Hier is de grote waarschuwing voor u, de belegger. Vertrouw uw beleggingen nooit toe aan banken, nationale distributeurs of een institutionele distributeur van beleggingsfondsen. Wil je weten waarom?

Dit duurt niet lang.

Dus mijn cliënt, die zich net bij mij heeft aangemeld, heeft zijn beleggingsfondsportefeuille gedeeld.

Zo ziet het eruit.

Zoals je merkt, zijn er 34 unieke schema's in de portefeuille.

Hoe is deze portfolio ontstaan?

Mijn cliënt heeft een duidelijk doel. Hij wil de komende jaren met pensioen gaan en de portefeuille moet hem helpen een inkomen te genereren na pensionering.

De klant is een drukke manager met weinig tijd die hij kan besteden aan het beheren van zijn eigen investeringen.

Een grote landelijke distributeur benaderde hem en hij ging aan de slag.

Deze portefeuille is het resultaat van aanbevelingen en investeringen van de afgelopen 2 jaar.

Wat is het probleem?

De 2 grote problemen zijn naar mijn mening:

1. Het hebben van 34 beleggingsfondsen in een portefeuille staat gelijk aan het aanhouden van een breed marktindexfonds. Waarom zou u nu een equivalent van een indexfonds aanhouden en actieve fondsbeheervergoedingen betalen? Verslaat me!
2. 31 van de 34 regelingen hebben een onbeduidende aanwezigheid in de portefeuille. Ik bedoel, zelfs als ze verdubbelen, zal het een verschil maken? Elk schema moet een redelijke toewijzing in de portfolio hebben om de naald te kunnen verplaatsen.

Ik zei voor de grap tegen mijn cliënt:"je portfolio is groot genoeg om er een ladder van te maken en de maan te bereiken. ”

Maar eerlijk gezegd ben ik geschokt.

De hierboven genoemde portfolio lijkt het resultaat van ongebreidelde hebzucht, niet van de klant maar van deze nationale distributeur.

In feite lijkt dit op een poging van de relatiemanagers om verkoopdoelstellingen te halen en incentives en beloningen te verdienen.

Ik zou niet verbaasd moeten zijn. Ze doen gewoon zaken - distributie en het verdienen van commissies. Advies is voor hen een vreemd begrip.

Ik moet je nogmaals waarschuwen!

U herinnert zich misschien dat ik heb gesproken over het vermijden van banken voor investeringsadvies met een paal van 3 meter hoog .

Ik moet nu de andere categorie toevoegen – deNationale Distributeurs . Deze distributeurs hebben kantoren en filialen verspreid over het hele land om beleggingsfondsen, verzekeringen, leningen, enz. te verkopen. Ze staan ​​altijd te popelen om iets aan u te verkopen.

Ik herzie en herhaal nu:Neem geen beleggingsadvies aan van banken of nationale distributeurs van beleggingsfondsen.

Nee, dit is niet het resultaat van slechts één observatie van zo'n distributeur op nationaal niveau. Er zijn de afgelopen jaren verschillende gevallen waargenomen.

Het is duidelijk dat de belegger-cliënt niet in het middelpunt van hun denkproces staat.

Waarom zou je te maken willen hebben met iemand die jou niet centraal stelt in de relatie?