Beleggen is niet iets dat eenmalig is. Natuurlijk moet u goed nadenken bij het selecteren van de beleggingen waaruit uw portefeuille bestaat. Maar als uw beleggingsportefeuille eenmaal ideaal is samengesteld, betekent dat dan dat uw werk erop zit? Natuurlijk niet. Uw beleggingsportefeuille moet van tijd tot tijd worden geanalyseerd om te controleren of deze nog steeds optimaal is afgestemd op uw risico-rendementsprofiel. Als het niet langer voldoet aan uw risicoprofiel of uw rendementsverwachtingen, moet u uw portefeuille dienovereenkomstig herzien, zodat het weer in overeenstemming is met uw beleggersprofiel. Dit is waar het bij herbalanceren van de portefeuille om draait.
Laten we wat meer ingaan op de details van dit concept en kijken wat de betekenis van het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille is, hoe strategieën voor het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille eruit zien en wanneer het nodig is om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.
Portfolio herbalanceren betekenis :Waar gaat het allemaal over?
Laten we, om dit concept beter te begrijpen, bij de basis beginnen en kijken wat de betekenis van het opnieuw in evenwicht brengen van de portfolio is. Herbalancering van de portefeuille is in wezen de methode waarmee u als belegger de activaspreiding in uw beleggingsportefeuille wijzigt. De behoefte hieraan ontstaat omdat de hoeveelheid geld in elke activaklasse blijft fluctueren naarmate de markten bewegen en de economie verandert.
Over het algemeen omvatten strategieën voor het herbalanceren van portefeuilles het kopen van meer activa in een bepaalde beleggingsklasse of het verkopen van een deel van de activa in een andere beleggingsklasse. Dit wordt gedaan totdat de oorspronkelijke beoogde allocatie van activa weer is bereikt.
Laten we een voorbeeld bekijken om de betekenis van het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille beter te begrijpen. Stel nu dat u matig risicotolerant bent, dus kiest u voor een initiële doelallocatie van activa die 50% beleggingen in aandelen en 50% beleggingen in obligaties en andere schuldinstrumenten omvat. Stel dat de aandelen in de loop van de tijd slecht presteren, waardoor hun gewicht in de portefeuille tot 30% daalt. In dit geval moet u, om uw oorspronkelijke activatoewijzing van 50% eigen vermogen en 50% schuld te herstellen, meer aandelen kopen, zodat de balans wordt hersteld. Dit is in wezen hoe de herbalancering van de portefeuille eruitziet.
Wanneer moet u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen?
Nu u de betekenis van het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille hebt begrepen, is het tijd om door te gaan naar de volgende grote vraag:wanneer moet het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille worden uitgevoerd? Doorgaans zijn er verschillende triggers die het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille noodzakelijk maken.
Hier is een voorbeeld van enkele van dergelijke scenario's of situaties waarin u uw portfolio opnieuw moet bekijken en moet controleren of deze nog steeds overeenkomt met uw doelen.
Wijzigingen in uw risicoprofiel
Toen u voor het eerst uw beleggingsportefeuille opstelde, was u misschien een agressieve belegger die openstond voor het nemen van meer risico's. Maar na verloop van tijd kan uw risicoprofiel wijzigingen hebben ondergaan. Mogelijk bent u minder tolerant geworden voor risico's, waardoor u een conservatievere belegger bent geworden. In een dergelijk geval, met veranderingen in uw risicoprofiel, wordt het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille noodzakelijk.
Een nieuw financieel doel in het verschiet
Na verloop van tijd kunnen er nieuwe financiële doelen aan uw doelstellingen worden toegevoegd. Als je bijvoorbeeld een gezin sticht, zul je ruimte moeten maken voor extra doelen, zoals het betalen van de hbo-opleiding van je kind. Wanneer nieuwe doelen zoals deze aan uw beleggingsdoelstellingen worden toegevoegd, moet u mogelijk uw portefeuille opnieuw bekijken om er zeker van te zijn dat deze in staat is om aan deze nieuwe doelstellingen te voldoen. Als het niet zo is uitgerust, kan het opnieuw in evenwicht brengen van de portfolio helpen.
Snel naderend pensioen
Wanneer u bijna met pensioen gaat, wordt het steeds belangrijker om ervoor te zorgen dat uw beleggingen goed zijn afgestemd op uw pensioendoelen. Het kan nodig zijn om uw beleggingen opnieuw in evenwicht te brengen om u te helpen dat doel te bereiken dat u voor ogen heeft. Dus als u zich nog maar een paar jaar voor de grote dag bevindt, controleer dan uw portefeuille en gebruik strategieën voor het herbalanceren van uw portefeuille om de activaspreiding zo nodig aan te passen.
Strategieën voor het herbalanceren van portefeuilles:hoe kunt u uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen?
Het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille zal specifiek afhangen van uw investeringsbehoeften en -doelen. Een paar eenvoudige stappen kunnen u echter helpen het proces beter te begrijpen.
1. Zorg voor een beoogde assetallocatie. Houd rekening met uw levensdoelen, uw risicobereidheid en uw pensioendoelen om uw vermogensallocatie af te stemmen op uw beleggersprofiel.
2. Stel uw beleggingsportefeuille samen op basis van uw vereiste activaspreiding.
3. Bezoek uw portefeuille elke zes maanden of elk jaar opnieuw om te controleren of de activa daarin blijven voldoen aan de oorspronkelijke doeltoewijzing.
4. Controleer ook regelmatig uw doel voor activaspreiding om ervoor te zorgen dat het in overeenstemming is met uw levensdoelen.
5. Als uw doeltoewijzing niet wordt gehaald, moet u mogelijk nieuwe eenheden van sommige activa kopen of bestaande eenheden van andere activa verkopen, totdat de juiste activatoewijzing weer is bereikt.
Conclusie
Als u niet zeker weet hoe u uw portefeuille opnieuw in evenwicht kunt brengen, is het altijd een goed idee om de hulp in te roepen van een financieel adviseur. Deze experts kunnen u begeleiden bij de juiste activaspreiding voor uw beleggersprofiel en kunnen u helpen bij het uitzoeken welke activa u moet verkopen of kopen, indien nodig.