Kredietverstrekkers zullen vaak een persoonlijk financieel overzicht opvragen ter ondersteuning van de beslissing om extra middelen op een kredietlimiet aan te houden of uit te breiden. Persoonlijke financiële overzichten bevatten informatie over de activa, passiva, bronnen van inkomsten en uitgaven van het individu. Controleer of u het juiste formulier voor persoonlijke financiële overzichten gebruikt bij uw geldschieter. Daarnaast kan de kredietverstrekker u vragen documentatie te verstrekken ter ondersteuning van de informatie in het overzicht, zoals bankafschriften, taxaties van onroerend goed, actuele loonstrookjes en afschriften van hypotheken.
Vul de identificatiegegevens bovenaan het persoonlijk financieel overzicht in. Als de verklaring voor uzelf en uw partner is, vermeld dan de identificatiegegevens van u beiden.
Maak een lijst van elk activum in de verstrekte sectie. Uw huis en eventuele andere onroerende goederen moeten worden vermeld tegen de huidige marktwaarde. Het huidige saldo van alle pensioenrekeningen, beleggingsrekeningen en bankrekeningen, evenals de afkoopwaarde van alle levensverzekeringen, zijn opgenomen in deze sectie.
Vermeld elke aansprakelijkheid in de betreffende sectie. Geef voor elk bezit dat een zekerheid vormt voor een hypotheek of lening, inclusief uw huis en auto's, het huidige uitstaande saldo op. Leningen die tegen de waarde van levensverzekeringen zijn afgesloten, worden in deze sectie opgenomen, evenals uitstaande belastingbetalingen en andere verschuldigde betalingen, zoals creditcardschulden.
Bereken het vermogen door de totale passiva af te trekken van de totale activa.
Geef informatie over alle bronnen van inkomsten in de verstrekte sectie. Inkomsten omvatten salaris, commissies, bonussen, rente- en dividendinkomsten, huurvastgoed, bedrijfs- of partnerschapsinkomsten en beleggingsinkomsten. Als er winsten zijn op de verkoop van aandelen, neem die dan op als onderdeel van de beleggingsinkomsten. Deze informatie moet jaarlijks worden verstrekt.
Geef informatie over alle uitgaven. Kosten omvatten kinderopvang, medische en tandheelkundige kosten, inkomstenbelastingbetalingen, IRA- en collegespaarplanbijdragen, onroerendgoedbelasting, hypotheekbetalingen en alle andere kosten van levensonderhoud. Veel kredietverstrekkers vragen u informatie te verstrekken over het deel van de hypotheekbetalingen dat naar hoofdsom versus rente gaat.
Bereken het netto-inkomen door de totale kosten van de totale activa af te trekken.
Voltooi alle gedetailleerde schema's die zijn opgenomen in de persoonlijke financiële verklaring. Veel gevraagde informatie over onroerend goed is de aankoopdatum, de aankoopprijs, de huidige marktwaarde, de hypotheekverstrekker, de maandelijkse hypotheekbetaling en het huidige openstaande saldo. Voor andere leningen of uitstaande schulden willen kredietverstrekkers weten aan wie de schuld is verschuldigd, het huidige uitstaande saldo, de maandelijkse betaling en of de schuld is gewaarborgd of niet.
Geef alle andere relevante informatie in de verstrekte sectie of voeg een verklaring toe. Als u bijvoorbeeld een bedrijf bezit maar momenteel in onderhandeling bent om het geheel of gedeeltelijk te verkopen, geef dan informatie over de verkoop.
Zoek uit of uw geldschieter een kopie van uw meest recent ingediende persoonlijke of zakelijke belastingaangifte bij uw persoonlijke financiële overzicht wil hebben. Controleer of handtekeningen bij uw geldschieter moeten worden bekrachtigd voordat u deze indient.
Bankafschriften
W-2 of loonstrookjes
Hypotheekafschrift
Auto lening/lease verklaringen