In deze onafhankelijke beoordeling, kijken we naar Starling Bank met inbegrip van hoe het werkt, vergoedingen Starling Bank en hoe het zich verhoudt tot alternatieve app-only banken zoals Monzo en Revolut. Wij raden u de recensie in volle te lezen maar u kunt naar specifieke delen van de beoordeling via de volgende links:
Banking wordt geleidelijk meegesleurd in de 21e eeuw dankzij een strook van app-only challenger merken. Starling Bank * is een van de meest bekende nieuwe merken. Zij ontving haar bankvergunning in 2016 en onthulde de Britse eerste mobiele-only lopende rekening in 2017.
oprichter Starling Bank, Anne Boden brengt een sterke bancaire stamboom, hebben bijgedragen aan het ontstaan van het Verenigd Koninkrijk CHAPS real-time betalingssysteem en ze heeft gewerkt voor grote merken zoals Lloyds en Allied Irish Bank.
Starling Bank heeft een andere benadering van de old-school banking. Het idee is om alles wat je van een volledige Britse bankrekening, maar geen van de dingen die je niet bieden. Zij hebben dit betekent dat je niet bankfilialen nodig besloten, maar je krijgt geld management tools, een MasterCard contactloze betaalkaart en 24/7 support.
Dus is het de moeite waard het dragen van uw bank rond in je zak?
Starling bank biedt persoonlijke en gezamenlijke rekeningen als zakelijke accounts.
Je hoeft niet te bellen om een afspraak te maken om een filiaal te bezoeken om een rekening te openen, in plaats daarvan, alles wat je hoeft te doen is het downloaden van de app op uw smartphone.
Je moet 16 jaar oud zijn en een Britse ingezetene naar een Starling Bank persoonlijke of joint-account *. Aanvragers moeten de app op een smartphone te downloaden en een geldig identiteitsbewijs met foto, zoals een Brits paspoort of rijbewijs. Spreeuw belooft dat dit proces vijf minuten, dat is sneller dan het hebben van een bankfiliaal te gaan tijdens openingstijden rond zal nemen. Er is ook een account gewijd aan 16-17-jarigen willen om hun geld te beheren.
Net als bij de traditionele bankrekeningen, zult u een contactloze Mastercard debit card te krijgen en in staat zijn om het opzetten van doorlopende opdrachten en het beheer van automatische incasso's in de app zal zijn. U kunt ook aansluiten op uw digitale portemonnee zoals Apple Pay.
U kunt maximaal zes geldopnames met een maximum £ 300 limiet terugtrekking per dag. U kunt contant geld bij meer dan 11.500 Postkantoor vestigingen landelijk tot een maximum van £ 5.000 per jaar storten. Als u meer dan één Starling persoonlijke account, zoals een persoonlijke en gezamenlijke rekening, dan is deze grens wordt gedeeld tussen beide accounts.
Starling Bank voorziet in een facultatieve kredietopening die u kunt in- of uitschakelen in de app, maar dit is momenteel niet beschikbaar op gezamenlijke rekeningen. U kunt het bedrag dat u moet verminderen en u betaalt alleen voor het bedrag dat u lenen. De debetstand vergoeding is een equivalent jaarlijks percentage (EAR) van 15%, 25% of 35% op basis van uw credit score.
Het hebben van alles op de app betekent dat u toegang tot uw account waar u ook bent. Maar dit is meer dan alleen een lopende rekening. Starling Bank zal u tonen real-time saldi en send onmiddellijke betaling meldingen, zodat u kunt uw uitgaven bijhouden.
U krijgt toegang tot de besteding van inzichten die u een overzicht van uw uitgaven gewoonten te geven, zodat u kunt beter in de begroting en te begrijpen precies waar uw geld naartoe gaat. Er is een sectie doelen die rondes op uw uitgaven, zodat elke wijziging in de richting van een grote aankoop kan worden gezet, zoals een vakantie of auto. Daarnaast nog geld over in uw zichtrekening verdient 0,05% op tot een bedrag van £ 85.000.
'Connected' card Starling kunt iemand die u vertrouwt om geld uit te geven op uw rekening. De kaart is ontworpen om te worden gegeven aan vertrouwde vrienden, familie en verzorgers en bespaart de moeite van het overmaken van geld of het verdelen van een factuur. De kaart wordt afgetopt op £ 200, maar het geld wordt gehouden in een aparte 'ruimte' in uw Starling app en is daarom gescheiden van het geld in uw hoofd account.
De persoon die de toegang tot de Connected kaart heeft, is niet in staat om uw persoonlijke account informatie te zien. De Connected kaart kan niet worden gebruikt bij geldautomaten of voor enige gokken transacties en je moet een Starling Bank persoonlijke account moeten in staat zijn om een Connected kaart aan te vragen.
Starling Bank heeft een pocket money account gelanceerd voor kinderen tussen 6 jaar - 16 jaar oud, maar als het zit als een 'Space' in de volwassen rekening moet u een persoonlijke of gezamenlijke rekening met Starling hebben als je wilt maken. Als het zit in een spreeuw persoonlijke account, is het gemakkelijk om het opzetten van periodieke uitkeringen en direct geld overmaken naar een Starling Kite account. Een Starling Kite * gehouden met de kosten £ 2 per maand per kaart met geen extra kosten voor de overdracht of het opnemen van geld.
Kinderen kunnen besparingen doelen binnen hun Starling Kite account in te stellen en kunnen werken aan het bereiken van hun doelen met de besteding analytics. Volwassenen kunnen de uitgaven grenzen te stellen, krijg instant uitgaven meldingen en controle waar hun kind geld besteedt aan hun kaart bijvoorbeeld alleen in winkels of online. Een extra bonus is als je een Starling Bank gezamenlijke rekening van de andere rekeninghouder dezelfde informatie met betrekking tot de Kite account te krijgen. Net als een gewone Starling-account, zijn er ook geen overzeese uitgaven vergoedingen. Kinderen kunnen ook de Starling app te downloaden op hun telefoon om hun Starling Kite account te beheren en ontvang de uitgaven meldingen en controleren hun Starling Kite kaart balans.
het bedrijfsleven en de eenmanszaak rekening Starling Bank * is gelijk aan zijn persoonlijke account. Starling Bank zegt dat de aanvraagprocedure voor haar zakelijke rekening is iets langer dan het persoonlijk een op ongeveer 10 minuten, maar in vergelijking, zullen veel banken die u nodig heeft om een afspraak te maken en zitten in een tak voor een paar uur om goedkeuring te krijgen. In plaats daarvan moet je de app te downloaden, voert u uw persoonlijke gegevens en informatie over uw bedrijf, controleren wie je bent door het sturen van een video en identiteitsdocumenten en wachten op krediet controles om door te komen. De bank kan extra vragen heeft al dus kan dit proces niet zo direct als het krijgen van de persoonlijke account.
Er zijn geen kosten voor een Starling zakelijke rekening, tenzij u ervoor kiezen aan te melden om de Business Toolkit die kost £ 7 per maand voor extra boekhouding, facturatie en BTW functies. Starling's Business-account biedt een soortgelijke dienst naar de persoonlijke rekening zoals de betaling waarschuwingen en transactie categorisering. In tegenstelling tot sommige andere zakelijke accounts, heeft Starling Bank geen maandelijkse kosten of voor geldopnames in rekening brengen. Populaire accountancy software tool Xero kan ook worden gebruikt in de app en een aantal financiële producten worden momenteel toegevoegd aan een zakelijke versie van de Marketplace. Voor meer informatie over het boekhoudpakket Xero, lees onze Xero beoordeling.
Zakelijke gebruikers kunnen geld op meer dan 11.500 postkantoren deponeren als zij in contanten worden betaald. Deponeren van contant geld bij een postkantoor heeft een 0,3% in rekening met een minimum van £ 3 (Personal rekeninghouders kan bij het postkantoor gratis geld te storten). Er zijn geen kosten voor geldopnames, maar het kost £ 0,50 tot maximaal in te trekken tot £ 300 per dag over de toonbank bij het postkantoor.
Als u zowel een persoonlijke en zakelijke account die u in staat zal zijn om te schakelen tussen zowel binnen de app.
Zowel persoonlijke als zakelijke accounts maken deel uit van de lopende rekening Overstapservice dus moet nemen een maximum van zeven dagen om over te schakelen en het hele proces voor u wordt beheerd, wat betekent dat je geen zorgen te maken over het annuleren van oude betalingen al uw domiciliëringen moeten automatisch overgedragen.
Voor meer informatie over zakelijke rekening Starling Bank en hoe het zich verhoudt tot andere zakelijke accounts, lees dan onze Starling zakelijke bankrekening beoordeling.
Starling Bank heeft een Euro-account voor zowel haar persoonlijke en zakelijke rekeninghouders gelanceerd. De rekening stelt gebruikers in staat te pakken, verzenden en ontvangen van geld, zowel in ponden en euro's. Voor meer informatie over de Starling Bank Euro-account zie ons artikel, 'Starling Bank Euro account- die het zou moeten krijgen?'
Starling Bank is op dit moment niet het aanbieden van persoonlijke leningen met zijn website alleen de optie van een rekening-courantkrediet onder zijn eigen sectie kredietverlening tonen. Voorheen, als u extra geld nodig had, kon Starling Bank gebruikers toe te passen voor persoonlijke leningen tussen de £ 500 en £ 5.000, maar je kon dit alleen doen als u een actieve rekening-courantkrediet had. Het bedrag dat u kon lenen was gekoppeld aan het ongebruikte deel van uw overeengekomen rekening-courantkrediet, dus als je had £ 2,000 weggelaten uit een £ 4.000 courantkrediet, je zou kunnen hebben zich tot £ 2.000 van de ongebruikte rekening-courantkrediet in een lening. Dit op zijn beurt, verminderde uw totale overeengekomen rekening-courantkrediet vergoeding. Je zou eerder geld lenen met een Starling lening over een periode van 12 -. 60 maanden
Starling Bank eerder bood twee soorten persoonlijke lening, 'Spread the cost' en 'Breng vooraf'. 'Toepassen op voorhand' lening werkte als een gewone lening van de bank en u zich heeft aangemeld voor het bedrag dat u nodig voordat je een aankoop gedaan. De 'Spread the cost' lening werkte iets anders in die nog een item en ervoor gekozen om de kosten te spreiden zodra je het gekocht had.
De tarieven voor een Starling Bank persoonlijke lening gevarieerd op basis van uw persoonlijke financiële situatie. De prijs die u werd aangeboden kon worden gevonden in de app voordat u toegepast.
Terwijl persoonlijke leningen worden op dit moment niet worden aangeboden door Starling, kunt u nog een aanvraag voor een Starling Rekening-courantkrediet binnen de app. De rente van 15%, 25% en 35% EAR en de rente die u zal worden aangeboden kan variëren, afhankelijk van uw credit score.
Het sluiten van uw account is vrij eenvoudig, vooral omdat er geen maandelijkse kosten. Je hoeft alleen maar diensten contact met de klant via de app. Als u een positief saldo op uw account die u nodig hebt om dit te dragen of Starling Bank kan een cheque te sturen voor het openstaande saldo. Je moet alle betalingsopdrachten, debit domiciliëringen en doorlopende opdrachten u annuleert op uw account. Je account zal open blijven als je nog overdrawn en u wordt verwacht dat de gelden terug te betalen.
Er zijn geen kosten voor een Starling bankrekening, plus geen kosten in het buitenland. Vergeet niet dat u nog steeds nodig om de wisselkoers op internationale opnames of transacties al te betalen. Dit zal door MasterCard worden ingesteld als u betaalt in de plaatselijke valuta of wordt door het bedrijfsleven worden toegepast als u betaalt in pond sterling.
De enige kosten personal gebruikers zullen zien zal zijn als ze een rekening-courantkrediet, die een oor van 15%, 25% of 35% (afhankelijk van uw credit score) kosten. De rente wordt dagelijks berekend maandelijks in rekening gebracht en het is allemaal bijgewerkt in uw app. Spreeuw aangekondigd dat vanaf april 2020 zult u niet in rekening worden gebracht een vergoeding of interesse voor per ongeluk het invoeren van uw ongeoorloofde debetstand.
Zakelijke gebruikers moeten betalen voor Post Office opnames en stortingen, evenals een £ 2 maandelijkse vergoeding voor een Business Euro rekening of een £ 5 maandelijkse vergoeding voor een Business Amerikaanse dollar rekening indien zij dit wensen open is.
Starling Bank wordt geregeld als een bank door de Financial Conduct Authority. Dit betekent dat het moet voldoen aan strenge regels over de bescherming van diens geld en het behandelen van klanten eerlijk. Gebruikers krijgen ook bescherming op grond van de Financial Services Compensation Scheme, wat betekent dat tot £ 85.000 (£ 170.000 op gezamenlijke rekeningen) van uw geld veilig zal zijn als de bank failliet gaat. Wordt ook geregeld geeft u het recht om te klagen bij de Financial Ombudsman Service als je niet tevreden met hoe het eventuele problemen die u te verhogen heeft aangepakt zijn.
Starling Bank zegt dat het gebruik van geavanceerde data-encryptie en het opslaan van technologieën die ervoor zorgen dat uw persoonlijke gegevens en transacties worden verzonden en veilig opgeslagen. Het is snel gehandeld in de afgelopen jaren om de klanten te waarschuwen wanneer er high profile data inbreuken op de gegevens van de klant zijn geweest bij grote merken zoals British Airways en Marriott Hotels. Maar het kwam zeggen dat het bekijken van zijn procedures aan het einde van 2018 nadat een klant de vrees geuit dat een link Starling Bank gestuurd naar zijn identiteitsbewijs met foto gemakkelijk kunnen worden geopend door anderen.
U kunt debetkaart Starling Bank nemen met u wanneer u naar het buitenland te reizen en uw geld uit te geven zonder extra kosten. Wanneer de uitgaven in het buitenland, Starling Bank wisselt, uw geld aan de lokale valuta met behulp van de Mastercard interbancaire wisselkoers en vereist geen extra transactiekosten in rekening brengen. U kunt ook geld in het buitenland terug te trekken uit een geldautomaat, zonder extra kosten, hoewel sommige buitenlandse geldautomaten aparte kosten niet geassocieerd met Starling Bank kan hebben.
Bij het maken van een transactie in het buitenland uw instant uitgaven melding zal u vertellen hoeveel je hebt doorgebracht in zowel GBP en de lokale valuta, zodat u altijd kunt bijhouden van uw uitgaven. Starling customer support team zijn ook toegankelijk 24/7 en uw kaart kan eenvoudig worden vergrendeld binnen de app moet het verloren of gestolen, terwijl u in het buitenland bent.
Starling Bank is uitgeroepen tot Beste Britse Bank in de Britse Bank Awards in 2018, 2019, 2020 en 2021. Het won ook Best Zichtrekening provider in 2019 en 2020.
Starling Bank gebruikt Trustpilot voor zijn recensies van klanten en geeft ze op haar website. Het heeft 4,3 van 5,0 sterren op basis van meer dan 24.000 reviews en wordt beoordeeld als 'uitstekend'. De meeste gebruikers, zoals de budgettering gereedschap en gratis internationale overschrijvingen en opvragingen. Een klein deel, 9% van de beoordelingen, beschreven dienst van de bank zo slecht, in vergelijking met 75% die het uitstekend achten. De belangrijkste thema's waren zorgen over betalingen die worden genomen zonder toestemming en rekeningen niet wordt gesloten wanneer gevraagd.
In de onderstaande vergelijkingstabel vergelijken we Starling Bank om alternatieve app-only bankrekeningen. De vergelijking is gebaseerd op de meest elementaire persoonlijke rekening met elk van de aanbieders. Sommige van de providers hebben andere accounts die meer voordelen bieden, maar deze komen tegen een meerprijs. Voor meer informatie over elk van de in de onderstaande vergelijking tabel genoemde providers, lees onze beoordelingen:
| Starling Bank | Monzo | Revolut | Monese | |
| maandelijkse kosten (standaardaccount) | gratis | gratis | gratis | gratis |
| UK geregistreerde bankrekening |  | |  | |
| Persoonlijk verslag | | | | |
| Business-account | | | | |
| Automatische incasso's / Doorlopende opdrachten | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Budgettering voorzieningen | | | | |
| Fee-vrije besteding in het buitenland | | | * | |
| Kosten-free geldopnames in het buitenland | | * | * | |
| Zichtrekening belang | | | | |
* gelden
Starling Bank heeft een bank fit gebouwd voor de 21e eeuw, die u kunt gebruiken wanneer u maar wilt, zonder een bankkantoor te vinden. Het is ook haar steentje voor de besparing cultuur door de gebruikers aan te moedigen om hun vrije wijziging op te slaan en de invoering van mensen om andere financiële diensten aanbiedingen, zoals investeren en budgettering gereedschappen via haar Marketplace dat ze nooit eerder hebben gehoord van. Daarnaast blijft innoveren en beschermt zelfs klanten met gokken verslavingen door hen te laten blokkeren gokken transacties.
aanpak Starling Bank is innovatief omdat het is het verstrekken van zowel een bank die past in uw zak, maar ook een app die je hele leven kan stimuleren. De enige beperking kan zijn dat de innovatie die zij heeft opgericht onbruikbaar als je opraken van de batterij of hebben geen receptie of wi-fi. Maar aan de andere kant, het open is 24 uur per dag in tegenstelling tot een high street bank. Over het algemeen is het niet verwonderlijk Starling Bank heeft zoveel applaus gewonnen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding die helpt om Money to the Masses gratis te gebruiken. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u niet wilt helpen geld in om de massa's - Starling
De beste online banken van het land
De beste betaalrekeningen voor uw bedrijf
Interactive Investor Review - is het de beste makelaar voor uw geld in 2022?
Investec Click &Invest Review - is dit de beste plaats voor uw geld?
Bittrex Global review:is dit de beste plaats om altcoins te verhandelen?
Yolt Review:de toekomst van geldbeheer?
Monese review:is het de beste bank voor je geld?