Een verbindende ervaring voor veel moderne volwassenen is angst over hun kredietscores. Dit schijnbaar magische driecijferige nummer kan aanvoelen alsof het je leven beheerst. De methode om te bepalen waar u valt in de kredietscore-niveaus kan echter obscuur en geheimzinnig zijn.
Hoewel er een paar ratingbureaus zijn, zullen de meeste auto- en financieringsmaatschappijen eerst naar uw FICO-score kijken en die zwaarder wegen dan andere beoordelingen van andere kredietcontroleorganisaties. FICO-kredietscores worden gecreëerd door de Fair Isaac Corporation, die in 1958 werd opgericht door de ingenieur Bill Fair en wiskundige Earl Isaac om een beoordelingsschaal te creëren om het risico te evalueren dat een bank neemt bij het uitlenen van geld aan een persoon op basis van de financiële activiteiten van die persoon in het verleden .
Volgens MyFICO.com is uw FICO-classificatie gebaseerd op vijf categorieën financiële geschiedenis en uw huidige financiële situatie. Het bedrag dat u verschuldigd bent en uw betalingsgeschiedenis vormen 65 procent van de beoordeling. De andere drie categorieën worden bijna gelijk gewogen en omvatten de lengte van de kredietgeschiedenis, kredietmix en nieuw krediet.
U moet begrijpen wat elk van de vijf categorieën die worden beschouwd in een berekening van een FICO-classificatie betekent, en welke acties deze negatief of positief beïnvloeden. Betaal eerst uw schulden op tijd of vervroegd. Dit heeft invloed op uw betalingsgeschiedenis en als u regelmatig of zelfs herhaaldelijk te laat bent met het betalen van uw schulden, wordt uw beoordeling negatief beïnvloed.
Ten tweede, houd het saldo op uw lening- of kredietrekening laag. Dit heeft invloed op het bedrag dat u verschuldigd bent, en als u in het algemeen meer schulden heeft, zal uw credit score eronder lijden. Ten derde:begin vroeg met uw leenpatronen en houd uw rekeningen langer actief. Volgens Credit.org heeft dit invloed op uw kredietgeschiedenis. Als u langer een positieve relatie met uw kredietverstrekkers heeft behouden, komt uw score ten goede.
U wilt ook uw krediet diversifiëren. Dit betekent dat het hebben van verschillende soorten krediet, zoals creditcards, leningen of hypotheken, een positieve invloed kan hebben op uw beoordeling. Als u veel creditcardrekeningen open heeft maar nog nooit een lening hebt afgesloten, kan uw kredietmix als slecht worden beschouwd. Probeer ten slotte te voorkomen dat u een nieuwe kredietlijn opent voordat u probeert een grote lening af te sluiten of een hypotheek te krijgen. Als u met nieuw krediet besluit meerdere creditcards te openen of snel achter elkaar meerdere leningen aan te gaan, kan dit riskant lijken voor kredietverstrekkers en uw beoordeling schaden.
Het begrijpen van de factoren die van invloed zijn op uw beoordeling is één ding, maar hoe interpreteert u het werkelijke aantal? Zeker, een hoger cijfer is beter dan een lager, maar waar liggen de limieten en wat betekenen ze voor uw financiële situatie? Kredietscore-niveaus zijn belangrijk om te begrijpen.
Van 300 tot 579 wordt beschouwd als een slechte tot slechte kredietwaardigheid, wat resulteert in een creditcardrente van ongeveer 24 of 25 procent. Scores van 580 tot 669 worden als redelijk beschouwd, wat betekent dat er ruimte is voor verbetering. Een creditcardrente in dit niveau zou slechts 17 procent zijn, wat een aanzienlijke verbetering is ten opzichte van de eerste categorie. Tussen 670 en 739 wordt als een goede beoordeling beschouwd; dit betekent dat u een creditcardrente kunt verwachten van ongeveer 14 procent. Een FICO-rating van meer dan 740 wordt als "uitzonderlijk" beschouwd en u kunt een rentepercentage van 12 procent of soms minder verwachten.