Iedereen die uw tegoed controleert zonder voorafgaande toestemming heeft de wet overtreden en dit kan resulteren in honderden dollars restitutie of meer voor u. Kredietprofielen worden als een privéaangelegenheid beschouwd en het opvragen van een rapport kan iemands score schaden. Consumenten zullen waarschijnlijk proactief moeten worden om ongeautoriseerd gebruik van kredietcontroles te stoppen.
Wanneer een schuldeiser een kredietwaardigheidscontrole uitvoert op een aanvrager zonder toestemming te hebben gekregen, heeft hij de Fair Credit Reporting Act overtreden. Het congres voerde in de jaren zeventig de FCRA in om consumenten te beschermen tegen discriminatie op basis van informatie in hun kredietprofiel. Op elke overtreding van de FCRA staat een boete van $ 100 tot $ 1.000 voor elke overtreding.
Het enige voorbehoud bij de FCRA-vereiste voor autorisatie om een kredietcontrole uit te voeren, betreft 'vooraf goedgekeurde aanbiedingen'. Dit soort aanbiedingen komt via de post zonder dat de consument er om vraagt. Kredietcontroles voor dit soort leningen hebben geen invloed op een kredietscore en worden niet gezien door kredietverstrekkers, omdat dergelijke aanbiedingen als een "zachte" aantrekkingskracht worden beschouwd. Vanaf 2011 zijn vooraf goedgekeurde aanbiedingen legaal.
U kunt iemand voor de burgerlijke rechtbank aanklagen als ze een kredietcontrole uitvoeren zonder uw toestemming, maar u heeft mogelijk een advocaat nodig en moet bewijzen dat de handeling opzettelijk was. Naast juridische stappen, moet u de geldschieter schrijven en hem vragen dit onderzoek bij de kredietbureaus te verwijderen. Als de geldschieter uw klacht negeert, schrijf dan naar de kredietbureaus zelf -- u heeft slechts één bureau nodig om uw claim te honoreren, zodat de anderen ook het onderzoek kunnen verwijderen.
Consumenten kunnen zich afmelden voor vooraf goedgekeurde kredietaanbiedingen door een formulier in te vullen op OptOutPrescreen.com. De opt-out duurt vijf jaar, maar u kunt zich ook voor altijd afmelden voor aanbiedingen. Wees voorzichtig wanneer u uw rijbewijs aan iemand geeft, want het bevat voldoende informatie om een kredietwaardigheidscontrole uit te voeren. Autodealers voeren soms een kredietcontrole uit zonder toestemming, zelfs voor mensen die geen interesse tonen in het financieren van een auto. Het is een goede gewoonte om iedereen met uw privégegevens te vragen of ze een kredietcontrole willen uitvoeren.
Sommige mensen hebben alleen een impliciete autorisatie nodig om een kredietcontrole uit te voeren. Een werkgever kan bijvoorbeeld een kredietwaardigheidsonderzoek uitvoeren als onderdeel van achtergrondonderzoek naar een kandidaat. Hulpprogramma's, telefoonmaatschappijen en verhuurders hebben meestal autorisatie nodig om een kredietcontrole uit te voeren als onderdeel van hun aanvragen.
Kan een vrouw een creditcard van een echtgenoot gebruiken als ze geen medeondertekenaar is?
Een prepaid creditcard kopen met een cheque
Schrijfvereisten controleren om een cheque legaal te maken
Hoe kunt u uw kredietscore controleren?
Moet ik mijn tegoed controleren voordat ik een appartement huur?
Voeren hypotheekbedrijven antecedentenonderzoek uit?
Moet ik investeren als ik een creditcardschuld heb?