Expertinterview met Lauralynn Schueckler over kredietbegeleiding

Werken met een kredietadviseur is iets waar mensen van alle leeftijden van kunnen profiteren. Deze getrainde professionals helpen individuen hun schulden te verminderen, meer te sparen en financiële doelen te bereiken.

Lauralynn Schueckler van Advantage Credit Counseling Service begrijpt dat geldzorgen vaak voorkomen bij mensen die net beginnen en bij gepensioneerden, maar ze weet dat kredietbegeleiding een nuttig hulpmiddel is waar iedereen baat bij heeft.

Hier biedt ze enkele van de tips en hulpmiddelen die kredietbegeleiding individuen kan bieden.

Advantage Credit Counseling Service is een non-profitorganisatie die zich inzet om mensen te helpen uit de schulden te komen en financiële zekerheid te krijgen. Waarin verschilt Advantage CCS van vergelijkbare organisaties?

Advantage CCS is een nationaal non-profit kredietadviesbureau. Er zijn slechts ongeveer negen of tien andere nationale agentschappen in het land. We bestaan ​​al sinds 1968. Advantage Credit Counseling Service biedt een online kredietadviessysteem dat veruit de beste in de branche is (naar onze bescheiden mening). We hebben extreem hard gewerkt en veel geïnvesteerd in ons online kredietadviessysteem om ervoor te zorgen dat dit het beste is.

Wat zijn enkele unieke financiële zorgen voor mensen die op het punt staan ​​met pensioen te gaan of al met pensioen zijn? Hoe speelt Advantage CCS in op die behoeften?

Ik denk dat de grootste financiële zorg van gepensioneerden is dat ze zich zorgen maken over het overleven van hun geld. Het kan moeilijk zijn om te weten hoeveel er nodig is, omdat niemand weet hoe lang ze zullen leven. Medicare-kosten of kosten voor gezondheidszorg zijn ook een grote financiële zorg voor de meeste gepensioneerden. De gecertificeerde kredietadviseurs van Advantage CCS kunnen uw huidige financiële situatie bekijken, een budget opstellen en u een algemeen beeld geven van hoe uw financiën presteren en welke verbeteringen u zou kunnen aanbrengen. We bieden ook gratis tools zoals Online Budget Advisor en Goal Tracker die u kunnen helpen bij uw geldbeheer.

Wat komt er kijken bij het proces van kredietadvies? Wie zou moeten overwegen om een ​​kredietadviseur in te schakelen?

Kredietbegeleiding heeft een lange weg afgelegd en het is nu gemakkelijker dan ooit om een ​​gratis kredietadviessessie te doen vanuit het gemak en de privacy van je eigen huis. We bieden nog steeds telefonische counseling en persoonlijke counseling, maar onze online counselingsessies lijken de favoriet van de meerderheid te zijn.

Als u een persoonlijke sessie of een telefonische sessie doet, kunt u een gesprek verwachten met uw kredietadviseur over hoe u in de eerste plaats in de schulden bent geraakt. U zult ook uw huidige bestedingspatroon beoordelen, praten over uw inkomen, uw vermogen en uw verplichtingen. De gecertificeerde kredietconsulent maakt voor u een realistisch budget op maat. Ze laten u enkele mogelijke bezuinigingen zien of manieren om u elke maand geld te besparen. Zodra de hulpverlener alle benodigde informatie heeft, zal hij of zij een gedetailleerde analyse of een actieplan voor u opstellen. Ze zullen ook enkele opties voor schuldaflossing met u bekijken, zoals een schuldbeheerprogramma. U heeft het laatste woord over welke optie het beste voor u is. De counselor kan je alleen advies geven en eventuele vragen beantwoorden.

Iedereen kan profiteren van een gesprek met een gecertificeerde kredietadviseur. Het maakt niet uit of je schulden hebt of niet. Ze hebben de kennis en expertise om iedereen te helpen zijn geld goed te beheren en om elke maand meer manieren te vinden om geld te besparen. Het is helemaal gratis en kost niet veel tijd, dus er is echt geen reden waarom iemand geen contact zou moeten opnemen met een kredietadviseur.

Noem enkele misvattingen over kredietadviseurs of redenen waarom sommige mensen het gevoel hebben dat ze de diensten van een kredietadviseur niet nodig hebben.

Sommige mensen zijn van mening dat kredietbegeleiding alleen voor personen is die diep in de schulden zitten of klaar zijn voor faillissement, maar dat is niet waar; iedereen kan profiteren van gratis kredietadvies.

Een andere misvatting is dat kredietbegeleiding uw credit score zal schaden of verlagen. We rapporteren helemaal niet aan de kredietbureaus. In feite zullen de kredietscores van veel klanten verbeteren na kredietadvies of door gebruik te maken van een schuldbeheerprogramma, omdat betalingen aan de schuldeisers consistent en op tijd zullen worden. Uw credit score kan ook stijgen omdat uw totale schuld begint af te nemen.

Beschrijf uw programma voor schuldbeheer en hoe het individuen ten goede komt.

Ons Debt Management Program (DMP) is een beproefde methode om uw schulden te verminderen en u op de lange termijn geld te besparen dankzij de lagere rentetarieven en het wegvallen van maandelijkse kosten. Onze vertegenwoordigers van de klantenservice sturen de voorstellen naar uw schuldeisers en zijn uw persoonlijke pleitbezorger gedurende het hele DMP-proces. Uw persoonlijke advocaat zal nauw samenwerken met uw schuldeisers en mogelijkheden identificeren om uw financiële lasten zoveel mogelijk te verlichten, zodat u weer op het goede spoor komt richting financiële vrijheid.

Enkele voordelen van een schuldbeheerprogramma zijn onder meer:​​kwijtschelding en/of verlaagde hoge rentetarieven, eliminatie van late en overschrijdingskosten, geen lastigvallende telefoontjes meer van crediteuren of incassobureaus, een lagere maandelijkse betaling aan het kredietadviesbureau , het bureau zorgt elke maand voor uw betaling aan de schuldeisers, leert een gezond budget te gebruiken en te behouden, leeft zonder afhankelijk te zijn van krediet en leert het belang van goed geldbeheer, zodat u niet weer in de schulden komt.

Welke soorten leermiddelen kunt u klanten bieden? Welke voordelen halen klanten uit deze tools?

We bieden veel gratis educatieve tools en bronnen die beschikbaar zijn voor het publiek. Sommige hiervan zijn onze blog, financiële rekenmachines met een geweldige pensioencalculator, onze online budgetadviseur en doeltracker-tools, onze educatieve bibliotheek met handige artikelen, video's, handleidingen, diavoorstellingen, infographics, witboeken, handige links, nieuwsbrieven, gemeenschapsbereik programma's, gratis workshops en meer.

Alle hierboven genoemde tools en bronnen zijn volledig gratis voor het publiek. U kunt dagelijks tips en advies krijgen om geld te besparen, andere nuttige bronnen in uw regio vinden, leren budgetteren en financiële doelen stellen, uw geld correct beheren, nuttige informatie opdoen om uw carrière vooruit te helpen, kennis opdoen voor pensioenbeleggen en een ondersteuningsnetwerk van mensen in vergelijkbare situaties.

Sommige mensen aarzelen misschien om een ​​kredietadviseur in te schakelen, vooral als ze niet bekend zijn met het gebruik van online diensten. Hoe ga je om met die zorgen?

Iedereen die overweegt contact op te nemen met een kredietadviesbureau om met een kredietadviseur te praten, moet ervoor zorgen dat het bureau een goede reputatie heeft en dat de kredietadviseurs goed zijn opgeleid en gecertificeerd. Of het nu online, telefonisch of persoonlijk kredietadvies is, u moet goed onderzoek doen naar elk bureau dat u overweegt.

Zoek naar een gekwalificeerd NFCC-lid (National Foundation for Credit Counseling) dat non-profit is en in uw land een vergunning heeft om kredietadvies te geven. Lees recensies over dat bureau online en ontdek wat eerdere klanten over hen zeggen. Kijk of ze sterk worden aanbevolen door iemand anders, zoals Angie's List, The Better Business Bureau (BBB), het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD), The Council on Accreditation (COA) en andere accreditaties die ze mogelijk hebben.

Voer altijd uw due diligence uit voordat u uw financiën met iemand bespreekt. Advantage CCS bestaat sinds 1968 en we zijn een 501(c)3-organisatie die trots lid is van de NFCC. Wij zijn geaccrediteerd door het COA en HUD. We hebben ook een A+ Rating met de BBB. Dit zijn de soorten lofbetuigingen waarnaar u op zoek moet zijn om er zeker van te zijn dat u spreekt met een gerenommeerd bureau en goed opgeleide en gecertificeerde kredietadviseurs.

Wat zijn enkele trends in de wereld van krediet-, schuld- en financieel beheer?

Een vreselijke trend die we graag zouden zien verdwijnen, zijn betaaldagleningen. We hebben zoveel mensen die contact met ons opnemen vanwege hun betaaldagleningen dat het lijkt alsof ze niet worden afbetaald. Deze betaaldagleningen hebben belachelijke terugbetalingsvoorwaarden die bijna niemand kan nakomen. Het wordt een vicieuze cirkel van het verkrijgen van meer leningen om te proberen die persoonlijke lening af te betalen met de rente van 300% (sommige leningen hebben zo'n hoge rente). Het Consumer Financial Protection Bureau ontdekte dat meer dan 80% van de persoonlijke leningen binnen 14 dagen wordt doorgerold of opgevolgd door een andere persoonlijke lening. Het is triest dat zoveel mensen vast komen te zitten in deze valkuil van betaaldagleningen.

Hoe kunnen individuen ervoor zorgen dat ze door de jaren heen een gezond financieel leven behouden, ongeacht hun huidige leeftijd?

Goed omgaan met geld heeft niets te maken met leeftijd. Dezelfde slimme tips, trucs, adviezen en tactieken werken ongeacht hoe oud je bent. Het is belangrijk om jong te beginnen, zodat u kunt voortbouwen op goede, gezonde geldgewoonten. Maar nu beginnen is veel beter dan morgen beginnen, en dat geldt voor bijna alles in het leven.

Een aantal manieren om een ​​gezond financieel leven te behouden, is door ijverig met uw budget om te gaan. Controleer uw budget bijna dagelijks, als u kunt. Begrijp hoeveel geld je binnenkomt versus hoeveel geld je uitgaat. Houd ook dagelijks uw betaalrekening in de gaten. Dit laat u niet alleen weten hoeveel geld u daarin heeft, maar het kan u ook helpen recente activiteiten te identificeren die mogelijk niet van u afkomstig zijn. Als u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal, kan het controleren van uw betaalrekening u helpen dat probleem in een vroeg stadium op te sporen.

Houd er rekening mee hoeveel schuld u afbetaalt versus hoeveel geld u toevoegt aan uw noodfonds. Het is belangrijk om schulden zo snel mogelijk af te lossen, maar het is ook belangrijk om een ​​noodspaarrekening aan te maken, voor het geval u uw baan verliest of er zich andere onvoorziene veranderingen in uw leven voordoen die u veel geld kunnen kosten.

Zet in op het maken van kleine, stapsgewijze wijzigingen om uw spaarrekening in de komende drie, zes of negen maanden een boost te geven. Bank onverwachte inkomsten zoals bonussen, loonsverhogingen, die kerstbonuscheque, belastingaangiften, enz. Wees altijd super verantwoordelijk bij het gebruik van uw creditcards en betaal elke maand het volledige saldo. Evalueer uw financiën minstens één keer per jaar of bij voorkeur elke zes maanden. Zoek naar manieren die het 'automatisch' maken om geld te besparen, schulden af ​​te betalen of meer geld te besteden aan investeringen zoals de hbo-opleiding of pensionering van uw kind. Controleer uw kredietrapport en kredietscore minstens één keer per jaar of meer als u kunt.

Deel alle aanvullende informatie die u zou willen dat individuen weten over uw bedrijf of kredietadvies.

Als vzw kunt u op ons rekenen als uw belangenbehartiger. We zijn hier niet om u iets te verkopen - we zijn eerder volledig gericht op het opleiden en voorbereiden van u om uw gewoonten op het gebied van geldbeheer te verbeteren en om verstandiger om te gaan met krediet. Ons uiteindelijke doel is ervoor te zorgen dat u over de opleiding, hulpmiddelen en ondersteuning beschikt die u nodig hebt om vooruit te komen en de controle over uw financiële toekomst terug te krijgen.

U kunt ons online bezoeken op www.advantageccs.org; u kunt ook verbinding maken met Advantage Credit Counseling Service op:Facebook en Twitter.


schuld
  1. boekhouding
  2. Bedrijfsstrategie
  3. Bedrijf
  4. Klantrelatiebeheer
  5. financiën
  6. Aandelen beheer
  7. Persoonlijke financiën
  8. investeren
  9. Bedrijfsfinanciering
  10. begroting
  11. Besparingen
  12. verzekering
  13. schuld
  14. met pensioen gaan