-gebaseerde tokens (zoals Tether, yearn en USDC) kunt storten. Als u rente op Bitcoin wilt verdienen, zijn er manieren om Bitcoin op de blockchain van Ethereum te gebruiken met behulp van Wrapped Bitcoin (WBTC).
Ten tweede biedt argent zijn gebruikers geen leningen aan. Als u een lening wilt krijgen met uw cryptocurrency als onderpand, kunt u overwegen BlockFi of Celsius te gebruiken.
Het grootste risico bij het uitlenen van cryptocurrency is de kans dat het asset dat je uitleent in waarde daalt. Als u bijzonder risicomijdend bent, moet u overwegen om alleen rente te verdienen op stablecoins.
Er is ook het risico van een inbreuk op de beveiliging - zij het extreem laag. Gecentraliseerde leenplatforms gebruiken de modernste encryptie die vergelijkbaar is met de standaarden voor online bankieren. Met DeFi-protocollen is er echter een kans dat de slimme contracten worden gehackt. Dit gezegd hebbende, deze slimme contracten zijn relatief eenvoudig, dus het is niet waarschijnlijk dat er codeerfouten zijn.
Grote DeFi-platforms zoals Aave en yearn.finance hebben miljarden dollars opgesloten in hun slimme contracten. Als een hacker het slimme contract zou kunnen schenden, zouden ze toegang krijgen tot alle fondsen in het slimme contract. Omdat de code niet met deze grote premie is gehackt, is het duidelijk dat grote DeFi-protocollen geen hoog risico lopen om te worden gehackt.
Ja, dat zou kunnen. Cryptocurrency zou de toekomst van geld kunnen zijn - waardoor blockchain de toekomst van leningen wordt. Hoewel deze projecten miljarden dollars in hun protocollen hebben vastgezet, hebben ze nog een lange weg te gaan voordat ze de schuldenindustrie van miljarden dollars overnemen.
Op dit moment zijn de meeste crypto-leningen consumentgericht. Om crypto-leningen echt mainstream te maken, moeten ontwikkelaars een beter kredietsysteem op de blockchain creëren - dit zal meer gebruikers in staat stellen leningen te ontvangen en het nut van het lenen van geld via de blockchain te vergroten.
Is crypto-leningen veilig?Zolang u een gerenommeerd platform gebruikt, is het ontvangen van crypto-leningen en het uitlenen van uw cryptocurrency veilig. Er zullen echter altijd risico's verbonden zijn aan de volatiliteit van cryptocurrency. Als u een risicomijdende belegger bent, wilt u misschien vasthouden aan het uitlenen van stablecoins zoals DAI, USDC en USDT.
Hoeveel kan ik verdienen met crypto-leningen?Er zijn veel factoren die bepalen hoeveel u kunt verdienen met het uitlenen van cryptocurrency. Voor stablecoins kunt u verwachten dat u jaarlijks tussen de 6% en 12% verdient, maar de rentetarieven voor andere cryptocurrencies. Voor Bitcoin en Ethereum kunt u een jaarlijkse rente van 4% tot 10% verwachten.