Langetermijninvesteringen – Kracht van compounding


Het is een eeuwenoude vraag met een simpel antwoord. De beste tijd om te investeren is in het verleden.

Dat is een enigszins uitdagend antwoord, gezien het feit dat niemand van ons terug in de tijd kan gaan en dingen anders kan doen. Toch is deze ene les nuttig bij het herformuleren van de manier waarop u vandaag over beleggen denkt.

Wat maakt het verleden zo'n geweldige tijd om te investeren? Ten eerste is de markt in het verleden in de loop van de tijd omhooggegaan en ten tweede de magie van samengestelde rente. Samengestelde rente betekent dat u geld verdient met uw hoofdsom plus de rente die u heeft opgebouwd.

Stel dat u gedurende 10 jaar elke maand $ 100 investeert, met een jaarlijks rendement van 6%. Over 10 jaar zou je 33.300 dollar hebben. Dat is $ 24.200 in hoofdsom en $ 9.100 is van rente. Omdat het bedrag in de loop van de tijd toeneemt, kan vroeg en consequent beleggen een enorme impact hebben als het gaat om langetermijnbeleggingen.

Wil je het zelf zien? Sluit enkele hypothetische waarden aan op een rekenmachine voor samengestelde rente.

Waarom is de markt zo volatiel?

Het enige dat zo zeker is als de historische opwaartse trend van de aandelenmarkt, is de historische volatiliteit. In 2018 zagen we bijvoorbeeld schommelingen waarbij de Dow de ene dag 500 punten zou stijgen en de volgende dag 500 punten. De statistieken suggereren dat deze volatiliteit tot ver na 2019 zal voortduren. Dat is niet omdat we een nieuw tijdperk zijn ingegaan; het is omdat de markt altijd volatiel is.

Van maand tot maand, tientallen jaren lang, schommelt de markt drie tot vier procent. Het enige verschil is nu de omvang van de fluctuaties. Halverwege de jaren negentig zou een beweging van 300 punten een fluctuatie van 6% vertegenwoordigen, maar aangezien de Dow momenteel rond de 26.000 ligt, is een verschuiving van 300 punten 1%. Maar nogmaals, dat is normaal.

Er zijn enkele positieve effecten van marktvolatiliteit. Volatiliteit schudt de lakens van kortetermijnspeculanten die liquiditeit verschaffen maar geen langetermijninvesteringen doen. Dit verhardt langetermijnbeleggers en beloont hen in de loop van de tijd (omdat het tijd is en niet timing die een goed rendement op de investering oplevert).

Bovendien zorgt een volatiele markt ervoor dat beleggers niet in zelfgenoegzaamheid vervallen. Het is ook vaak een uitdrukking van de waarde van een bedrijf die de werkelijke waarde nauwkeuriger weergeeft, in plaats van kunstmatig te worden opgeblazen door het enthousiasme van investeerders.

Verwacht dus volatiliteit, maar ga er niet zomaar op uit. Maak aanpassingen.

Waarom timing van de markt niet werkt

Niemand kan de markt met voldoende nauwkeurigheid voorspellen om consequent winst te maken. Dus hoewel er betrouwbare experts zijn die bekend staan ​​om hun strategieën die consequent resultaat opleveren (denk aan Warren Buffett), kan niemand van ons precies voorspellen wat de markt op enig moment zal doen.

Wat is "de markt timen?"

De markt timen is proberen te leven volgens de stelregel van "koop laag, verkoop hoog", wat iedereen de hele tijd probeert te doen, maar er niet in slaagt om consequent te doen.

Wat is het alternatief?

Blijf consequent beleggen en u profiteert op lange termijn. Dat komt omdat het enige dat zeker is, is dat de markt naar boven beweegt. Als u stopt met beleggen tijdens neerwaartse trends, zou u zelfs geld verliezen omdat die neerwaartse trends van korte duur zijn in vergelijking met de grotere geschiedenis van de markt.

Is tijd of timing belangrijker bij beleggen?

Meestal is tijd belangrijker dan timing. Er zijn natuurlijk genoeg voorbeelden waar mensen geluk hebben gehad door simpelweg een goede timing te hebben. Dat gezegd hebbende, "winnen" beleggers het meest consistent door middel van stabiele, langetermijnbeleggingsstrategieën die de fluctuaties van de markt in de loop van de tijd opvangen.

De ups en downs doorstaan

In de loop van de geschiedenis is de aandelenmarkt gestegen. Maar dat betekent niet dat er nooit catastrofale depressies en recessies zijn geweest. Deze gebeurtenissen kunnen een zeer grote impact hebben op het dagelijkse leven van beleggers, zozeer zelfs dat het lijkt alsof er geen einde in zicht is. Als langetermijnbelegger moet je de moed hebben om deze fluctuaties te doorstaan, vooral de dieptepunten, die je vertrouwen als belegger op de proef kunnen stellen.

De kracht van samengestelde resultaten

Komt dit u bekend voor:$ 100 die gedurende 10 jaar eenmaal per maand wordt geïnvesteerd met een jaarlijks rendement van 6%, levert u $ 33.300 op. Van dat bedrag is $ 24.200 van uw hoofdsom en $ 9.100 van rente. Die wiskunde werd gebruikt om de kracht van samengestelde rente te illustreren, maar wat het niet liet zien, was het effect van de dalingen en winsten van de markt. Dat eist een emotionele tol van veel waarnemers, dus je moest erop voorbereid zijn met veel gepraat over de historische opwaartse trend van de markt.

Een nadere blik zou echter veel tegenslagen en veel nagelbijten onthullen. Sommige jaren zou de baseline van uw investering hoger zijn dan voorgaande jaren en in sommige jaren zou de baseline lager zijn. Maar na verloop van tijd zou je herstellen en winst maken. Een blik op de aandelenmarkt in de loop van de tijd is genoeg bewijs voor die bewering.

Hoe lang is lang genoeg?

Begin met het opbouwen van een noodfonds. Drie tot vijf maanden levensonderhoud die u strategisch aan de zijlijn houdt. Als je dat eenmaal hebt opgebouwd, kun je gaan nadenken over je financiële doelen. Spaar je voor je pensioen? Tegen wanneer wilt u met pensioen? Ben je aan het sparen voor een huis? Over hoeveel jaar zou u die aankoop willen doen? Zoals u kunt zien, is uw beleggingsaanpak afhankelijk van uw individuele doelen.

Als de financiële mijlpaal op korte of middellange termijn is, is een meer conservatieve benadering over het algemeen het meest logisch. U neemt minder risico, met minder potentieel opwaarts potentieel, maar dat zal u in het tijdsbestek dichter bij uw gewenste resultaat brengen. Als uw mijlpaal tientallen jaren verwijderd is, en pensionering is hier een bekend voorbeeld van, dan kunt u kiezen voor een risicovollere portefeuille die meer tijd heeft om de schommelingen van de markt in de loop van de tijd op te vangen.

Moet ik mijn 401(k) aanpassen?

Het aanpassen van uw 401 (k) houdt in dat u de verhouding tussen aandelen en obligaties in evenwicht houdt met uw risicotolerantie. Sommige experts stellen voor om dit een of twee keer per jaar te doen. Dit kan zowel met een professional als alleen. Hoe weet je of je het alleen kunt? Leg je plan uit aan iemand anders. Als ze je begrijpen, heb je zin. Zo niet, dan kan het advies van een professional de investering waard zijn.

Uw risicotolerantie is hoeveel geld u zich daadwerkelijk kunt veroorloven te verliezen. Sommige factoren die de risicotolerantie beïnvloeden, zijn onder meer huidige schulden, leeftijd, gezondheidstoestand en andere gebeurtenissen in het leven die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om risico's te nemen (bijvoorbeeld een gezin stichten).

Uw levensomstandigheden kunnen zodanig zijn dat meer obligaties uw beste belang dienen, simpelweg omdat u uw spaargeld niet op het spel kunt zetten omdat u ze eerder vroeger dan later nodig heeft. Als alternatief kunt u enige volatiliteit een tijdje uitzitten, wat, gezien de historische opwaartse trend van de markt, u uiteindelijk kan helpen uw doelen te bereiken.

Wanneer is het nu geen goed moment om te investeren

Als je geen budget hebt gecreëerd, een noodfonds hebt aangelegd en je directe schuld hebt aangepakt, dan wil je misschien op dit moment wachten met beleggen. U kunt ook wachten als u uw financiële doelen en mijlpalen waarvoor u van plan bent te investeren nog niet hebt bepaald.

Als u deze basiselementen echter op orde heeft, is het misschien een goed moment om te beginnen met beleggen. Apps zoals Public maken het gemakkelijk om te beginnen en bieden toegang tot duizenden openbare aandelen en ETF's die in delen te koop zijn.


investeren
  1. boekhouding
  2.   
  3. Bedrijfsstrategie
  4.   
  5. Bedrijf
  6.   
  7. Klantrelatiebeheer
  8.   
  9. financiën
  10.   
  11. Aandelen beheer
  12.   
  13. Persoonlijke financiën
  14.   
  15. investeren
  16.   
  17. Bedrijfsfinanciering
  18.   
  19. begroting
  20.   
  21. Besparingen
  22.   
  23. verzekering
  24.   
  25. schuld
  26.   
  27. met pensioen gaan