Hoe wordt rente berekend op een kredietlijn?

Er zijn twee veelvoorkomende soorten kredietlijnen die voor de meeste consumenten beschikbaar zijn. Met creditcardaccounts kunt u aankopen doen tot aan de kredietlimiet (meestal de kredietlimiet van de kaart genoemd). Een home equity-kredietlijn (HELOC) werkt op een vergelijkbare manier, maar het geld dat u leent, wordt beveiligd door uw huis als onderpand te stellen. De rente wordt berekend door de meeste kredietaanbieders met behulp van de methode van het gemiddelde dagelijkse saldo.

Identificatie

Een kredietlijn is een rekening waarmee u geld kunt lenen terwijl u aankopen doet tot een bepaalde limiet. De rente wordt maandelijks berekend over het uitstaande saldo (het totaal dat u verschuldigd bent) van de kredietlijn tegen een tarief dat evenredig is aan het jaarlijkse rentepercentage (JKP). De methode van het gemiddelde dagelijkse saldo, de meest gebruikte methode, vereist dat u eerst het gemiddelde uitstaande saldo en de periodieke rente berekent voordat u de rente op een kredietlijn berekent.

Gemiddeld saldo

Om het gemiddelde saldo te berekenen, vermenigvuldigt u eerst het bedrag van elke aankoop met het aantal resterende dagen in de factureringsperiode op het moment dat de aankoop op het account werd geboekt, en deelt u vervolgens door het totale aantal dagen in de factureringsperiode om het gemiddelde te vinden dagelijkse saldo van de nieuwe aankoop. Als u bijvoorbeeld een aankoop van $ 100 heeft gedaan die is geplaatst met nog 18 dagen over in een factureringsperiode van 30 dagen, heeft u ($ 100 x 18)/30 =$ 60. Tel de gemiddelde dagelijkse saldi van alle nieuwe aankopen bij elkaar op. Volg dezelfde procedure voor elke betaling die u op de kredietlijn doet om het gemiddelde dagelijkse bedrag aan betalingen te vinden. Tel het gemiddelde dagelijkse saldo van alle nieuwe aankopen op bij het vorige saldo op de kredietlijn (van het meest recente afschrift). Trek het gemiddelde dagelijkse bedrag aan betalingen af. Dit is uw gemiddelde saldo voor de maandelijkse factureringsperiode.

Periodiek tarief

Bereken de rentevoet voor de factureringsperiode door de APR te delen door 365 (het aantal dagen in een jaar). Vermenigvuldig vervolgens met het aantal dagen in de factureringsperiode. Als de kredietlijnrente bijvoorbeeld 10,95 procent is en er zijn 30 dagen in de factureringsperiode, dan heb je (10,95 procent/365) x 30, wat gelijk is aan een periodieke rente van 0,90 procent.

Berekening

De berekening van de rente op een kredietlijn is heel eenvoudig als u eenmaal het gemiddelde saldo en de perioderente heeft. Vermenigvuldig de twee om het rentebedrag voor de maandelijkse factureringsperiode te vinden. Als het gemiddelde saldo bijvoorbeeld $ 7.500 is en de periodieke rente 0,90 procent is, vermenigvuldigt u de twee getallen om een ​​rentelast van $ 67,50 te krijgen.

Overwegingen

Sommige kredietaanbieders gebruiken variaties op de methode van het gemiddelde dagelijkse saldo. U ziet bijvoorbeeld af en toe creditcardrekeningen waarop de rente wordt berekend met behulp van een maandelijks periodiek tarief (1/12 van de APR) en negeert eenvoudig de variaties van een dag of twee in de lengte van de factureringsperiode. Een andere benadering is het gebruik van de aangepaste balansmethode. Het saldo dat wordt gebruikt voor de renteberekening is het eindsaldo van de vorige maand minus alle betalingen. Nieuwe aankopen worden aan het saldo toegevoegd nadat de rente is berekend.

schuld
  1. kredietkaart
  2. schuld
  3. budgetteren
  4. investeren
  5. huisfinanciering
  6. auto
  7. winkelen entertainment
  8. eigenwoningbezit
  9. verzekering
  10. pensioen