Je zou er misschien niet zo over denken, maar de meesten van ons worden elke dag opgelicht - enigszins bedrogen - van ons zuurverdiende geld. Kleine uitgaven kunnen oplopen tot veel geld dat we zouden kunnen sparen voor pensioen en uitgaven in onze gouden jaren.
Of het nu gaat om geld uitgeven aan (eerlijk gezegd) domme dingen, niet op de hoogte zijn van verborgen uitgaven, of daadwerkelijk worden opgelicht door financiële diensten die azen op ongeschoolde consumenten, pas op voor deze 15 manieren waarop u mogelijk geld verspilt dat kan worden gespaard voor uw pensioen.
Brand niet door je geld heen. Spaar meer voor uw pensioen.
Maandelijkse lidmaatschappen en abonnementen - vooral die welke automatisch van uw rekeningen worden afgeschreven - kunnen stiekeme verborgen kosten zijn waar u gewoon niet aan denkt. Behoor je tot een sportschool maar ga je nooit? Bent u geabonneerd op kabel-tv, maar kijkt u slechts naar één programma in de premium-service? Krijgt u tijdschriften die u niet leest?
Uit een onderzoek in Groot-Brittannië bleek dat 42 procent van de bevolking geld uitgeeft aan abonnementen die ze niet gebruiken. Het is een goed idee om serieus naar uw maandbudget te kijken en ervoor te zorgen dat u echt weet waar uw geld naartoe gaat.
→ Geschatte jaarlijkse besparingen door ongewenste lidmaatschappen te elimineren:$ 500
Er zijn een aantal dingen die je gewoon niet gebruikt wilt kopen:matrassen, autostoeltjes voor kinderen, eten en fietshelmen zijn er maar een paar. Het enige dat je nooit nieuw wilt kopen? Een auto.
Met autodealers die historisch lage of renteloze financiering van nieuwe auto's aanbieden, klinkt een glimmende nieuwe set wielen misschien erg verleidelijk, maar een nieuwe auto verliest 8-11% van zijn waarde zodra je hem van het terrein afrijdt en misschien elk jaar nog eens 10% 15 tot 25 procent gedurende de eerste vijf jaar.
Wat erger is, met de nieuwe wielen komen nieuwe kosten. Een nieuwere auto betekent waarschijnlijk hogere verzekeringspremies en hogere registratiekosten. Aan de andere kant is het kopen van tweedehands een kans om meer te krijgen voor minder. Verder zal het je misschien verbazen dat transport eigenlijk een van de grootste dingen is waar je geld aan uitgeeft als je met pensioen gaat. Het is dus nuttig om uit te zoeken hoe u de kosten kunt minimaliseren.
→ Tweedehands kopen =$ 5.000 meer voor pensioen (Uw werkelijke spaargeld zou sterk variëren. We schatten $ 5.000, wat een korting van 25% is op een nieuwe auto van $ 20.000.)
U heeft het recht om uw geld te besteden zoals u wilt. Als je de Maserati wilt, ga ervoor. Als je de Birkin Bag al wilde hebben sinds je twintiger was en hem nu nog steeds wilt, oké. Uiteten?? Waarom niet.
Onthoud dat luxe misschien niet de verstandigste manier is om uw geld uit te geven. Maar we doen het allemaal tot op zekere hoogte. Uit onderzoek van Deutsche Bank bleek dat de uitgaven aan luxegoederen zowel door de rijksten als door de armsten worden gedaan:
Nu is het belangrijk erop te wijzen dat wat door de rijken als een luxe wordt beschouwd, heel anders kan zijn dan wat door iemand met minder middelen als een luxe wordt beschouwd. Het is belangrijk op te merken dat de onderzoekers het diner bij McDonald's in sommige gevallen als een luxe beschouwden.
De auteur van de studie verduidelijkte dat ze luxe definieerden als "goederen of diensten die in grotere hoeveelheden worden geconsumeerd naarmate iemands inkomen stijgt."
Je gaat dus natuurlijk meer uitgeven als je inkomen stijgt. En als je je zou houden aan de eerste levensbehoeften, zou het leven behoorlijk somber zijn.
Maar denk goed na over uitspattingen (en richt uw uitgaven misschien op wat u echt gelukkig zal maken).
→ Het beperken van luxe-uitgaven kan u minstens $ 500- $ 1000 plus een jaar besparen.
Het kan leuk zijn om de loterij te spelen. En je kunt spelen - geef gewoon $ 10 uit in plaats van honderden. Steek die honderden in pensioensparen en win de pensioenloterij!
We hebben allemaal het gezegde gehoord:"Je hebt meer kans om door de bliksem getroffen te worden dan dat je de loterij wint", maar Amerikanen in de 45 staten waar loterijen legaal zijn, hebben in 2017 $ 71 miljard uitgegeven aan lottospellen. Dat is veel — ongeveer $ 300 per volwassene in die staten.
Financiële goeroe Dave Ramsey noemt loterijen 'een belasting voor de armen en mensen die niet kunnen rekenen'. Als dat hard klinkt, is de realiteit harder. Uit een onderzoek van Duke University uit de jaren tachtig bleek dat het armste derde deel van de huishoudens de helft van alle loten koopt, deels omdat loterijen het meest agressief worden verkocht in arme buurten. Wilt u meer pensioenadvies van Dave Ramsey? Ontdek hoeveel Ramsey denkt nodig te hebben voor een comfortabel pensioen.
→ Minimaliseren van loterij-uitgaven =$ 300 meer voor pensioen
Een laag eigen risico klinkt misschien aantrekkelijk als u denkt aan een dure claim langs de lijn, maar u betaalt veel meer in hogere premies. Volgens het Insurance Information Institute kan het verhogen van uw eigen risico van $ 200 naar $ 500 de kosten van uw uitgebreide en aanrijdingsdekking met 15 tot 30 procent verlagen.
Bent u bang dat u bij een ongeval niet het hogere eigen risico kunt bedenken? Zet het bedrag dat je maandelijks aan premie spaart op een rentedragende rekening en bewaar het voor een regenachtige dag. De kans is groot dat het saldo op de rekening groter is dan uw eigen risico lang voordat u een ongeluk krijgt.
→ Praat met uw verzekeringsagent, misschien kunt u $ 1000 per jaar besparen.
Als je een groot huis hebt en de ruimte niet echt nodig hebt, ben je zeker geld aan het verspillen.
Inkrimping kan de hypotheeklasten verlagen en de onderhoudskosten en mogelijk uw totale kosten van levensonderhoud verlagen, vooral als u verhuist.
→ Downsizing kan u waarschijnlijk $ 10.000 of meer aan kosten besparen - naast het vrijgeven van overwaarde.
Je ziet deze verbruiksartikelen misschien niet als oplichting, maar het zijn zeker domme manieren om geld uit te geven.
Vooral roken. Roken kost veel meer dan de prijs van een pakje sigaretten. De gemiddelde kosten van een pakje sigaretten in de VS zijn $ 7,19, maar de gezondheidsgerelateerde kosten per pakje zijn ongeveer $ 35 volgens de American Cancer Society. In de loop van een jaar komt dat neer op meer dan $ 15.000 voor een dagelijkse gewoonte.
Denk je dat je vrij bent als je elektronische sigaretten rookt? Denk nog eens na. Hoewel de gemiddelde kosten van e-cigs lager zijn dan die van een pakje sigaretten, bevatten de spuitbussen die deze producten produceren een verscheidenheid aan chemicaliën, waarvan sommige bekend staan als giftig of kankerverwekkend. Nu de FDA e-sigaretten gaat reguleren, kunnen we meer onderzoek verwachten naar hun gezondheidseffecten op de lange termijn.
Een fles water kost misschien $ 1 of $ 2 per dag en koffie kan oplopen tot $ 5 voor elke kop. Als je een van deze ondeugden hebt, stop er dan mee en spaar meer voor je pensioen.
→ Stoppen met sigaretten, koffie of flessenwater =$ 5 per dag besparen, wat neerkomt op $ 1.825 per jaar
Schulden zijn een keten die je tegenhoudt. Het kost u niet alleen rente, maar het kan u ook later kosten in de vorm van een lagere kredietscore, waardoor u hogere rentetarieven betaalt voor hypotheken en autoleningen.
Uw kredietscore is gedeeltelijk gebaseerd op uw bezettingsgraad - hoeveel van uw beschikbare tegoed u gebruikt. Probeer uw totale ratio en de ratio voor elke individuele kaart te allen tijde onder de 30% te houden.
Schulden kunnen een bijzonder slecht idee zijn voor gepensioneerden. Als u schulden heeft, kunt u de NewRetirement Pensioenplanner gebruiken. Dit is een krachtig en gemakkelijk te gebruiken hulpmiddel. U besteedt 5 minuten aan het invoeren van gedetailleerde maar basisinformatie over uw financiën, waarna u een diepgaande analyse krijgt en de mogelijkheid krijgt om zowel uw informatie te verbeteren als verschillende 'wat als'-scenario's uit te proberen. U kunt zien wat er met uw algehele financiële pensioenbeeld gebeurt als u uw schuld aflost.
De St. Louis Federal Reserve zegt dat de gemiddelde schuldbetaling van huishoudens als percentage van het gezinsinkomen bijna 9% is.
Vanaf november 2019 was de gemiddelde APR voor creditcards (voor alle rekeningen 14,87%, volgens gegevens van de Federal Reserve, maar dit omvat rekeningen zonder rente, zoals 0% APR-introductietarieven). Als u alleen naar rekeningen kijkt die geschatte rente, de gemiddelde APR is een aanzienlijk hogere 16,88%.
Dus de gemiddelde Amerikaan heeft $ 6.194 aan creditcardschuld tegen een gemiddelde rente van 16,88%. Een snelle vermenigvuldiging leert ons dat de gemiddelde consument $ 1.045,55 per jaar betaalt alleen voor het voorrecht geld te moeten betalen aan hun schuldeisers.
→ Maak schulden kwijt en bespaar gemiddeld $ 1.045 per jaar
In sommige landen wordt afdingen als een kunstvorm beschouwd en verwacht als onderdeel van elke transactie. Niet zozeer in de VS, waar het idee van onderhandelen de meeste mensen intimideert. We zijn getraind om de stickerprijs zonder twijfel te betalen.
De kans is groot dat u voor bijna elk product of elke dienst minder betaalt. Het enige wat je hoeft te doen is vragen. Een beleefde en gemakkelijke manier om te vragen is:"Is dit de beste prijs die u mij kunt bieden?" U kunt mogelijk ook korting krijgen als u contant betaalt, aangezien typische handelsbedrijven tot vijf procent in rekening brengen van alles wat de winkelier verdient met creditcardtransacties.
Het lukt u misschien niet altijd om een lagere prijs te krijgen, maar zelfs een besparing van vijf of tien procent hier en daar kan in de loop van de tijd tot grote besparingen leiden. Het ergste dat kan gebeuren? Ze zeggen nee.
→ Geschatte jaarlijkse besparing:$1.000 (of veel meer!)
Sommige mensen zullen hun best doen om een ATM-vergoeding van $ 3 te vermijden, maar ze verliezen veel meer dan een paar dollar via investeringskosten. De SEC heeft een Investor Bulletin uitgebracht om consumenten te informeren over hoe vergoedingen de waarde van een portefeuille kunnen beïnvloeden.
Neem een investering van $ 100.000 in een portefeuille met een jaarlijks rendement van 4% en een jaarlijkse vergoeding van 1% (wat eigenlijk minder is dan gemiddeld). Over een periode van 20 jaar kost die vergoeding van 1% u $ 28.000. Als je die $ 28.000 had kunnen investeren, zou je nog eens $ 12.000 hebben verdiend.
→ Geschatte jaarlijkse besparing:$ 1.400
Verborgen kosten op maandelijkse rekeningen kunnen u wel $ 350 per jaar kosten. Dit gebeurt op twee manieren:
→ Geschatte jaarlijkse besparing:$ 350
Terugkerende rekeningen - hypotheekbetalingen, nutsvoorzieningen, telefoondiensten, enz. - zijn een feit van het leven. Wat u wilt vermijden, zijn vergoedingen voor te late betaling en rekening-courantkredieten.
Het kan af en toe gebeuren, maar deze kosten die vaak over het hoofd worden gezien, lopen op tot een extra $ 74 miljard per jaar, volgens de analyse van doxo die op CNBC is gepubliceerd.
Ze ontdekten dat het gemiddelde huishouden $ 150 per jaar uitgeeft aan deze extra kosten. Het kan een goed idee zijn om betalingen te automatiseren om er zeker van te zijn dat u op tijd bent, ervan uitgaande dat u het geld op de bank heeft staan.
→ Geschatte jaarlijkse besparing van het op tijd betalen van rekeningen:$ 150/jaar
Het is een goed idee om uw credit score te verhogen, vooral als u schulden hebt of zult hebben. Een lage kredietscore wordt door schuldeisers gezien als een groter risico voor u en u zult daarom hogere rentetarieven betalen, wat echt zal oplopen.
Uit het doxo-onderzoek bleek dat het verbeteren van uw kredietscore met slechts 35 punten u $ 301 aan rentekosten kan besparen.
→ $301/jaar
Het lijkt erop dat aanbiedingen voor betaaldagleningen tegenwoordig overal zijn. Wanneer u geconfronteerd wordt met een onmiddellijk geldtekort, kan het verleidelijk zijn om te profiteren, maar deze vorm van lenen op korte termijn kan erg duur zijn.
Volgens Pew Trusts gebruiken jaarlijks 12 miljoen Amerikaanse volwassenen betaaldagleningen. Gemiddeld sluit een lener acht leningen af van elk $ 375 per jaar en geeft hij $ 520 uit aan rente.
Hoewel betaaldagleningen worden gepresenteerd als een alternatief voor dure rekening-courantkredieten, is de realiteit dat de meeste leners toch rood staan, vaak omdat de betaaldaglening geld opneemt van hun rekening, en de meeste leners betalen uiteindelijk kosten voor beide.
Als u zich zorgen maakt over rood staan en voldoende krediet heeft, kunt u beter een rood staan bij uw bank. Hoewel de gemiddelde rente van 13 procent hoger is dan die van veel kortetermijnleningen, is het een koopje vergeleken met de meer dan 300 procent APR die in rekening wordt gebracht door persoonlijke leningen.
→ Geschatte jaarlijkse besparing:$ 520
Financiële fraude is een groot probleem voor iedereen. Het is echter vooral zorgwekkend voor mensen van 50 jaar en ouder. Volgens de AARP verliezen oudere Amerikanen elk jaar $ 3 miljard als gevolg van financiële fraude en verliest het gemiddelde slachtoffer $ 120.000. Wat nog zorgwekkender is, is dat een op de vijf oudere Amerikanen het slachtoffer is van financiële uitbuiting en dat senioren meestal niet de middelen hebben om te herstellen van grote fraude.
Leer hoe u uzelf kunt beschermen tegen fraude en een van de redenen waarom senioren kwetsbaarder zijn.
→ Bescherm uzelf tegen fraude en houd mogelijk $ 120.000 over
De lijst kan maar doorgaan over hoe we slechte beslissingen nemen over geld. Als al het bovenstaande op u van toepassing zou zijn, zou u maar liefst $ 143.891 per jaar kunnen besparen (geven of nemen - afhankelijk van het jaar)! Als u geen slachtoffer was van fraude, zou u "slechts" $ 23.891 besparen. En als u niet inkrimpt of een nieuwe auto koopt, kunnen uw dagelijkse uitgaven u misschien slechts $ 8.891 besparen. Maar hé... dat is veel!
Veel dat in uw pensioensparen kan gaan!
En er zijn waarschijnlijk tal van andere manieren waarop u uw uitgaven kunt opschonen:koop geen premiummerken, eet niet, optimaliseer uw medische verzekering, enz...
Als u zich zorgen maakt over pensioensparen en een van deze verspillende fouten maakt, evalueer dan uw uitgaven opnieuw. Vind manieren om de gaten in uw budget te dichten en begin meer van uw extra geld te besparen. Hoe eerder u begint, hoe groter de kans dat u een comfortabel pensioen heeft.
Het belangrijkste is om een echt goed pensioenplan samen te stellen. Talloze onderzoeken hebben aangetoond dat het maken van een plan je helpt om doelen te stellen. Door doelen te stellen, is de kans groter dat u spaart en zult u zich zelfverzekerder en gelukkiger voelen over uw toekomst. De NewRetirement Pensioen Planner is een goede plek om te beginnen. Deze tool is onlangs door de American Association of Individual Investors (AAII) uitgeroepen tot beste pensioencalculator en wordt door Forbes Magazine "een nieuwe benadering van pensioenplanning" genoemd.
Geven millennials echt meer uit aan koffie dan dat ze sparen voor hun pensioen?
3 eenvoudige manieren om rekeningen te verlagen en meer geld te besparen
7 belastingaftrek en tegoeden voor studenten om geld te besparen
Hoe werken op afstand me beter voorbereidde op het organiseren van mijn financiën en me hielp meer geld te besparen
10 manieren om geld te besparen op verhuizen en hoofdpijn te minimaliseren
15 manieren om geld te besparen voor Kerstmis
6 manieren om inflatie te bestrijden en nu geld te besparen