Oversluiten betekent in feite het aanvragen van een nieuwe hypotheek. Wanneer u uw woning herfinanciert, vervangt u uw bestaande woningkrediet door een nieuwe, waardoor u de looptijd van de lening, de rente, de hoogte van de maandelijkse hypotheek of het eigen vermogen van uw woning kunt aanpassen. Kredietverstrekkers herfinancieren vaak hypotheken om te profiteren van lagere rentetarieven of om geld vrij te maken voor andere uitgaven. Door uw maandelijkse hypotheekbetaling of de resterende looptijd van uw lening op de lange termijn te verminderen, kunt u mogelijk tienduizenden dollars aan rente besparen.
Zodra u besluit uw hypotheek te herfinancieren, kunt u het beste eerst met uw oorspronkelijke geldschieter praten. U moet een kredietcontrole en verificatie van tewerkstelling doorlopen. Het is altijd verstandig om te goeder trouw een schriftelijke schatting aan te vragen bij de kredietverstrekker, vooral als u met meer dan één geldschieter praat. U wilt er zeker van zijn dat u alle kosten begrijpt, aangezien u kredietverstrekkers en de beste rentetarieven vergelijkt die elk biedt. Het is belangrijk om te onthouden dat herfinanciering ook gepaard gaat met verwerkingskosten voor leningen. U zult willen bepalen of eventuele besparingen op lange termijn opwegen tegen de kosten die gepaard gaan met het herfinancieren van de lening. Transactiekosten en andere verborgen kosten in verband met herfinanciering kunnen eventuele besparingen op de lange termijn verminderen. Afhankelijk van uw situatie kan het logischer zijn om te profiteren van lagere rentetarieven door uw autolening of creditcardschuld te herfinancieren.
Als u herfinanciert bij de financiële instelling die uw eerste hypotheek heeft, vraag dan of er speciale kortingen worden gegeven aan gevestigde klanten of dat bepaalde kosten kunnen worden kwijtgescholden. Hoewel rentetarieven belangrijk zijn, moet u rekening houden met de totale kosten van de lening, inclusief kosten voor het initiëren van leningen en punten. Praat met uw geldschieter over de details. U wilt rentetarieven vergelijken met hetzelfde aantal punten. Over het algemeen verlaagt elk punt dat u betaalt, of 1 procent van het geleende bedrag, de rente met 1/4 procent.
Om te bepalen of het oversluiten van uw woninghypotheek in uw geval loont, vraagt u zich af of u kunt oversluiten tegen een rente die minimaal 2 procent lager is dan wat u nu betaalt. Houd er echter rekening mee dat als u een lagere rente betaalt, u in belastingtijd minder rente hoeft af te trekken van uw inkomen. Aan de andere kant zijn sommige herfinancieringskosten fiscaal aftrekbaar in het jaar dat de herfinanciering plaatsvindt.
Als u overweegt uw huis te herfinancieren om andere schulden te consolideren, kunt u in plaats daarvan een lening voor eigen vermogen overwegen. Met een aandelenlening kan een huiseigenaar geld lenen door de opgebouwde waarde van het huis als onderpand te gebruiken. Terwijl kredietverstrekkers een lening met eigen vermogen doorgaans beschouwen als een lening met een laag risico en het voor leners gemakkelijk maken om te krijgen, met de recente neergang in de huidige vastgoedmarkt, daalt de waarde van een bepaald onroerend goed, waardoor de huiseigenaar meer geld schuldig is dan zijn of haar haar eigendom is de moeite waard.