Niet-renderende leningen zijn leningen, met name hypotheken, die organisaties uitlenen aan leners, maar waarop niet wordt gekapitaliseerd. Met andere woorden, de lener kan de lening niet volledig terugbetalen, of zelfs niet genoeg voor de bank om winst te maken. Wanneer dit gebeurt, kan de bank ofwel een nieuwe betalingsoptie uitwerken, ofwel uitsluiten welk onderpand de kredietnemer heeft verstrekt. Beide opties kosten de bank geld, dus geldschieters proberen waar mogelijk niet-renderende leningen te vermijden.

Kredietcultuur

De meeste niet-renderende leningen worden veroorzaakt door beslissingen van kredietnemers. Soms besluiten leners om in aanmerking te komen voor leningen zonder voldoende na te denken over de toekomst en wat ze nog meer met hun inkomen moeten kopen. Wanneer dit gebeurt, kan er een kredietcultuur ontstaan ​​waarin kredietnemers grote leningen afsluiten, niet omdat het financieel verstandig is, maar omdat ze anderen het zien doen. Dat kan gemakkelijk leiden tot achterstallige leningen.

Plotselinge marktveranderingen

Elke plotselinge marktverandering kan de leningmarkt veranderen door van invloed te zijn op hoeveel geld mensen hebben om leningen aan te gaan en betalingen te doen. Als de markt plotseling verandert en de prijzen van objecten stijgen als gevolg van tekorten of grotere vraag, hebben leners minder geld om hun leningen af ​​te betalen, wat kan leiden tot grotere algehele non-performance.

Vastgoedwijzigingen

De vastgoedsector en woningkredieten - een van de hoofdbestanddelen van de kredietsector - zijn nauw met elkaar verbonden. Als de prijzen op de onroerendgoedmarkt dalen - als huizen voor steeds minder worden verkocht - krijgen geldschieters steeds minder geld terug van het in beslag nemen van eigendommen als reactie op in gebreke blijvende leningen. Dit leidt ertoe dat meer leningen niet-renderend worden, waardoor het geld van de geldschieter verloren gaat in plaats van het te verdienen.

Bankprestaties

Bankprestaties zijn ook een belangrijke oorzaak van niet-renderende leningen. Een efficiënte en goed geleide bank moet de rente en voorwaarden van leningen kunnen aanpassen aan de huidige markt om de kans op niet-renderende leningen te verkleinen. Banken moeten ook selectief zijn bij het aannemen van kredietnemers. Banken die het op deze gebieden slecht doen, zullen meer oninbare leningen verstrekken.