Letter of Credit Vs. Kredietlijn

Kredietbrieven en kredietlijnen hebben verschillende structuren en doeleinden . Een kredietlijn wordt meestal opgezet voor doorlopend gebruik zolang de lener maandelijkse betalingen blijft doen, terwijl een kredietbrief doorgaans wordt gebruikt om betaling te garanderen in een enkele transactie tussen twee bedrijven.

Kredietlijn

Een kredietlijn is een lening van een financiële instelling aan een bedrijf of een persoon die discretionair gebruik van fondsen tot een bepaalde limiet toestaat. Kredietlijnen worden meestal gedekt door onderpand en leners betalen rente door de geldschieter over fondsen die zijn gebruikt. De structuur van een kredietlijn is vergelijkbaar met het aanhouden van een debetsaldo op een creditcard , in die zin dat de lening open blijft zolang de vereiste betalingen worden gedaan zoals gepland. Beveiligde kredietlijnen verschillen echter van creditcards omdat ze het risico met zich meebrengen dat de kredietgever het activum dat de lening dekt, in bezit neemt als de lener in gebreke blijft.

Gebruik van een kredietlimiet

Kredietlijnen worden vaak gebruikt door bedrijven en particulieren om inkomenstekorten van maand tot maand te dekken, maar kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, variërend van de aankoop van zakelijke apparatuur tot het betalen voor een gezinsvakantie.

  • Individueel gebruik. Een veelvoorkomend type kredietlijn voor individueel gebruik wordt gedekt door het bedrag van het eigen vermogen in het huis en wordt verwezen naar een kredietlijn voor eigen vermogen of HELOC. Huiseigenaren kunnen toegang krijgen tot geld door cheques uit te schrijven of een bankpas te gebruiken die aan de kredietlimiet is gekoppeld.

  • Zakelijk gebruik. Een bedrijf kan een kredietlimiet gebruiken om de bulkaankoop van materialen van verschillende leveranciers aan het begin van een productiecyclus voor een nieuw product te financieren.

Kredietbrief

Een kredietbrief biedt een betalingsgarantie van een financiële instelling aan een verkoper van goederen of diensten. Deze documenten worden vaak gebruikt bij transacties tussen bedrijven in verschillende landen, maar kunnen ook voor binnenlandse transacties worden gebruikt. Over het algemeen zijn bij een kredietbrief drie partijen betrokken:de verkoper/begunstigde , de koper , en de bank die de betaling heeft gegarandeerd . Een vierde partij, een adviserende bank genoemd , kan worden opgenomen in een kredietbrief als de verkoper de betaling naar een financiële instelling leidt. De betaling aan de verkoper kan worden gedaan door de koper of de bank van de koper. Als de bank de betaling doet, zorgt de koper meestal voor terugbetaling van voorschotten.

Voorbeeld:een kredietbrief gebruiken

Een fabrikant in de VS heeft 1.000 aangepaste widgets nodig die elk $ 300 kosten van een nieuwe fabriek in China. Om aan de specificaties van de bestelling te voldoen, moet de fabriek $ 50.000 lenen voor aanpassingen aan de apparatuur. De transactie verloopt als volgt:

  1. Vraag een garantie aan. Omdat de twee partijen nog nooit eerder zaken hebben gedaan, vraagt ​​de fabriekseigenaar de koper om een ​​kredietbrief om de volledige aankoopprijs van $ 300.000 te garanderen.

  2. Lening veilig stellen en een adviserende bank oprichten. De financiële instelling van de fabriek stemt ermee in de fabriek de gevraagde $ 50.000 te lenen, zolang deze wordt vermeld als de adviserende bank voor het geld dat wordt gegarandeerd door de kredietbrief.

  3. Verkrijg een kredietbrief. De koper krijgt een kredietbrief van zijn bank, ondersteund door de waarde van de rekeningen van de koper die bij die instelling zijn gedeponeerd.

  4. Zending uitvoeren en betaling ontvangen. Nadat de bestelling is voltooid en verzonden, verstrekt de adviserende bank de vereiste documentatie voor betaling aan de garant van de koper, trekt het geleende bedrag en de bijbehorende kosten bij ontvangst af en stuurt het saldo door naar de begunstigde.

schuld
  1. kredietkaart
  2. schuld
  3. budgetteren
  4. investeren
  5. huisfinanciering
  6. auto
  7. winkelen entertainment
  8. eigenwoningbezit
  9. verzekering
  10. pensioen