Zakelijke bankrekeningen helpen u uw bedrijfsfinanciën op een professionele manier te beheren en deze fondsen te scheiden van uw persoonlijke financiën. Het openen van een zakelijke bankrekening vergt meer inspanning dan het openen van een persoonlijke rekening. Er zijn documenten om te verzamelen, namen te bepalen en licenties om in orde te brengen. Lees waarom u een zakelijke bankrekening zou moeten hebben en wat u moet doen om er een te openen.
Het opzetten van een aparte zakelijke bankrekening is een essentiële stap bij het runnen van uw kleine bedrijf. Hoewel u misschien maar één persoonlijke bankrekening heeft, heeft uw bedrijf waarschijnlijk meerdere rekeningen nodig.
Volgens de Amerikaanse Small Business Administration bieden de meeste zakelijke bankrekeningen voordelen en voordelen die persoonlijke bankrekeningen niet bieden. Hier zijn vier redenen waarom je een zakelijke bankrekening nodig hebt.
Zakelijk bankieren helpt uw persoonlijke aansprakelijkheid te beperken door zakelijke fondsen gescheiden te houden van uw persoonlijke fondsen.
"Het maakt niet uit wat voor soort bedrijf u heeft, u moet altijd uw persoonlijke en zakelijke financiën scheiden", zegt Chas Rampenthal, algemeen adviseur bij LegalZoom. "De eerste en belangrijkste stap naar het succesvol scheiden van uw financiën is het hebben van aparte bankrekeningen."
Veel banken bieden handelsrekeningen aan als zakelijk bankieren. Handelsdiensten zijn een zakelijk voordeel, omdat ze uw klanten aankoopbescherming bieden en ook hun persoonlijke gegevens beschermen.
Met een zakelijke bankrekening kunnen cheques aan het bedrijf worden uitgeschreven - wat professioneler is dan klanten te vragen cheques op uw naam uit te schrijven. Uw klanten kunnen ook met creditcards betalen en medewerkers kunnen namens het bedrijf bankzaken afhandelen.
Sommige banken bieden een optie voor een kredietlijn die u in geval van nood kunt gebruiken. Veel bieden ook zakelijke creditcards die u kunt gebruiken om een kredietgeschiedenis op te bouwen voor uw prille bedrijf.
Net als bij persoonlijk bankieren zijn er verschillende soorten zakelijke bankrekeningen. Afhankelijk van uw behoeften, moet u waarschijnlijk meer dan één account openen.
Dit zijn de vier veelvoorkomende soorten zakelijke bankrekeningen:
Ondernemers hebben veel bankopties en elke bank biedt iets anders. Neem de tijd om de verschillende opties door te nemen totdat u de juiste bank voor uw bedrijf heeft gevonden.
"Kijk altijd rond", zegt Mike Swigunski, oprichter en CEO van Global Career. "Banken willen net zo graag nieuwe klanten binnenhalen als huidige klanten behouden, dus gebruik dit in uw voordeel om betere deals te krijgen."
Hier is wat u moet overwegen (en vragen over) als u verschillende banken evalueert:
Elke bank heeft verschillende tariefstructuren en functies. Zakelijke accounts hebben doorgaans hogere kosten en minimale saldovereisten dan persoonlijke accounts.
Tracy Odell, vice-president content bij FinanceBuzz, raadt aan te vragen of de bank bonussen aanbiedt.
"Soms bieden banken bonussen aan voor het openen van een zakelijke rekening bij hen", zei ze. "Een bank kan bijvoorbeeld $ 300 bieden als u een rekening opent en een bepaald minimumsaldo aanhoudt. Deze aanbiedingen kunnen een geweldige manier zijn om wat extra inkomsten te verdienen, maar houd er rekening mee dat deze bonussen belastbaar zijn. Wees niet verbaasd als je volgend belastingseizoen 1099 krijgt voor de bonus.”
Zakelijke bankrekeningen hebben vaak eisen waaraan u moet voldoen; als u dat niet doet, kunnen er kosten in rekening worden gebracht. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat banken van u eisen dat u een bepaald saldo aanhoudt - maar dit minimumbedrag verschilt van bank tot bank - en het kan een dagelijks minimum of een maandelijks minimum zijn. Als u meerdere rekeningen heeft, kan de bank al uw rekeningen tellen voor een gecombineerd minimumbedrag, of ze kunnen elke rekening afzonderlijk bekijken.
In plaats van een bepaald minimumsaldo aan te houden, brengen sommige banken, met hun zakelijke betaalrekeningen, u geen kosten in rekening als u een bepaald minimum uitgeeft aan een debet- of creditcard die aan uw rekening is gekoppeld, of als u een van de betaalpassen van de bank gebruikt. andere diensten.
Overweeg zorgvuldig welke accountfuncties onmisbaar zijn wanneer u banken vergelijkt. Heeft u bijvoorbeeld een zakelijke bankrekening nodig met gedetailleerde analyses? Wilt u een mobiele app waarmee u cheques digitaal kunt storten? Heeft u een zakelijke betaalpas nodig? Zou het handig zijn om meldingen te ontvangen wanneer uw saldo uw minimum nadert?
Volgens Grant Aldrich, oprichter en CEO van OnlineDegree.com, volgt het openen van een zakelijke bankrekening hetzelfde proces, ongeacht uw bedrijfstype, behalve voor eenmanszaken, als het openen van een persoonlijke spaar- of betaalrekening.
"Als je een eenmanszaak hebt, moet je je socialezekerheidskaart meenemen in plaats van je EIN," zei Aldrich.
Eenmanszaken moeten nog steeds hun bedrijfslicentie, DBA-certificaat en persoonlijke identificatiedocumenten meenemen.
Voordat u een zakelijke bankrekening opent, moet u de volgende documentatie hebben voorbereid:
"Er zijn verschillende factoren waarmee ondernemers rekening moeten houden bij het openen van een zakelijke bankrekening", zegt Rampenthal. "Het is essentieel om vanaf het begin alle benodigde documenten voor te bereiden om een pijnloos proces te vergemakkelijken."
Hier vindt u meer informatie over elk van de documenten die u nodig heeft om een zakelijke bankrekening te openen.
Uw statuten laten de bank zien hoe uw bedrijf is gestructureerd en u gebruikt deze juridische documenten om uw bedrijf te registreren bij de staat en andere entiteiten.
"Als u een bedrijf opricht als LLC, commanditaire vennootschap, bedrijf of andere afzonderlijke juridische entiteit, om een bankrekening te openen, heeft u de statuten nodig die u bij de staat hebt ingediend als u de enige eigenaar bent", aldus Tiffany Wright. , president van The Resourceful CEO, een financieringsadviesbureau voor kleine en middelgrote bedrijven, en projectdirecteur bij Cogent Analytics.
Rampenthal zei dat banken waarschijnlijk om uw huidige zakelijke licentie zullen vragen om te bewijzen dat het wettelijk is toegestaan om zaken te doen in uw regio.
"Dit zorgt er ook voor dat uw bedrijf verantwoordelijk is voor alle ondernomen acties - inclusief belastingen en financiën", zei hij. "Neem contact op met uw staat, provincie en lokale overheden om te bepalen of u licenties nodig heeft om uw bedrijf te runnen."
Met een DBA, vaak een 'fictieve naam' genoemd, kunt u zaken doen 'zoals marketing of reclame, of geld accepteren onder een naam die afwijkt van de bestaande naam van uw bedrijf', zegt Deborah Sweeney, CEO van MyCorporation.
Sweeney voegde eraan toe dat de meeste banken een gewaarmerkte kopie van een DBA nodig hebben om een zakelijke bankrekening te openen, aangezien ondernemers hun persoonlijke bankrekening niet onder hun bedrijfsnaam mogen gebruiken.
"Door een DBA aan te vragen, kunnen entiteiten zaken doen onder een andere naam zonder een nieuwe organisatie te hoeven vormen", zei Sweeney. “Stel je bijvoorbeeld een ondernemer voor die Tom Johnson heet. Tom is een eenmanszaak die zijn eigen bedrijf heeft en een broodjeszaak wil openen met de naam Subs 'n Chips. Tom wil dat dit bedrijf onder de naam Subs 'n Chips gaat opereren en niet onder zijn eigen naam, Tom Johnson. Als zodanig zou hij zich moeten registreren voor een DBA, zodat hij zaken kan doen onder deze naam, inclusief het accepteren en ondertekenen van cheques die zijn opgesteld aan en namens Subs 'n Chips."
Als je een eenmanszaak hebt, heb je een EIN, je sofinummer en een rijbewijs of paspoort nodig, volgens Levi King, mede-oprichter en CEO van kredietoplossingen en controlebedrijf Nav.
EIN's worden ook gebruikt om identiteitsdiefstal, fraude en witwassen te voorkomen. King voegde eraan toe dat hoewel sommige banken een eenmanszaak toestaan om rekeningen te openen zonder een EIN, het toch voordelig is om er een aan te maken.
Rampenthal zei dat de EIN essentieel is voor het beheren van belastingen en het betalen van werknemers.
"Eenmanszaken kunnen hun sofinummer gebruiken voor zakelijke belastingdoeleinden in plaats van een EIN", voegde hij eraan toe. "U kunt een EIN voor uw bedrijf verkrijgen door een aanvraag in te dienen bij de IRS."
Ten slotte moet u documenten overleggen die uw identiteit bewijzen.
Vormen van bewijs "kunnen een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto bevatten, zoals een rijbewijs of paspoort", zei Rampenthal. "Dit wordt gebruikt om te bevestigen [dat] de bedrijfseigenaar inderdaad de persoon is die het bijbehorende bedrijf bezit en/of leidt."
Het beste moment om een zakelijke bankrekening te openen is voordat u de eerste betaling voor de goederen of diensten van uw bedrijf accepteert. Meestal wordt een zakelijke bankrekening geopend tijdens het oprichtingsproces. Een bankrekening kan pas worden geopend als het bedrijf een exploitatievergunning en een identificerend belastingnummer heeft (dit is een werkgeversidentificatienummer of een burgerservicenummer voor een eenmanszaak).
Banken en kredietverenigingen bieden voornamelijk dezelfde diensten aan klanten en leden. Beide zijn ontworpen om geldbeheer (zoals betaal- en spaarrekeningen), leendiensten en andere financiële diensten te bieden.
De verschillen vloeien voort uit de organisatie, classificatie en regelgeving rond elk type financiële instelling. Banken zijn bedrijven met winstoogmerk die afzonderlijk of in overheidshanden kunnen zijn. Kredietverenigingen zijn per definitie non-profitinstellingen. Ze zijn gezamenlijk eigendom van vakbondsleden, dus geen enkele kredietvereniging kan ooit een eenmanszaak zijn.
Het verschil in classificatie heeft geleid tot verschillen in regelgeving voor beide typen instellingen. Veel van de regels die na de financiële crisis van 2008 werden ingevoerd, werden niet toegepast op kredietverenigingen. Diensten bij banken en kredietverenigingen kunnen verschillende vergoedingen of rentetarieven hebben die aan hun diensten zijn verbonden, en goedkeuringsprocessen kunnen variëren. Kredietverenigingen kunnen bijvoorbeeld vereisten hebben met betrekking tot wie lid kan zijn van de kredietunie. Veel kredietverenigingen beperken bijvoorbeeld het lidmaatschap tot inwoners van de provincie waar de kredietvereniging is gevestigd.
Rampenthal zei dat sommige banken niet de mogelijkheid bieden om online een zakelijke rekening te openen, hetzij om het risico op identiteitsdiefstal te verminderen, hetzij vanwege de aard van bepaalde bedrijven.
Banken die wel de mogelijkheid bieden om online een zakelijke bankrekening aan te vragen, hebben mogelijk meer tijd nodig om uw documenten te bekijken en de rekening in te stellen dan wanneer u deze persoonlijk zou aanvragen.
Als de bank die u kiest beide toepassingsopties biedt, moet u beslissen welke optie (en afweging) meer de voorkeur heeft:het gemak van online solliciteren, maar langer wachten tot uw account is ingesteld of persoonlijk wordt aangevraagd en uw account dezelfde dag ingesteld.
Matt D'Angelo en Simone Johnson hebben bijgedragen aan de rapportage en het schrijven in dit artikel. Voor een eerdere versie van dit artikel zijn enkele interviews afgenomen.
Hoe u een zakelijke ABSA-bankrekening opent
De documenten die u nodig heeft bij het aanvragen van een lening
Heeft u echt een zakelijke verzekering nodig?
Checklist voor zakelijk bankieren voor startups
Belasting- en zakelijke formulieren die u nodig heeft om een klein bedrijf te starten
Waarom u een zakelijke bankrekening nodig heeft en hoe u er een kiest?
Waar u op moet letten op een bankrekening voor uw kleine onderneming