Met krediet kunt u iets in het heden ontvangen in ruil voor een belofte om het in de toekomst te betalen. Met krediet kunt u een lening afsluiten om een ​​huis te kopen, een afbetalingsplan gebruiken om een ​​koelkast te kopen en een studielening gebruiken om bijvoorbeeld een cursus data-analyse te betalen. De verplichtingen die aan krediet zijn verbonden, komen in de vorm van rente die u op de lening moet betalen totdat u de hoofdsom volledig heeft terugbetaald.

Als u geld wilt lenen, moet u eerst de kosten berekenen. De waarheid in de leenwet vereist dat een geldschieter u vertelt wat de kosten zijn van het aangaan van een lening. Deze schriftelijke mededeling moet het jaarlijkse percentage (JKP) en de financieringskosten bevatten.

Zodra u de APR heeft, is het berekenen van een dagelijkse rente een eenvoudig proces.

APR vs. de financieringskosten

Financieringslasten zijn de totale kosten in dollars van het gebruik van krediet. Het tarief omvat de rentekosten, servicekosten en de eventuele kredietgerelateerde verzekeringspremie. Als u bijvoorbeeld $ 100 voor een jaar leent, kan de rente op de lening $ 10 zijn, maar u kunt ook servicekosten van $ 1 betalen, dus de financieringskosten zijn $ 11.

Daarentegen is het jaarlijkse percentage de relatieve kosten van krediet over een jaar. Gebruik het vorige voorbeeld, ga ervan uit dat u $ 100 leent voor een jaar en een financieringslast van $ 10 betaalt. Als u de $ 100 voor het hele jaar houdt en de $ 110 aan het einde van het jaar betaalt, is uw APR 10 procent. Als u de $ 110 echter in 12 maandelijkse termijnen betaalt, heeft u niet het hele jaar toegang tot de $ 100 en is uw jaarlijkse percentage 18 procent.

Wat is een APR?

Het jaarlijkse percentage is de rente die een lener aan een geldschieter betaalt voor het gebruik van een bepaald bedrag in dollars gedurende een bepaalde tijd. Uitgedrukt als een percentage, is een JKP de kosten van het lenen van een hoofdsom voor de looptijd van een lening. Vanuit de optiek van de geldschieter is APR het inkomen dat ze verdient met de lening, bovenop de vergoedingen of extra transactiekosten die de geldschieter ontvangt.

Het jaarlijkse percentage houdt geen rekening met de samengestelde rente. In plaats daarvan is het een vast tarief dat een consument gebruikt om het ene leenalternatief met het andere te vergelijken.

Voordelen van het kennen van APR

Zodra u het JKP hebt, kunt u de waarde van het activum dat u verwerft met geleend geld vergelijken met de voordelen die u verwacht te ontvangen van het activum in kwestie. U kunt ook bepalen of een hoge rente uw vermogen om aan andere budgetverplichtingen te voldoen in gevaar kan brengen.

Berekening van APR

Om een ​​JKP te berekenen, vermenigvuldigt u de periodieke rentevoet met het aantal perioden waarvoor de periodieke rentevoet elk jaar wordt toegepast op het uitstaande saldo, niet het aantal keren dat een rentevoet wordt toegepast op het saldo van een lening:

APR =(((kosten + rente)/hoofdsom)/N) x 365) x 100

waar

1. Interest =De rente betaald over de looptijd van de lening
2. Hoofdsom =Het geleende bedrag
3. N =Het aantal dagen in een leenperiode

APR tot Dagelijks Periodiek Tarief

De dagelijkse periodieke rente is de rente die een kredietverstrekker dagelijks berekent over het uitstaande saldo van een lening. Om het dagelijkse periodieke tarief te berekenen, deelt u de APR door 365. Gebruik het bovenstaande voorbeeld en deel de 10 procent APR door 365, wat gelijk is aan 2,739 procent.

Om te voldoen aan de Truth in Lending-wet, moet een geldschieter u een document verstrekken waarin de kosten van een lening worden vermeld in termen van het jaarlijkse percentage en andere financieringskosten. Zodra u deze kapitaalkosten heeft, kunt u de dagelijkse periodieke rente van de lening berekenen op basis van het JKP.