Rentetarieven kunnen erg verwarrend en ingewikkeld aanvoelen, maar dat hoeft niet. Of uw bank nu rente in rekening brengt per jaar, halfjaarlijks of maandelijks, het is belangrijk om te begrijpen hoe dit van invloed is op uw rekening en het totale verschuldigde bedrag en met welke frequentie.
Rente is een bedrag dat verschuldigd is aan de bankinstelling, gebaseerd op het oorspronkelijk geleende bedrag (hoofdsom) bovenop de hoofdsom. Midatlantic Farm Credit beschrijft 26 verschillende factoren die van invloed zijn op hoe een rentetarief wordt bepaald, waaronder dat hoe minder frequent een betalingsschema wordt ingesteld, hoe hoger u kunt verwachten dat elke betaling zal zijn.
Het Corporate Finance Institute definieert een "jaarlijkse" rente als een betalingspercentage van eenmaal per jaar, waarbij de rente elk jaar wordt samengesteld. Samengestelde rente is het concept dat eventuele onbetaalde rente wordt toegevoegd aan de hoofdsom en de som wordt gebruikt om de volgende rentebetaling te berekenen. Dit resulteert in onbetaalde leningen met samengestelde rente die steeds sneller toenemen.
Op zijn beurt zal een samengestelde spaarrekening met een vergelijkbaar tempo groeien, waarbij het groeipercentage is gebaseerd op elk opeenvolgend opgebouwd bedrag op de spaarrekening. Dit in tegenstelling tot "eenvoudige" rente, die schrijvers bij Equifax omschrijven als een vast rentebedrag op basis van een percentage van de oorspronkelijke hoofdsom.
Jaarlijkse rente-evaluatie is meestal samengestelde rente, in plaats van eenvoudig. De snelheid waarmee u de hoofdsom van een samengestelde renterekening berekent, is belangrijk. Het team van MoneyRates biedt een online calculator die u kunt gebruiken om te experimenteren met verschillende rentebedragen en evaluatiepercentages, evenals de investeringsperiode en het initiële bedrag.
Door verschillende tarieven en percentages op deze online calculator uit te proberen, kunt u zien dat het dagelijks samenstellen van een bedrag resulteert in een aanzienlijk grotere groei van de hoofdsom dan het jaarlijks samenstellen. Dit betekent dat als u een lening afsluit met een samengestelde jaarlijkse rente, u een heel jaar de tijd heeft om de hoofdsom af te betalen voordat deze wordt geëvalueerd en het vooraf bepaalde rentepercentage wordt toegepast. Dit geeft u veel meer tijd om een hoofdsom van een lening af te lossen zonder dat de rente stijgt, in plaats van een kortere evaluatieperiode.
Daarentegen is een jaarlijkse samengestelde spaarrekening minder aantrekkelijk, omdat uw spaargeld langzamer groeit dan een kortere evaluatieperiode. Hierdoor geven banken bij zowel een spaarrekening als het aangaan van een lening de voorkeur aan grotere aanvangsbedragen voor leningen en deposito's voor jaarrenterekeningen. Dit garandeert de bank op de een of andere manier een grotere hoeveelheid kapitaal om in hun berekeningen te gebruiken.
Deze rente en interval kunnen zowel gelden voor spaarrekeningen als voor leningen. Vanwege de hoeveelheid tijd die verstrijkt tussen rente-evaluaties, zullen de meeste banken grote deposito's of leningen nodig hebben voordat ze akkoord gaan met de jaarlijkse rente. Het team van CNBC legt uit dat APY, of het "jaarlijkse procentuele rendement" van een rekening, beschrijft hoe dit getal het rentebedrag bepaalt dat u, als spaarrekeninghouder, of de bank, als kredietverstrekker, over de loop van de cursus zult verdienen van een jaar.
De APY wordt bepaald aan de hand van het rentepercentage en tarief. De rentecalculator van MoneyRate is een voorbeeld van hoe dit kan worden aangepast in tijd en percentage. U bent misschien bekend met APY als een aspect van creditcardspecificaties, en dit begrip zal u ook helpen bij het begrijpen van het creditcardbeleid.
De meeste creditcards berekenen rente per dag samengestelde rente. Dit vertaalt zich in de praktijk om eventuele onbetaalde rente aan het einde van een respijtperiode toe te voegen aan de hoofdsom en de volgende dag een nieuw rentebedrag te berekenen op basis van het totaal van de hoofdsom plus de onbetaalde rente van de vorige dag.