Schulden zijn sinds 2011 een erkend groot probleem in de Verenigde Staten - de meeste mensen hebben minstens één creditcard en het schuldenprobleem wordt alleen maar erger in perioden van economische recessie. Er zijn echter twee soorten schulden. Dit zijn persoonlijke schulden en zakelijke schulden. Omdat wetten onderscheid maken tussen deze twee soorten schulden met het oog op incasso en faillissement, is het financieel zinvol om de definitie van persoonlijke schulden te kennen.
Persoonlijke schuld is een schuld waarvoor u persoonlijk wettelijk aansprakelijk bent. Bij persoonlijke schulden kunnen meer dan één partij betrokken zijn, bijvoorbeeld als u en uw echtgenoot samen een lening voor een auto afsluiten, dus in deze zin betekent 'persoonlijk' eigenlijk gewoon 'niet-zakelijk'. Persoonlijke schulden kunnen ook worden beveiligd of onbeveiligd. Gedekte schuld is schuld die is verworven door een vorm van onderpand te verstrekken. Ongedekte schuld is uitsluitend afhankelijk van uw belofte om te betalen. Persoonlijke schulden financieren altijd consumptie in plaats van investeringen.
Hoewel er een overvloed aan soorten persoonlijke schulden is, zijn slechts enkele soorten verantwoordelijk voor het grootste deel van de persoonlijke schulden. Volgens Paul Toscano van CNBC zijn vanaf 2009 betaaldagvoorschotten en leningen voor kleine bedrijven (sommige mensen stemmen ermee in om persoonlijk financieel aansprakelijk te zijn voor bedrijven) goed voor respectievelijk $ 40 miljard en $ 68 miljard aan persoonlijke schulden. Landbouwleningen komen vervolgens op $ 114,2 miljard. Autoleningen zijn goed voor $ 313,8 miljard, terwijl de belastingschuld van de IRS goed is voor $ 345 miljard. Het bedrag aan persoonlijke schulden uit studieleningen is $ 556 miljard. Doorlopend consumentenkrediet (zoals creditcards) is goed voor $ 953,1 miljard. Veruit het grootste bedrag aan persoonlijke schulden zit in hypotheken. Woninghypotheken vormen $ 14,64 biljoen - ja, biljoen - aan persoonlijke schulden.
Mensen komen soms in persoonlijke schulden vanwege levensomstandigheden, zoals baanverlies of onverwachte medische rekeningen. Loontarieven dekken ook niet altijd de kosten van levensonderhoud, zelfs niet wanneer werknemers fulltime werken. Sommige mensen verwerven schulden omdat ze niet over de organisatorische en financiële vaardigheden beschikken om een budget te beheren en vast te houden. Mensen hebben vaak items nodig voordat ze genoeg hebben verdiend om het item ronduit te betalen - onderwijskosten zijn daar een voorbeeld van. Ten slotte verwerven mensen vaak persoonlijke schulden omdat ze een koopdrang hebben, of omdat ze het echte verschil tussen een 'wil' en een 'behoefte' niet begrijpen.
Wanneer u persoonlijke schulden aangaat, neemt het bedrag aan besteedbaar inkomen dat u heeft af. Soms, afhankelijk van het feit of u niet aan de voorwaarden van uw kredietovereenkomsten voldoet, lijdt uw credit score. Dit maakt het soms moeilijker om in de toekomst financiering te verwerven. Persoonlijke schulden veroorzaken ook enorme stress voor veel mensen, waarbij veel mensen worden overspoeld door incassobureaus. Ten slotte kunnen persoonlijke schulden verminderen wat u aan uw erfgenamen of langstlevende echtgenoot kunt geven, afhankelijk van wat u verschuldigd bent en de staat waarin u woont.
De beste manier om persoonlijke schulden te elimineren, is door simpelweg een realistisch budget te ontwikkelen en de kosten bij te houden. De meeste financiële experts adviseren u om eerst de schuld met de hoogste rente aan te pakken, alles op die schuld te gooien en op zijn minst minimale betalingen over de rest te betalen. U kunt echter ook schuldconsolidatie, herfinanciering, schuldonderhandelingen, schuldenregeling en faillissement gebruiken om een nieuwe start te maken of uw schuld op een beheersbaar niveau te krijgen. Deze methoden vergeven ofwel een deel van uw schuld of geven u nieuwe rentetarieven en maandelijkse betalingsbedragen.