Debt safety ratio is de verhouding tussen de maandelijkse consumentenschuldbetalingen en de maandelijkse take-home pay, uitgedrukt als een percentage. Kredietinstellingen zoals banken en creditcardmaatschappijen gebruiken de schuldveiligheidsratio en andere financiële maatstaven om te beoordelen of een lening, hypotheek of creditcard moet worden goedgekeurd. Volgens John Martin van financieel adviesbureau Waddell &Reed moet de schuldveiligheidsratio rond de 15 procent zijn en niet hoger dan 20 procent.
Bereken uw totale maandelijkse schuldbetalingen. Voeg de bedragen van de laatste afschriften toe voor uw persoonlijke kredietlijnen, studieleningen, creditcards en andere schuldverplichtingen op afbetaling. Negeer verzekeringspremies, nutsvoorzieningen en hypotheekbetalingen.
Ontvang uw maandelijkse take-home-salaris van uw laatste loonstrook. Dit is uw inkomen na belastingen plus inhoudingen voor vrijwillige bijdragen, zoals 401 (k) -planbijdragen en liefdadigheidsbijdragen. Als het loon tweewekelijks wordt gestort, vermenigvuldigt u met 26 om het jaarlijkse take-home-loon te berekenen en deelt u door 12 om het maandelijkse take-home-loon te krijgen.
Als u als zelfstandige werkt en uw facturen bijhoudt in een spreadsheet-softwarepakket, zoals Microsoft Excel, dan is uw maandinkomen de totale facturering over het afgelopen jaar gedeeld door 12. Dit is het gemiddelde van contracten voor grote en kleine volumes maanden.
Bereken de schuldveiligheidsratio. Verdeel uw maandelijkse schuldbetalingen door uw maandelijkse take-home-betaling en druk het uit als een percentage. Als uw maandelijkse schuldbetalingen bijvoorbeeld $ 100 zijn en uw maandelijkse nettoloon $ 1.000, is uw schuldveiligheidsratio 10 procent.