Als u worstelt met creditcardschulden, bent u zeker niet de enige. Volgens de laatste statistieken van de financiële website NerdWallet had in 2015 naar schatting 46,7% van de Amerikaanse huishoudens een saldo op hun creditcard, met een gemiddelde van $15.863.

Ontdek nu:welke kaart is het beste voor mij?

De schuld van Amerikaanse huishoudens is in feite met ongeveer $ 2.200 gedaald ten opzichte van hetzelfde kwartaal in 2010, maar niet noodzakelijkerwijs omdat consumenten hun schulden afbetalen. In plaats daarvan schrijven banken meer schulden af ​​als oninbaar - alweer een teken dat de nationale economie het verdienvermogen van de consument blijft opvreten.

Creditcardschulden en hoge rentetarieven die er vaak bij horen, kunnen overweldigend lijken. Het is geen wonder dat sommige consumenten zich tot schuldenconsolidatieleningen wenden. Deze leningen nemen al uw schulden over en consolideren ze in één grotere lening, waarbij een particulier schuldconsolidatiebedrijf vaak onderhandelt over een vermindering van de totale schuld die u verschuldigd bent.

Hoewel het klinkt als een ideale oplossing, heeft schuldconsolidatie ook ernstige gevolgen; en, afhankelijk van uw financiële situatie, is het misschien niet de beste keuze voor u.

Consolidatie van schulden van derden

Schuldenconsolidatie brengt zijn eigen risico's met zich mee. Veel particuliere schuldconsolidatiebedrijven rekenen exorbitante vergoedingen en rentetarieven. Zodra het lage teasertarief op uw nieuwe kaart of lening is verlopen, wordt elke uitstaande schuld aanzienlijk hoger - wat betekent dat consumenten uiteindelijk meer geld kunnen uitgeven om hun geconsolideerde schuld af te betalen dan wanneer ze gewoon hadden vastgehouden aan hun oorspronkelijke leningen.

In dat soort scenario's zullen consumenten hun driecijferige kredietscore zien dalen. Dit kan een probleem zijn; alle soorten kredietverstrekkers zijn sterk afhankelijk van die scores om te bepalen wie leningen krijgt en tegen welke rentetarieven. Consumenten met een zwakke kredietscore zullen hogere tarieven moeten betalen om geld te lenen, als ze kredietverstrekkers en banken überhaupt kunnen overtuigen om aan hen te lenen.

Schuldenconsolidatie alleen helpt consumenten niet om de negatieve bestedingspatronen te veranderen die hen met hoge creditcardschulden hebben achtergelaten. Consumenten die geen stappen ondernemen om financieel slimmer te worden, kunnen opnieuw enorme creditcardrekeningen krijgen, zelfs nadat ze de hoge vergoedingen en rentetarieven hebben betaald die zo vaak gepaard gaan met schuldconsolidatie.

Er is echter één mogelijk voordeel aan schuldconsolidatie. Agressieve schuldconsolidatiefirma's zouden in staat kunnen zijn om een ​​aanzienlijk deel van de schulden van consumenten weg te onderhandelen. Het is ook gemakkelijker voor consumenten om één maandelijkse betaling te doen om hun schuld te verminderen dan om meerdere crediteuren per maand te betalen.

Alternatieven voor consolidatie

Het is financieel logisch voor consumenten om alle andere opties te verkennen voordat ze zich tot schuldconsolidatiebedrijven wenden. Betere opties om met hoge creditcardschulden om te gaan, zijn onder meer het overboeken van de schuld naar een enkele kaart met een lage rente. Dit geeft u de tijd om uw schulden af ​​te betalen zonder dat u te maken krijgt met torenhoge rentetarieven. Wees voorzichtig, want die lage rentetarieven duren zelden eeuwig. Zorg ervoor dat u uw schuld aflost voordat de teaserrente zich aanpast aan een veel hogere rente.

U kunt ook overwegen om een ​​lening met eigen vermogen af ​​te sluiten, die meestal gepaard gaat met aantrekkelijke rentetarieven, om uw creditcardsaldi af te betalen. Er is echter één groot risico:als u uw betalingen mist, kunt u uw huis kwijtraken. Veel huiseigenaren vinden dit type lening tegenwoordig misschien buiten hun bereik, dankzij de dalende vastgoedwaarden die een groot deel van het eigen vermogen in hun huizen hebben weggezogen.

U kunt ook een lening afsluiten bij een familielid om uw creditcardschuld af te betalen. Dit heeft duidelijke voordelen:mama, papa of je broers en zussen zullen je waarschijnlijk geen exorbitante rente in rekening brengen. Het gevaar is natuurlijk dat als u de lening niet kunt terugbetalen, u uw familierelaties ernstig kunt schaden.

Waar het op neerkomt

De beslissing om een ​​schuldconsolidatielening aan te gaan is verre van een gemakkelijke beslissing. De risico's van te veel betalen en de mogelijke schade aan uw credit score zouden u een pauze moeten geven, dus zorg ervoor dat u al uw opties onderzoekt. Als u met een schuldconsolidatiebedrijf moet werken, zorg er dan voor dat u uw onderzoek doet. Onderzoek het bedrijf met uw plaatselijke afdeling van het Better Business Bureau, controleer online op eventuele klachten tegen het bedrijf en schrijf op hoeveel u precies aan rente en vergoedingen betaalt om uw creditcardschuld af te betalen.