In een huishouden kunnen veel gezinsleden een creditcard splitsen. Hoewel de creditcard mogelijk op naam staat van één familielid, kan het familielid aan wie de creditcard is toegewezen, toestemming geven aan andere leden om de kaart te gebruiken. Wanneer dit gebeurt, is de transactie legaal omdat deze is geautoriseerd door de rechtmatige kaarthouder. Wanneer een echtgenoot echter zonder toestemming een creditcard gebruikt, heeft de kaarthouder mogelijk het recht om zijn echtgenoot voor de rechter te dagen.
Wanneer een persoon een creditcard afsluit, sluit hij in wezen een kredietlijn af bij de financiële instelling die hem de kaart heeft toegewezen. Volgens de voorwaarden van de kaart mag alleen de kaarthouder die door de financiële instelling is genoemd, leningen op de kaart verstrekken. Een andere persoon kan echter met de kaart afschrijvingen doen als hij de toestemming van de kaarthouder krijgt, omdat hij slechts optreedt als gevolmachtigde van de kaarthouder.
Wanneer een persoon een kaart gebruikt zonder toestemming van de kaarthouder, is dit illegaal. Volgens de Amerikaanse wet is de persoon, als hij ongeoorloofd gebruik meldt, slechts verantwoordelijk voor een bedrag van maximaal $ 50 aan kosten. De winkelier of de creditcardmaatschappij is verantwoordelijk voor eventuele kosten die worden gemaakt zonder de juiste autorisatie. Als de naam van een echtgenoot echter op de kaart staat, wordt dit niet als ongeoorloofd gebruik beschouwd.
Om niet verantwoordelijk te worden gehouden voor de afschrijvingen op de kaart, moet de kaarthouder de fraude melden bij zijn creditcardmaatschappij. Hij heeft misschien maar een beperkte periode om dit te doen; de periode zal variëren afhankelijk van de staatswet. Daarnaast kan hij contact opnemen met zijn kredietinformatiebureau en het kantoor van zijn openbare aanklager om ervoor te zorgen dat zijn kredietwaardigheid niet wordt geschaad en dat de persoon die zijn kaart heeft gebruikt, wordt vervolgd. Als de niet-geautoriseerde gebruiker echter een echtgenoot is, is het misschien niet de beste manier om haar acties aan de autoriteiten te melden.
Hoewel een persoon technisch gezien een echtgenoot kan rapporteren voor het gebruik van zijn creditcard zonder autorisatie, zal dit verschillende problemen veroorzaken. Ten eerste kan het moeilijk zijn om te bewijzen dat een echtgenoot de creditcards heeft gebruikt zonder toestemming, stilzwijgend of expliciet. Ten tweede, als de creditcardmaatschappij de kaarthouder gelooft, wordt de echtgenoot waarschijnlijk verantwoordelijk gehouden voor de schade en kan hij zelfs worden beschuldigd van criminele fraude.