Heb je al nagedacht over wat voor soort levensstijl je wilt hebben tijdens je pensioen? Het is tijd om erover na te denken en wat voor soort financiële beslissingen er moeten worden genomen om u te helpen het leven te leiden dat u wilt terwijl u met pensioen bent. Een recente studie, gepubliceerd op Market Watch van meer dan 15.000 consumenten ontdekte dat de gemiddelde Amerikaan rond 14 jaar na zijn pensionering door zijn pensioenfondsen heen zal zijn, met uitzondering van staats- en bedrijfspensioenen.
Hetzelfde rapport kwam tot de conclusie dat het gemiddelde internationale pensioen zich uitstrekt tot ongeveer 18 jaar, terwijl pensioensparen slechts ongeveer tien jaar duurt. Hoewel de moderne wetenschap en geneeskunde hebben bijgedragen aan het verlengen van ons leven, zijn we duidelijk niet voorbereid op deze langere fase van ons leven. Een oplossing om de duur van pensioenfondsen te verlengen en een behoorlijke levensstandaard te behouden na pensionering is het uitstellen van het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen.
Het uitstellen van socialezekerheidsuitkeringen is het beste voor mensen met een geschat vermogen tussen $ 200.000 en $ 600.000. Een van de redenen om het innen van socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen, is het vermijden van overmatige belastingheffing. Deze zware belasting staat bekend als de 'belastingtorpedo' en treedt op wanneer pensioenopnames van een IRA zwaardere belasting op socialezekerheidsuitkeringen veroorzaken. Een voorbeeld in de Mary Beth Franklin toont dit punt duidelijker aan in haar artikel "Avoiding a pensionering 'tax torpedo'."
Een alleenstaande gepensioneerde die $ 35.000 per jaar aan inkomen plus socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, valt in de belastingschijf van 25%. Als deze gepensioneerde extra zakgeld van $ 750 wil, gaan ze ervan uit dat ze $ 1.000 van hun IRA moeten opnemen. Dit zou de belastbare socialezekerheidsuitkeringen van de gepensioneerde verhogen tot $ 850. Dus nu betaalt de gepensioneerde belasting over $ 1.850, wat het belastingtarief verhoogt tot 46,25%, een stijging van 85% van het belastingtarief. Dit is een extreem hoge belastingdruk tijdens pensionering.
Naast de besparingen op belastingen, helpt het leven van persoonlijke besparingen bij vervroegd pensioen om de levensduur van uw pensioenportefeuille te verlengen. Uit de studie "Hoe de beslissing over de aanspraak op sociale zekerheid de levensduur van de portefeuille beïnvloedt" bleek dat uitstel van uitkeringen van 62 tot 64 jaar iemands pensioenportefeuille zou verlengen met 1+ jaar, uitstellen tot de leeftijd van 66 zou de portefeuille verlengen en nog eens 4+ jaar, en uitstellen tot 68 zou de portefeuille van een gepensioneerde uitbreiden en 7+ jaar extra.
Ook is niet alleen de uitbreiding van de portefeuille reden genoeg om uitkeringen uit te stellen, maar stijgt ook het maandbedrag dat u aan uitkeringen ontvangt door enkele jaren uit te stellen. De socialezekerheidsuitkeringen worden jaarlijks aangepast om gelijke tred te houden met de kosten van levensonderhoud. Door uitkeringen zelfs maar een jaar of twee uit te stellen, zal de gepensioneerde met een hoger bedrag beginnen, wat betekent dat elke aanpassing van de kosten van levensonderhoud (van 5 redenen om de sociale zekerheid uit te stellen) hoger zal zijn, omdat het gebaseerd is op een percentage van de uitkeringen ontvangen.
Aangezien steeds meer van ons langer in onze pensioenjaren leven, moet het worden gezien als een tijd van plezier. Helaas kunnen de stijgende kosten van levensonderhoud, samen met stijgende zorgkosten en onvoldoende besparingen de pensioenvooruitzichten beangstigend maken. Het hoeft echter niet zo te zijn. Door de socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen en vroegtijdig in uw pensioenportefeuille te duiken, kunt u ervoor zorgen dat uw geld lang meegaat, samen met een behoorlijke levensstandaard, zodat u kunt genieten van het pensioen dat u verdient.
