Weet u of u een enkele vaste storting van meer dan Rs. 1 crore bij State Bank of India, wat is de aangeboden rente?

slechts 3,75%.

Ja, dat klopt.

Om dit in context te plaatsen, een normale spaarrekening bij dezelfde bank betaalt u 4% rente. Waarom zou je überhaupt een vaste storting doen?

En toch is FD een van de beste investeringen.

Maar je moet iets weten. Als u in FD's belegt, moet u erop voorbereid zijn om wat geld te verliezen. Met dank aan negatieve reële rentetarieven, vooral als u in de hoogste belastingschijf zit.

Laten we eens kijken hoe. Stel dat u een rentepercentage van 6% op uw aanbetaling ontvangt. Na een belastingverlaging van 30%, houdt u slechts 4,2% over.

Als uw rentetarief 5% is, houdt u minder dan 3,5% over na belastingaangifte.

Tot zover goed. Het probleem doet zich voor als je naar de inflatie kijkt. Uw persoonlijke inflatie en niet die van overheidsdiensten.

Het is veilig om uit te gaan van een inflatie van ongeveer 10% per jaar.

Dus als u 3,5 tot 4% verdient na belastingaangifte en de inflatie is 10%, dan bent u 6% negatief. Dat is het tempo waarmee uw investeringswaarde afneemt.

Zie je. Het geld moet harder werken om gelijke tred te houden met de inflatie.

Het is tijd om alternatieven te evalueren.

Een van deze alternatieven is het Schuldenfonds. Voordat u zich echter tot deze fondsen waagt, is het goed om enkele feiten te weten over onderlinge schuldfondsen.

10 dingen die u moet weten over schuldbeleggingsfondsen ten opzichte van bank-FD's

1. Garantie van retouren – Schuldbeleggingsfondsen garanderen geen rendement. Vaste deposito's wel. Als een FD 6% rente zegt wanneer u zich aanmeldt, betaalt het u 6%. Periode. Het rendement van beleggingsfondsen kan variëren.
2. Veiligheid van kapitaal – Schuldbeleggingsfondsen nemen hun eigen risico's, waaronder kredietrisico's, renterisico's, enz., die hun prestaties kunnen beïnvloeden. Er is geen kapitaalrisico bij FD's, behalve wanneer de bank failliet gaat.
3. Verscheidenheid - Er zijn verschillende soorten schuldfondsen en u kunt er een kiezen op basis van uw tijdshorizon en het vermogen om risico's te nemen. Er zijn liquide fondsen, ultrakorte termijn, korte termijn, inkomensfondsen, bedrijfsobligatiefondsen, dynamische obligatiefondsen, vergulde fondsen, enz. In het geval van FD's is het duidelijk en eenvoudig. U heeft alleen de keuze uit rentepercentage en tijdsperiode.
4. Dividenden/rentebetaling – Bij schuldbeleggingsfondsen kunt u ervoor kiezen om een ​​dividendoptie te hebben. Dividend is echter niet gegarandeerd. Met FD's is de gespecificeerde rente-uitbetaling gegarandeerd.
5. Belastingen – Schuldenfonds wordt behandeld als kapitaalgoed. De winsten worden belast volgens uw belastingschijf als u verkoopt in minder dan 3 jaar na aankoop. De meerwaarden worden belast tegen 20% na kostenindexering, indien verkocht na 3 jaar. Alleen al deze ene factor geeft het een aanzienlijk voordeel ten opzichte van vaste deposito's. Lees hier meer.
6. Beleggingsverzekering - Vaste deposito's zijn verzekerd en gegarandeerd door de overheid tot een bedrag van Rs. 1 lac per bank. Mocht de bank failliet gaan, dan krijgt u nog maximaal 1 lac. Er is geen dergelijke verzekering in het geval van onderlinge schuldfondsen.
7. Beleggingsportefeuille/transparantie  – U weet niet wat er gebeurt in een vast deposito of hoe het wordt beheerd. Noch de bijbehorende kosten. In het geval van een schuldfonds wordt maandelijks de exacte portefeuille bekendgemaakt, evenals de kosten om hetzelfde te doen. Klik hier om de factsheet van een beleggingsfonds voor schulden te bekijken.
8. Marktgedreven – Er is geen marktwaarde voor een FD. U heeft een hoofdsom die u belegt en daarover ontvangt u rente. Het schuldbeleggingsfonds heeft een marktwaarde die wordt berekend in de vorm van zijn dagelijkse intrinsieke waarde of NAV. Deze waarde kan omhoog en omlaag gaan.
9. Rentetarieven en prijzen – Er is een omgekeerde correlatie tussen obligatiekoersen en rentetarieven. Dus als de algemene rente in de economie daalt, stijgen de prijzen en vice versa. Schuldfondsen worden hierdoor beïnvloed en dit weerspiegelt zich in hun prijzen of NAV. Hierdoor kan de waarde van de investering ook stijgen en dalen. Met FD's, zodra u uw rentetarief heeft vastgesteld, is deze tot de vervaldatum verzekerd.
10. Voortijdige opname – Bij Vaste Deposito's staat er meestal een boete op voortijdige opname, zoals een lagere rente met 1%. In het geval van de meeste beleggingsfondsen met open einde zijn er helemaal geen boetes. U kunt uw investering op elk moment terugnemen tegen de huidige marktwaarde op dat moment.

Groeigrafiek van beleggingsfonds voor schulden – liquide fonds

Hierboven laat een liquide fonds een consistente groei zien omdat het belegt in instrumenten op zeer korte termijn. Het renterisico is hier beperkt of niet aanwezig. Dergelijke fondsen proberen niet te anticiperen of te investeren op basis van rentebewegingen.

 Groeigrafiek van beleggingsfonds voor schulden – Dynamic Bond fonds

Een dynamisch obligatiefonds probeert te anticiperen op renteschommelingen en beheert zijn beleggingen dienovereenkomstig. Dit voegt risico toe aan de investering en kan leiden tot volatiele waardeschommelingen. Zie de curve de afgelopen 3 jaar op verschillende punten op en neer gaan.

Dus, zijn schuldfondsen iets voor jou?

Als u in de lagere of nul belastingschijf zit en u geeft de voorkeur aan zekerheid van kapitaal en rendement, dan is FD's nog steeds de optie voor u. Onthoud echter dat inflatie uw beleggingen aantast.

Maar voor degenen die zich in de hogere belastingschijven bevinden, kan het zinvol zijn om naar beleggingsfondsen met schulden te kijken voor uw activaspreiding.

Overweeg een liquide beleggingsfonds voor minder dan 1 jaar aan investeringen.

Overweeg voor meer dan 1 jaar een ultrakortlopend fonds. U kunt hier meer lezen.

Dat gezegd hebbende, is het raadzaam om geld dat u binnen 5 jaar nodig heeft, te beleggen in FD's of beleggingsfondsen.

Weet u niet zeker in welke beleggingsfondsen u moet beleggen?

Gebruik een van de door Unovest aanbevolen portefeuilles om uw geld te parkeren voor perioden van minder dan 1 jaar of 1 tot 5 jaar op basis van uw risicoprofiel. Log nu in op Unovest en ga naar MF Portfolios.