Wanneer u faillissement aanvraagt ​​of probeert uw schuld te consolideren, zult u veel discussie horen over uw schuldeisers en hun classificaties. De classificatie van een schuldeiser bepaalt de stappen die hij kan nemen om zijn schuld te innen, evenals zijn rol bij het opstellen van een faillissementsplan. U kunt alle schuldeisers classificeren als ongedekt, gedeeltelijk beveiligd of volledig beveiligd.

Volledig beveiligde crediteur

Een volledig gedekte schuldeiser is een geldschieter die zijn schuld zeker stelt met onderpand, zoals een hypotheek of een pandrecht op persoonlijke eigendommen. Als u in gebreke blijft met schulden die u verschuldigd bent aan een volledig gedekte schuldeiser, kan de schuldeiser het eigendom van de lening in bezit nemen en verkopen om het verschil te betalen. Leners van woningkredieten en autoleningen zijn enkele van de meest voorkomende volledig gedekte schuldeisers.

Gedeeltelijk beveiligde crediteur

Wanneer een schuldeiser alleen onderpand heeft voor een deel van de schuld die u aan hem verschuldigd bent, is hij een gedeeltelijk gedekte schuldeiser. Sommige gedeeltelijk gedekte schuldeisers hebben mogelijk onderpand gevraagd waarvan ze wisten dat het slechts een deel van de schuld zou dekken, terwijl anderen hun leningen mogelijk hebben gedekt met onderpand dat in waarde is gedaald, zoals onroerend goed.

Unsecured Creditor

Ongedekte schuldeisers zijn kredietverstrekkers die geen onderpand hebben om hun schulden veilig te stellen. Als u in gebreke blijft bij uw lening van een concurrente schuldeiser, kan de schuldeiser geen onderpand in beslag nemen om de schuld terug te betalen. In plaats daarvan moet hij een vonnis en een dwangbevel verkrijgen voordat hij uw vermogen of loon kan innen. Omdat ongedekte leningen risicovoller zijn, leggen ongedekte schuldeisers vaak hogere rentetarieven op het geld dat u leent.

Gevolgen

De classificatie van een schuldeiser bepaalt hoe de rechtbank hem behandelt in een faillissementsprocedure. Als u bijvoorbeeld hoofdstuk 13 faillissement aanvraagt, verdeelt de rechtbank de vorderingen van uw gedeeltelijk gedekte schuldeisers doorgaans in beveiligde en ongedekte delen. U moet uw gedekte schulden volledig met rente betalen, terwijl de rechtbank u doorgaans alleen toestaat om concurrente schuldeisers te betalen wat u zich kunt veroorloven. De rechtbank kan echter bepaalde ongedekte schulden, zoals achterstallige belasting, kinderbijslag of alimentatie, voorrang geven op andere ongedekte vorderingen.