Veelvoorkomende en dure manieren waarop u een IRA kunt verknoeien

Een IRA biedt een vrij gemakkelijke manier om genoeg geld op te bouwen voor een comfortabel pensioen thuis, buiten de staat, of misschien ergens op een prachtig eiland. En u krijgt daarbij wat belastingvoordelen.

Maar een individuele pensioenrekening -- of regeling , als je technisch wilt worden -- is niet onfeilbaar. Er zijn valkuilen die u duizenden boetes of gederfde inkomsten kunnen kosten.

Vermijd deze veelvoorkomende en mogelijk zeer kostbare IRA-fouten.

1. Niet genoeg bijdragen

focusemotions / Shutterstock

Om het maximale uit uw pensioenrekening te halen - het grootst mogelijke nestei, gekweekt door investeringen - wilt u elk jaar het maximale bedrag op uw rekening storten.

De limiet voor 2019 voor IRA-bijdragen is $ 6.000, of $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent.

Met een traditionele IRA draagt ​​u pre-tax dollars bij van uw loon, en u kunt de bedragen mogelijk ook van uw belastingen aftrekken. Uw opnames bij pensionering worden belast als gewoon inkomen.

Met een Roth IRA krijgen bijdragen geen belastingvoordelen, maar opnames zijn belastingvrij.

2. Te veel bijdragen

Doug McLean / Shutterstock

Het financieren van uw IRA is als het bieden op The Price Is Right :U wilt uw contributielimiet bereiken zonder over te gaan.

Als je in enig jaar de drempel overschrijdt, kan het bijna net zo erg zijn als met lege handen naar huis gaan van een spelshow, zonder de nieuwe dinette-set.

De IRS brengt u een boete van 6% in rekening over het teveel aan bedrag voor elk jaar dat het in uw IRA blijft, totdat u het heeft verwijderd of een toekomstige bijdrage hebt verlaagd om te compenseren.

3. Het geld te vroeg aanraken

AlexMaster / Shutterstock

Het te snel overvallen van uw IRA kan erg duur worden. Als u jonger bent dan 59 1/2 jaar en u trekt beleggingsinkomsten op van een Roth IRA of een geld van een traditionele IRA, bent u belasting verschuldigd - plus een boete van 10%. (Au!)

Dus als u serieus geld nodig heeft, denk er dan goed over na of het de moeite waard is om uw IRA af te tappen.

Houd er rekening mee dat er verschillende uitzonderingen zijn op de boete voor vroegtijdige opname. U hoeft het misschien niet te betalen als u gehandicapt bent, hoge medische kosten heeft, het geld wilt gebruiken voor hoger onderwijs of uw eerste huis koopt.

4. Niet weten wat er in je IRA staat

Aaron Amat / Shutterstock

Hoewel een IRA als een "rekening" wordt beschouwd en het doel is om te sparen voor uw pensioen, is het niet zoals een spaarrekening. Het is meer een beleggingsrekening.

Uw IRA kan beleggingsfondsen, cd's, aandelen, obligaties en mogelijk enkele onroerendgoedinvesteringen bevatten.

Wees niet volledig onwetend over wat er in zit. U wilt bijvoorbeeld weten of de mix geschikt is voor uw leeftijd. Hoe dichter u bij uw pensioen bent, hoe minder blootstelling u wilt aan riskantere beleggingen, zoals aandelen.

5. Niet bijdragen als het niet aftrekbaar is

wk1003mike / Shutterstock

U kunt mogelijk geen belastingaftrek krijgen voor het geld dat u in een traditionele IRA stopt als uw inkomen te hoog is of als u ook een 401 (k) of ander pensioenplan hebt via uw werk.

Maar het is een grote fout om ervoor te kiezen niet bij te dragen aan uw IRA als u niet in aanmerking komt voor een aftrek.

Zelfs zonder de afschrijving heeft u nog steeds de mogelijkheid om uw geld te laten groeien en het betalen van belasting uit te stellen tot u met pensioen gaat - wanneer u waarschijnlijk in een lagere belastingschijf terechtkomt.

6. Een echtelijke IRA missen

Jack Frog / Shutterstock

Als jij een baan hebben, maar je partner blijft thuis om voor de kinderen te zorgen of neemt gewoon een pauze van het werk, jullie tweeën kunnen ervan uitgaan dat je partner een IRA niet kan volhouden. Geen inkomen, geen IRA - toch?

Mis. In feite kunt u namens uw echtgenoot bijdragen aan een IRA doen. U kunt geld op uw eigen rekening storten tot aan de jaarlijkse limiet en vervolgens hetzelfde doen met de echtelijke IRA.

Het is een manier om uw pensioensparen als koppel te verdubbelen in een tijd waarin een van u geen salaris verdient.

7. Je vereiste opnames in de war sturen

CalypsoArt / Shutterstock

Een traditionele IRA wordt geleverd met een gespreide vervaldatum, en het te lang laten staan ​​van geld op de rekening kan nog erger zijn dan het te vroeg openbreken.

Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet u beginnen met het nemen van jaarlijkse "vereiste minimumuitkeringen" of RMD's. Het is lastig om te berekenen hoeveel u elk jaar van uw rekening moet afschudden, maar de IRS heeft werkbladen om u te helpen.

Hé, het is jouw geld - dus begin ervan te genieten. Of anders. Als u uw RMD's helemaal niet opneemt of als u niet genoeg geld opneemt, moet u mogelijk een fikse 50% accijns betalen over het bedrag dat u niet hebt opgenomen zoals vereist.

8. Begunstigden niet benoemen of bijwerken

RimDream / Shutterstock

Wat gebeurt er met het geld in uw IRA als er iets met u gebeurt? Als u geen begunstigde of begunstigden voor uw account aanwijst, lopen uw erfgenamen waarschijnlijk te maken met vertragingen en een belastingaanslag op weg naar de opbrengst.

Als u de informatie over uw begunstigde wel heeft ingevuld, zorg er dan voor dat u deze up-to-date houdt, vooral na een ingrijpende verandering in uw leven.

Ga er niet vanuit dat een scheiding uw ex ervan zal weerhouden uw IRA-geld te ontvangen. Een ex-echtgenoot kan het account nog steeds erven, tenzij je naar binnen bent gegaan en de naam hebt verwijderd.

9. Uitstellen met bijdragen

Elizabeth Foster / Shutterstock

Many retirement savers wait to make their annual IRA contribution until the very last second before the yearly IRA cut-off, which coincides with the April tax deadline.

Down-to-the-wire investments have less time to compound, which means you can potentially lose out on a decent amount of earnings over time.

If you don't have the full amount to put in at the start of the year and don't trust yourself not to wait until the last minute, consider setting up an auto-invest plan that will fund your IRA in fixed installments over the course of the year.

10. Not contributing later in life

wavebreakmedia / Shutterstock

With traditional IRAs, that odd age of 70 1/2 isn't only a time for mandatory withdrawals, but it's also the point when you must stop putting any new money into your account.

But Roth IRAs are different. With a Roth, you can keep making contributions no matter how old you are.

Why would you want to go on socking away more retirement money? Maybe you don't need it for your retirement but want to pass on a nice inheritance. Your heirs will be able to make withdrawals tax-free.

11. Putting your IRA on hold

triocean / Shutterstock

If your car is starting to give out, you're worried about your job, or you see other potential financial needs on the horizon, it might be tempting to hit "pause" on your IRA contributions.

But that can be a serious mistake. Won't there always be something ? Some excuse not to save? And before long, you'll have gone months or years without putting aside money that can seriously grow.

With a traditional IRA, an emergency that comes up might qualify for an exemption from the early withdrawal penalty. And if you've got a Roth IRA, you can make penalty-free withdrawals of your contributions (though not the earnings) at any time.

More: Get a free analysis of your IRA from Blooom today.


met pensioen gaan
  1. boekhouding
  2. Bedrijfsstrategie
  3. Bedrijf
  4. Klantrelatiebeheer
  5. financiën
  6. Aandelen beheer
  7. Persoonlijke financiën
  8. investeren
  9. Bedrijfsfinanciering
  10. begroting
  11. Besparingen
  12. verzekering
  13. schuld
  14. met pensioen gaan