A 403(b) is een soort pensioenplan dat beschikbaar is voor werknemers van organisaties zoals kerken, openbare onderwijsinstellingen en non-profitorganisaties. In sommige gevallen bieden 403(b)-plannen de mogelijkheid om geld te lenen van het rekeningsaldo. Wanneer u overweegt om te lenen van een 403(b), neem dan contact op met uw abonnementsbeheerder om uw opties te bepalen.
Uw 403 (b) -plan documenteert of leningen zijn toegestaan. Als u die informatie niet kunt vinden of als u iets wilt verduidelijken, kunt u de contactgegevens van uw 403(b)-planbeheerder vinden op uw rekeningafschrift of andere correspondentie over het plan. De planbeheerder kan bepalen of een plan lenen toelaat; veel 403 (b) -plannen bieden een leenoptie, maar sommige niet. Om het leenproces te starten, moet u een leningaanvraag invullen. Deze aanvraag documenteert de leendatum, het gevraagde bedrag, een aflossingsschema en andere leenvoorwaarden.
De Internal Revenue Service stelt grenzen aan hoeveel geld kan worden geleend van een 403 (b) -plan. Het geleende bedrag moet de kleinste zijn van 50 procent van het rekeningsaldo of $ 50.000. Als het rekeningsaldo echter minder dan $ 10.000 is, kan de eigenaar het volledige rekeningsaldo lenen.
Lenen bij een 403 (b) is over het algemeen gemakkelijker dan het verkrijgen van andere soorten leningen. De werknemer leent in feite zijn eigen geld en hoeft geen uitgebreid kredietcontroleproces te doorlopen. Alle aflossingsbedragen van de lening, inclusief rente, zijn niet-belastbaar en gaan terug naar het rekeningsaldo -- dat het pensioen-nestei zal aanvullen.
Een lening van een 403 (b) moet worden terugbetaald met dollars na belasting. Als de lening niet op tijd wordt terugbetaald, zal de IRS de lening als een uitkering behandelen, waardoor inkomstenbelastingen en een opnameboete van 10 procent worden opgelegd als de lener jonger is dan 59 1/2. Als de 403(b)-lener zijn baan verlaat voordat de lening afloopt, moet hij die lening onmiddellijk terugbetalen.
Een huisaankoop is volgens de IRS een toegestane reden om te lenen van een 403 (b) -plan. Als gevolg hiervan kunnen rekeninghouders met veel plannen geld lenen van een 403 (b) -plan om de aanbetaling te financieren. Dat is echter niet overal het geval. De regels met betrekking tot lenen en opnemen worden vastgelegd in de planovereenkomst en werknemers zijn niet verplicht leningen toe te staan voor de aankoop van een huis.