Ik heb vaak een oud gezegde gehoord dat zegt:"Vandaag is wat het is, want gisteren is wat het was, dus morgen zal zijn wat we er vandaag van maken." Ik geloof dat deze verklaring pensioen in de ware zin van het woord samenvat.
Of het nu over 30 of over vijf jaar is, het pensioen komt eraan. Hoe u zich vandaag voorbereidt, maakt morgen het verschil.
Volgens de CDC is de gemiddelde levensverwachting voor mannen 75 jaar. Vrouwen daarentegen kunnen anticiperen op de leeftijd van 80 jaar. Ondertussen staat de socialezekerheidsadministratie gepensioneerden toe om op 62-jarige leeftijd een uitkering te claimen, maar erkent de volledige pensioen tot 67 jaar voor degenen die in 1960 en later zijn geboren. Ongeacht uw pensioengerechtigde leeftijd is het essentieel om uw geld te laten meegaan tijdens uw pensionering. Dus wat kunt u doen om ervoor te zorgen dat dit gebeurt?
Nu de inflatie stijgt, kan de gedachte aan een naderend pensioen een beangstigend iets zijn. Als u nog 15 tot 20 jaar te gaan heeft tot uw pensioen, heeft dit natuurlijk minder gevolgen voor u. Maar voor degenen onder u die van plan zijn om in de komende vijf tot tien jaar met pensioen te gaan, vraagt u zich waarschijnlijk af hoe u uw spaargeld kunt beschermen tegen inflatie en marktvolatiliteit. Gelukkig is er een strategie die ervoor kan zorgen dat uw nestei u overleeft als u met pensioen gaat.
Het wordt de bucketstrategie genoemd. Het verdeelt de toewijzing van geld in drie verschillende bezitsgebieden, of "emmers" - onmiddellijk, middellang en op lange termijn. Laten we eens kijken hoe we elk van deze buckets kunnen gebruiken.
De onmiddellijke emmer is waar je het geld plaatst waartoe je nu toegang nodig hebt. In het ideale geval wilt u op deze rekening voldoende geld opzij houden om uw uitgaven ongeveer twee jaar te dekken. Stel dat u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar nodig heeft om in uw behoeften te voorzien. Dat betekent dat u $ 100.000 uit uw portefeuille zou halen om in uw onmiddellijke behoeften te voorzien.
U kunt dit geld op verschillende rekeningen houden, zoals een hoogrentende spaarrekening of een geldmarktrekening. We maken ons geen zorgen over het verdienen van een hoge rente of rendement in deze emmer, omdat het geld alleen voor bewaring is. U moet echter snel over het geld kunnen beschikken, aangezien u het nodig heeft, om de eerste jaren in uw levensonderhoud te kunnen voorzien.
Met de tweede emmer kijk je wat verder in de toekomst. De Tussenbak is in de eerste plaats bedoeld om uw uitgaven te dekken gedurende de jaren twee tot en met 10 van uw pensionering. Daarom wil je dat het geld in deze emmer genoeg groeit om je door die jaren heen te dragen. U wilt dit geld echter niet beleggen in iets met een hoog risico of volatiliteit. In plaats daarvan wilt u het in een lage tot matige risicocategorie houden die een redelijk rendement op uw geld biedt. Op die manier zou je van jaar twee tot en met tien het inkomen moeten hebben dat je nodig hebt om van te leven.
Meestal beleggen mensen deze intermediaire fondsen in zoiets als obligaties of cd's. Sommigen investeren zelfs dit deel van hun spaargeld in preferente aandelen of onroerend goed. Dit is echter absoluut een gebied waar ik een beleggingsprofessional bij zou betrekken. Zij kunnen u helpen het beste plan voor uw unieke situatie te bepalen.
Eindelijk hebben we de Lange-Term Bucket bereikt . Met deze emmer wil je zoveel mogelijk groei zien. Als u het plan volgt, zult u deze fondsen gedurende minstens een decennium niet aanraken (dankzij uw Intermediate Bucket, die u gedurende die jaren heeft gedekt). Daarom hebben de fondsen die u aan deze bucket heeft toegewezen één doel:de inflatie overtreffen.
U zult dit geld agressiever willen investeren omdat u probeert uw nestei langer te laten duren dan u. Dit is waar aandelen, vastgoedbeleggingsfondsen, lijfrentes, enz. Een rol gaan spelen. Ze bieden natuurlijk het meeste groeipotentieel, en dat is precies wat je wilt als je dit geld niet aanraakt.
Nogmaals, u dient bij deze strategie nauw samen te werken met uw financieel adviseur. Zij zouden u de begeleiding moeten kunnen geven om de bucketstrategie binnen uw doelen te laten passen.
Deze strategie is op geen enkele manier een garantie. Elke keer dat u belegt, is er een risico aan verbonden. Het zou echter de klap kunnen verzachten als er een crash zou plaatsvinden. Door uw portefeuilleactiva te diversifiëren, voorkomt u dat u op korte termijn een langetermijnbelegging moet verkopen en verlies moet nemen. Dat is het laatste wat u wilt als u met pensioen gaat. Je wilt geld hebben, niet verliezen.
Evenzo kan dit een soort vangnet bieden. Als de markt daalt, heb je het geld dat je nodig hebt voor je levensonderhoud de komende 24 maanden veilig opgeborgen. Op dezelfde manier bent u verzekerd voor de komende 10 jaar, terwijl uw andere investeringen tijd hebben om te herstellen. Dientengevolge zullen aandelenposities die u in een achtbaanrit kunnen brengen, er niet toe leiden dat u in paniek raakt en uit de markt springt, waardoor u op lange termijn verliezen lijdt. Het is mogelijk om uw spaargeld een leven lang mee te laten gaan, mits het op de juiste manier wordt toegewezen.
Als u bijna met pensioen gaat en u zich zorgen maakt over de invloed van de huidige markt op uw pensioensparen, raadpleeg dan uw financieel adviseur. Misschien vindt u de bucketstrategie een haalbare optie, of misschien hebben ze zelfs een beter plan voor uw situatie. Hoe dan ook, als u proactief bent in onzekere tijden, kunt u ervoor zorgen dat u nog steeds op de beste weg bent om uw pensioendoelen te halen.