First National Bank of Omaha is de officiële naam, maar het bedrijf gaat door FNBO Direct Bank. De bank is een dochteronderneming van First National of Nebraska, een multistate holding met het hoofdkantoor in Omaha en al minstens 150 jaar. Het is de grootste particuliere bankholding in de Verenigde Staten. 
Met $ 20 miljard aan activa heeft de bank vestigingen in Nebraska, Colorado, Illinois, Iowa, Kansas, South Dakota en Texas. De bank heeft ongeveer 5.000 mensen in dienst.
Het heeft een sterke aanwezigheid als online spaarbank, maar een van de bekendste producten is de creditcard, die royale bonuspunten en tal van andere voordelen biedt. FNBO Direct Bank heeft ook een groot aantal innovatieve online diensten, zoals BillPay, betalingen van persoon tot persoon, Visa Checkout en integratie met Apple Pay.
Het is een bank met een lange geschiedenis, terwijl ze op het snijvlak van de 21e-eeuwse technologie staat.
Beschikbare accounts. Individuele en gezamenlijke betaalrekeningen, spaarrekeningen, depositocertificaten en beleggingsfondsen. Geen trusts of pensioenrekeningen.
Klantenservice. De klantenservice is zowel per e-mail als telefonisch bereikbaar. Vertegenwoordigers zijn 24 uur per dag, zeven dagen per week beschikbaar.
Mobiel bankieren. De mobiele app van FNBO Direct Bank is beschikbaar voor alle klanten. U kunt de app gebruiken om uw rekeningen te betalen en geld over te maken, maar ook om rekeningsaldi te controleren en uw transactiegeschiedenis te doorzoeken. U kunt alle rekeningen van de app bekijken, inclusief betaal-, spaar-, cd- en creditcardrekeningen.
De app biedt ook stortingen via mobiele cheques. U kiest eenvoudig de rekening waarop u het geld wilt storten, voert het bedrag in, maakt foto's van zowel de voor- als achterkant van de cheque en dient deze in. Het verschijnt in uw account wanneer de cheque wordt gewist. Maar u kunt in de app ook afbeeldingen van eerdere stortingen met mobiele cheques bekijken.
De Mobiel Bankieren app biedt een veilige login met uw gebruikersnaam en wachtwoord, evenals uw viercijferige toegangscode en Touch ID. Accountgegevens worden nooit op uw telefoon opgeslagen en de gegevensoverdracht wordt versleuteld met dezelfde veilige technologie die ze gebruiken voor online bankieren. De app is beschikbaar in zowel Google Play als de App Store.
Apple Pay. FNBO Direct Bank heeft haar creditcard geïntegreerd met Apple Pay. U kunt veilig betalen bij honderdduizenden winkels en deelnemende apps. Apple Pay is beschikbaar voor iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPad Air 2, iPad mini 3 (en nieuwer) of uw Apple Watch gekoppeld aan iPhone 5, iPhone 5c, iPhone 6 of iPhone 6 Plus.
Accountbeveiliging. FBNO Direct Bank maakt gebruik van een meerlagig beveiligingssysteem om bedreigingen voor uw bankactiviteiten tot een minimum te beperken. Dit omvat:
FDIC-verzekering. Als een FDIC-deelnemende bank biedt FNBO Bank $ 250.000 dekking per deposant op alle spaarproducten.
Dit is het persoonlijke betalingssysteem van FNBO Direct Bank. Het biedt een eenvoudige en handige manier om veilig geld te verzenden en te ontvangen via al uw rekeningen bij de bank. Hiermee kunt u betalingen verzenden vanaf uw mobiele apparaat of per e-mail, vanaf uw rekening bij de bank.
Het enige dat u nodig hebt, is het telefoonnummer of e-mailadres van de ontvanger, en u kunt de betaling verzenden.
FNBO Direct Bank Online Checking is een online betaalrekening met hoog rendement. U hebt minimaal $ 1 nodig om een account te openen en minimaal $ 0,1 om de APY te verdienen. Dit omzeilt de hogere minimumsaldi die doorgaans in rekening worden gebracht door andere online banken die ook betaalrekeningen met hoog rendement aanbieden.
De huidige rente en APY op de Online Betaalrekening:0,65%.
Het account heeft geen maandelijkse servicekosten, gratis inkomende kabels en gratis stopbetalingen. Het biedt ook elke 12 maanden één kwijtschelding van rood staan.
Naast uw betaalrekening krijgt u ook een gratis FNBO Direct Visa Debit Card voor al uw dagelijkse aankopen. De debetkaart wordt geleverd met 24/7 wereldwijde toegang tot meer dan 2 miljoen ATM-locaties. De bank brengt geen kosten in rekening voor geldopnames bij andere banken, hoewel die banken of zelfs de ATM-operators hun eigen kosten kunnen hebben.
De rekening biedt ook gratis controle op debetkaartfraude, evenals gratis online bankieren, BillPay (zie hieronder) en gratis betalingen van persoon tot persoon met PopMoney.
Met BillPay kunt u al uw maandelijkse rekeningen online betalen. U kunt betalingen verzenden naar een persoon of een bedrijf waarmee u zaken doet. U kunt zelfs terugkerende betalingen instellen, zodat u nooit meer een boete voor te late betaling krijgt.
U kunt betalingen instellen voor leningrekeningen, energierekeningen, uw huur of hypotheek, uw favoriete liefdadigheidsinstelling of zelfs mensen met wie u regelmatig zaken doet.
Met BillPay hoeft u nooit te gaan zitten en handmatig cheques uit te schrijven om betalingen te doen. U bespaart ook op portokosten en een ritje naar het postkantoor.
De FNBO Direct Bank Online Spaarrekening kan worden geopend met slechts $ 1. En je hebt slechts $ 0,01 nodig om de APY te verdienen. Er zijn geen maandelijkse kosten of andere kosten verbonden aan de spaarrekening.
U kunt op elk moment toegang krijgen tot uw geld, met gemakkelijke overboekingsopties waarmee u gemakkelijk en volledig veilig geld van en naar uw rekeningen kunt verzenden. De FNBO Direct Bank Online Spaarrekening wordt ook geleverd met het PopMoney-betalingssysteem van persoon tot persoon, waarmee u snel en gemakkelijk geld kunt verzenden.
De huidige rente op de Online Spaarrekening:1,14%, met een APY van 1,15%
FNBO Direct Bank Depositocertificaten vereisen een minimale storting van $500 voor alle certificaten en zijn beschikbaar in termijnen variërend van zes maanden tot 60 maanden. Alle zijn voorzien van gegarandeerde inkomsten en automatische verlengingen, hoewel je altijd de mogelijkheid hebt om al het geld op je cd op te nemen op het moment van verval.
De rente op CD's van FNBO Direct Bank wordt dagelijks samengesteld en driemaandelijks bijgeschreven. Zelfs als u uw account sluit voordat de rente is bijgeschreven, ontvangt u nog steeds de opgebouwde rente tot de datum van sluiting.
FNBO Direct Bank-cd's worden automatisch verlengd op het moment van verval. Maar u hebt 10 kalenderdagen na de vervaldatum om geld van een cd op te nemen of volledig af te sluiten. Er zal geen boete zijn voor de intrekking of sluiting zolang dit gebeurt binnen de termijn van 10 dagen.
Het certificaat wordt niet automatisch verlengd als u ofwel geld opneemt op de vervaldatum, of als u schriftelijk op de hoogte stelt dat u niet wilt verlengen op of vóór de vervaldatum.
Zoals vrijwel elke andere bank heeft FNBO Direct Bank boetes voor vervroegde opnames op haar cd's. Sancties zijn als volgt:
Dit is een uniek productaanbod van FNBO Direct Bank, aangezien maar weinig online spaarbanken niet-bancaire beleggingsproducten aanbieden.
FNBO Direct Bank biedt investeringen aan via haar Tributary Funds-filiaal, een familie van beleggingsfondsen die wordt geadviseerd door Tributary Capital Management (ook eigendom van First National Bank). Elk fonds wordt beheerd met een unieke beleggingsstrategie waarmee u uw portefeuille kunt aanpassen aan uw risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelen.
U kunt in Tributary Funds beleggen door naar de website van Tributary Funds te gaan en een rekening te openen, of via een First National Advisor via de tabbladen Investeringen en planning of Vermogensbeheer op de site. U kunt ook in de fondsen beleggen via een beleggingsmakelaarsaccount, zoals TD Ameritrade, Charles Schwab, Pershing of Fidelity.
Tributary Funds bieden de volgende voordelen:
De zes verschillende beleggingsfondsen omvatten de volgende:
De FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card is een van de meest concurrerende producten van de bank. Het wordt geleverd met een aantrekkelijke rente van 12,99% APR. De kaart maakt gebruik van chiptechnologie om u een extra beveiligingslaag te geven. Bovendien werkt FNBO Direct Bank samen met FICO om haar kaarthouders gratis hun FICO-score te geven.
De kaart wordt ook geleverd zonder jaarlijkse kosten, maar u moet een FNBO Direct Bank-betaal- of spaarrekening hebben om in aanmerking te komen voor de kaart.
De kaart wordt geleverd met Zero Liability-bescherming, wat betekent dat u niet aansprakelijk bent voor ongeautoriseerde transacties. Het wordt ook geleverd met Fraud Monitoring, wat betekent dat uw account 24 uur per dag, zeven dagen per week, 365 dagen per jaar door de bank wordt gecontroleerd. Als ze frauduleuze activiteiten op uw kaart vermoeden, wordt u onmiddellijk op de hoogte gebracht.
De FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card biedt ook een royale beloningspuntenvoordeel. De aanbieding voor beloningspunten ziet er als volgt uit:
Visa Checkout wordt geleverd met uw FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa-kaart. Het biedt een eenvoudige, snelle en veilige manier om door het online afrekenproces te navigeren. Het biedt u de mogelijkheid om te betalen met een enkele login vanaf elk mobiel apparaat. U kunt uw gegevens ook achter meerdere beveiligingslagen bewaken.
En terwijl u uw aankopen doet met Visa Checkout, blijft u de spaarpunten verdienen die worden verstrekt door de FNBO Direct Bank ExtraEarnings Visa Card.
U kunt zich inschrijven voor Visa Checkout met uw FNBO Direct Visa-kaart, en u hoeft dan nooit uw kaart- of adresgegevens opnieuw in te voeren zolang u betaalt waar u Visa Checkout ziet staan.
Om een rekening bij FNBO Direct Bank te openen, kunt u online een aanvraag indienen en het hele proces duurt ongeveer 10 tot 15 minuten. U moet een ingezetene van de VS zijn en ten minste 18 jaar oud.
De volgende informatie is vereist:
U vult een korte aanvraag in, bevestigt uw identiteit, vult een handtekeningkaart in, past uw account aan, stort geld op uw account en u bent op weg.
FNBO Direct Bank betaalt rente op cheques, spaargelden en depositocertificaten die concurrerend zijn met andere online banken, en ver boven lokale banken. Maar deze bank biedt andere diensten aan die niet beschikbaar zijn bij andere online banken. Deze omvatten investeringsfondsen en een zeer aantrekkelijk creditcardaanbod, compleet met tal van spaarpunten.
De platforms voor online bankieren en mobiel bankieren hebben het soort functies dat u zou verwachten bij vergelijkbare platforms, maar die u niet vaak aantreft bij concurrenten. De combinatie van BillPay, PopMoney persoonlijke betalingen, Apply Pay en Visa Checkout plaatst de spaarproducten van FNBO Direct Bank op het snijvlak van online en mobiel bankieren.
Als je meer wilt weten, of je wilt aanmelden voor hun spaarproducten of de creditcard, bezoek dan de website van FNBO Direct Bank en bekijk alles wat ze te bieden hebben.