Val niet in de val door te denken dat beleggen is voorbehouden aan de toch al rijken.
Hoewel het hebben van meer geld om mee te spelen investeringen eenvoudiger en minder risicovol maakt, kan iedereen met een gezonde spaarrekening en genoeg inkomen om elke maand een paar dollar opzij te zetten het zich veroorloven om te investeren. Vraag jezelf dus niet af of je mee moet doen - probeer erachter te komen hoe je je geld het beste kunt gebruiken.
Helaas is er geen eenvoudig antwoord op die vraag. We hebben allemaal drastisch verschillende financiële doelen en denkwijzen; het onfeilbare plan van een persoon is het recept van iemand anders voor een ramp. In het volgende advies schets ik de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u aan uw investeringsreis begint, samen met de beste benaderingen voor verschillende situaties.
De meeste mensen willen meteen beginnen met het uitzoeken van de beste nieuwe investeringsmogelijkheid, omdat ze denken dat als ze de nieuwste opkomende cryptocurrency of aandelen selecteren, ze gegarandeerd een nette winst zullen krijgen.
Maar dit is de verkeerde benadering - voordat u zelfs maar nadenkt over waarin u wilt investeren, moet u zich richten op hoe u wilt beleggen.
Kwijt? Ik zal dingen opsplitsen in vijf vragen die je jezelf zou moeten stellen:
Laten we ze een voor een bekijken.
We zouden allemaal graag meer geld willen hebben. Maar waar wil je het precies voor en hoeveel heb je nodig? Het kennen van de antwoorden op deze twee vragen is de basis voor het bouwen van een solide financiële strategie.
Hoewel het (vrijwel) nooit een slecht idee zal zijn om uw spaargeld te beleggen in plaats van het op een betaalrekening te laten staan, is deze methode minder effectief als u geen duidelijk beeld heeft van waar u naartoe gaat.
Veelvoorkomende financiële doelen zijn onder meer:
Zoals je misschien hebt gemerkt, zijn alle bovenstaande doelstellingen doelen voor de langere termijn die een serieuze besparing inhouden over meerdere jaren (zo niet meerdere decennia).
Hoewel sommige mensen sparen voor mijlpalen op kortere termijn, zoals een bruiloft of vakantie, wordt beleggen over het algemeen alleen aanbevolen als u bereid bent uw geld voor vijf jaar of langer vast te leggen. Ik ga ervan uit dat de meeste mensen die dit lezen tot die categorie behoren.
Vervolgens moet je erachter komen hoeveel je precies nodig hebt om je doel(en) te bereiken.
Als u bijvoorbeeld spaart voor uw pensioen, begin dan met uit te rekenen hoeveel jaarinkomen u nodig heeft om van te leven. Veel mensen in de financiële onafhankelijkheidsbeweging raden aan om de 4%-regel te volgen (vermenigvuldig uw jaarinkomen met 25).
Net als hypotheken en collegegeld, zijn andere doelen gemakkelijker te associëren met een cijfer, maar vergeet niet rekening te houden met inflatie. Als collegegeld nu $ 20.000 per jaar kost, verwacht dan dat het over tien jaar iets duurder zal zijn.
Als u eenmaal uw financiële doelen kent, zou het vrij eenvoudig moeten zijn om erachter te komen in welk soort tijdsbestek u moet investeren.
Als u spaart voor uw kinderen om naar de universiteit te gaan en de oudste is momenteel vier jaar oud, dan kijkt u naar een tijdsbestek van 14 jaar. Of, als u 30 jaar oud bent en spaart voor uw pensioen, verwacht dan een horizon van ongeveer 35 jaar (ervan uitgaande dat u op de "normale" leeftijd met pensioen wilt gaan).
Je snapt de essentie.
Het tijdsbestek dat u kiest, is een van de grootste bepalende factoren voor het risico dat u moet nemen. Het investeren van $ 100 in Bitcoin- of Tesla-aandelen is bijvoorbeeld behoorlijk riskant als je weet dat je dat geld binnen twee weken moet gebruiken - misschien zal de markt op dat moment toevallig een dip ervaren, wat betekent dat je geld verliest .
Bekijk de prijsgrafiek van elk aandeel, cryptovaluta of valutapaar en u weet hoe volatiel de prijzen op korte termijn kunnen zijn.
Maar als u weet dat u er voor de lange termijn in zit en het geld over een paar decennia niet nodig zult hebben, kunt u er redelijk zeker van zijn dat uw beleggingen in waarde stijgen tegen de tijd dat u ze opneemt.
Natuurlijk is er altijd een kans dat een bedrijf ten onder gaat of waarde verliest - dat is waar diversificatie, onderzoek en enig nadenken over uw risicotolerantie van pas komen.
Als u al uw geld in één bedrijf of activa belegt, is er veel meer risico aan verbonden dan wanneer u het over meerdere bedrijven of activa spreidt.
Dan zijn er de investeringen die inherent risicovoller zijn dan andere. Als u uw geld bijvoorbeeld in een gloednieuw bedrijf of een nieuwe activaklasse zoals cryptocurrencies steekt, brengt dat veel meer risico met zich mee dan uw vertrouwen te stellen in een 'veilig paar handen', zoals de Googles en Amazons van de wereld.
Alles met inherente waarde, zoals onroerend goed in een wenselijk gebied, is ook een goede optie.
Toch zijn risicovolle beleggingen niet per se een no-go - u moet ervoor zorgen dat u erop ingaat en hun risico's kent en accepteert.
U denkt misschien, heb ik de selectie van investeringen niet al behandeld in de bovenstaande paragraaf? Niet helemaal - bij het selecteren van investeringen draait het hier allemaal om beslissen of u uw beleggingen met de hand wilt uitkiezen of die verantwoordelijkheid aan iemand anders wilt overdragen.
Als beleggen nieuw voor u is, vindt u het misschien aantrekkelijker om een professional in te schakelen om u te helpen bij het selecteren van uw beleggingen dan alles zelf te moeten doen. Hoewel dit een goede optie kan zijn, zijn er kosten aan verbonden — portefeuillebeheerders brengen beheerkosten in rekening, wat ten koste gaat van uw rendement, vooral als u slechts een bescheiden bedrag belegt.
Maar als u nog nooit eerder heeft geïnvesteerd, weet u waarschijnlijk niet eens wat u niet weet:hoe kunt u hopen het juiste platform te kiezen, laat staan de juiste activa en producten?
Gelukkig is er nog een derde optie:een robo-adviseur gebruiken. Veel platforms en apps hebben speciale software en applicaties gelanceerd die beleggers begeleiden bij het selecteren en beheren van hun portefeuilles. De geavanceerde algoritmen brengen suggesties die wedijveren met echte vermogensbeheerders.
Sommigen zullen gebruikers door een quiz leiden met vragen over hun risicotolerantie, financiële doelen en dergelijke; andere bieden tools voor automatisch beleggen en het afronden van kleingeld om beleggen moeiteloos te maken.
Uitzoeken waarin u wilt investeren, is slechts de eerste stap - u moet ook precies weten hoe u het gaat doen. Of, met andere woorden, welk accounttype u opent en op welk platform.
In de VS zijn onder meer de volgende beleggingsrekeningen:
In veel andere landen bestaan fiscaal voordelige beleggingsrekeningen en pensioenregelingen, maar ze hebben waarschijnlijk verschillende namen en hebben enigszins andere regels. Het VK biedt bijvoorbeeld individuele spaarrekeningen (ISA's), waarmee individuen elk jaar tot een bepaalde drempel kunnen sparen en later het geld dat ze hebben opgebouwd belastingvrij kunnen opnemen.
U kunt rekeningen ook overwegen voor specifieke spaardoelen, zoals een rekening om te sparen voor de universiteit (in de VS bekend als een 529-rekening) - deze kunnen speciale voordelen bieden.
Nu heb je goed nagedacht over de hierboven geschetste vragen. Het is tijd om door te gaan naar het sappige deel van het artikel:geschikte investeringen selecteren.
Er is hier geen enkel correct antwoord, aangezien de juiste investeringen voor u afhangen van uw antwoorden op de hierboven beschreven vragen. Daarom heb ik aangegeven voor wie elk van de onderstaande investeringstypes het meest geschikt is. Laten we gaan!
Het beste voor:Langere termijnen en hogere risico's voor een hoger rendement.
Wanneer u een aandeel koopt, wordt u in wezen een aandeelhouder (of eigenaar) van dat bedrijf - dus wanneer het bedrijf in waarde stijgt, zal uw investering ook in prijs stijgen.
U hoeft alleen maar te kijken naar hoeveel enkele van de meest succesvolle aandelen de afgelopen decennia zijn gegroeid om te zien hoe winstgevend dit kan zijn. Als u bijvoorbeeld in juli 2016 in een Google-aandeel had geïnvesteerd, zou de waarde zijn gestegen van $ 719,85 naar $ 2585,72 - een stijging van ongeveer 259,2%.
Dat is een stuk beter dan het op uw spaarrekening te zetten en zelfs beter dan te investeren in de S&P 500 (die in dezelfde periode een rendement van ongeveer 100% behaalde).
Bron:https://finance.yahoo.com/quote/GOOG/
Maar hoewel aandelen een weg kunnen zijn naar verrukkelijke rendementen, kunnen ze ook in tranen eindigen. Als u aandelen koopt in een bedrijf dat toevallig ten onder gaat, verliest u uw volledige investering. En zelfs als een bedrijf niet volledig failliet gaat, kan het veel van zijn waarde verliezen, zelfs op de lange termijn - trends in de sector, technologie en de mening van klanten kunnen een winstgevend bedrijf plotseling minder dan wenselijk maken.
Dit is niet waarschijnlijk met een bedrijf dat zo dominant is als Google, maar het is onmogelijk om zeker te weten wat er morgen gaat gebeuren.
Gelukkig is er een oplossing.
Het beste voor:Langere termijnen en lager risico.
Als u houdt van het geluid van het rendement en de liquiditeit die aandelen kunnen opleveren, maar niet van het hoge risico en de noodzaak om uw beleggingen zorgvuldig uit te kiezen, dan heb ik goed nieuws:u kunt in plaats daarvan voor een fonds kiezen. Met fondsen kunt u beleggen in een mix van verschillende bedrijfsaandelen, waardoor u meer diversificatie krijgt.
Ze behalen doorgaans niet hetzelfde rendement als de best presterende aandelen, maar ze zijn veel minder risicovol.
Hoewel het redelijk waarschijnlijk is dat een enkel bedrijf moeilijke tijden doormaakt, is het veel minder waarschijnlijk dat duizenden bedrijven dezelfde moeilijkheden zullen ervaren (behalve tijdens recessies, maar dit is een natuurlijk onderdeel van de economische cyclus en niets om bang voor te zijn).
Er zullen enkele goed presterende en enkele slecht presterende (of niet-presterende) in elk fonds zijn, maar gemiddeld behaalt u nog steeds een goed beleggingsrendement. Zolang je maar lang genoeg wilt investeren, tenminste.
De belangrijkste soorten fondsen die beschikbaar zijn voor beleggers zijn:
De verschillen tussen deze zijn subtiel, maar het vermelden waard.
Het beste voor:kortere termijnen en lager risico.
Hoewel ik zei dat ik me zal concentreren op beleggingsstrategieën voor langere tijdframes en doelen, zou een artikel over de beste beleggingen niet compleet zijn zonder een eervolle vermelding van een topoptie voor kortetermijnbeleggingen:obligaties.
Obligaties zijn in wezen leningen, waarbij de leners meestal de overheid of grote bedrijven zijn. Door aan wie u leent, is het risico van obligaties laag, maar dit betekent ook dat het rendement lager is dan bij andere soorten activa.
Het exacte rendement dat u kunt verwachten, hangt af van het type obligaties waarvoor u kiest en wie de kredietnemers zijn - sommige obligaties zijn niet eens in staat om de inflatie te verslaan, terwijl andere tot 5% kunnen verdienen.
Obligaties worden vaak gebruikt in fondsen om zich in te dekken tegen risico's, omdat ze minder worden beïnvloed door de schommelingen op de aandelenmarkt.
Als u echter over een langere periode wilt beleggen, is men het er algemeen over eens dat de voordelen van beleggen in obligaties minimaal zijn. Als u weet dat u de komende jaren geen toegang tot uw geld zult krijgen, zullen de nadelen van een laag rendement opwegen tegen de voordelen van een betere beveiliging.
Het beste voor:portefeuillediversificatie en stabiel rendement.
Ik wil meteen iets aanpakken. Hoewel ik net zei dat onroerend goed een stabiel rendement biedt, is dit niet altijd het geval. Eigendommen hebben inherente waarde - mensen hebben altijd een plek nodig om te wonen - dus hun prijzen zullen over het algemeen in de loop van de tijd stijgen.
Maar onroerend goed komt niet altijd overeen met het rendement dat wordt gezien in activa zoals aandelen, en als u de verkeerde locatie voor onroerend goed kiest, kunt u helemaal geen rendement behalen. Omdat ik zelf een groot voorstander ben, wilde ik echter uitleggen waarom het zo'n geweldige optie kan zijn.
Ten eerste kunnen de winsten de aandelenmarkt verslaan als u het juiste gebied kiest. Kijk maar eens hoeveel vastgoedprijzen in Londen de afgelopen decennia zijn gestegen!
Bron:https://www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021
Als u een onroerend goed koopt en het vervolgens aan anderen verhuurt, kan het ook een geweldige manier zijn om inkomsten te genereren en uw geld voor u te laten werken - u kunt uw investering gebruiken om nog meer investeringen te financieren door huurbetalingen te gebruiken voor de toekomstige aanbetaling .
Toch is geld dat in onroerend goed wordt geïnvesteerd minder liquide dan wat dan ook op de aandelenmarkt. Het brengt een serieus risico met zich mee - u kunt bijvoorbeeld problemen hebben met huurders of dure onderhoudswerkzaamheden.
Het beste voor:hoog risico en hoog rendement.
Last but least hebben we cryptocurrencies. Dit is zeker geen optie voor angsthazen - het is geen geheim dat de cryptomarkt nogal wild is, en je hebt een duidelijke strategie nodig voor de prijsschommelingen. Kijk maar eens hoeveel de waarde van Bitcoin alleen al het afgelopen jaar schommelde.
Bron:https://finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/
Maar als u bereid bent enig risico te nemen om een hoger rendement te behalen – vaak zelfs hoger dan alles wat u zou kunnen bereiken door in aandelen te beleggen – dan is de wereld van crypto de juiste keuze. Als u bijvoorbeeld vijf jaar geleden Bitcoin had gekocht, zou u nu een rendement van 5144,33% hebben behaald - en de munt bevindt zich momenteel ver onder zijn hoogste punt ooit.
Wees gewoon bereid om serieus onderzoek te doen voordat u hierin gaat investeren. Het volgen van de menigte kan ertoe leiden dat je op het verkeerde moment in een bubbel koopt, terwijl het willekeurig kopen van nichemunten je in een oplichterij kan betrekken (de cryptowereld is voor het grootste deel ongereguleerd).
Pas op!
Zoals u zich inmiddels zou moeten realiseren, is het kiezen van de beste beleggingsvehikel(s) voor u een persoonlijke beslissing. Sommige mensen accepteren bijvoorbeeld graag een aanzienlijk risico door te beleggen in specifieke aandelen of cryptocurrencies. Anderen daarentegen slapen liever 's nachts, wetende dat hun geld (relatief) veilig is opgeborgen in indexfondsen of onroerend goed.
Ik zou aanraden om een combinatie van al het bovenstaande te doen. Het is een goede gewoonte om een goede hoeveelheid liquide middelen bij de hand te hebben, en het is het veiligst om de rest van uw geld te beleggen in een reeks activa of investeringstypes. Waarom zou u het grootste deel niet beleggen in iets veiligers zoals een indexfonds, maar een kleiner percentage toewijzen aan iets risicovollers met een hoger potentieel rendement, zoals cryptovaluta of individuele aandelen?
Of dat idee je vervult met verveling, angst of opwinding, zal veel zeggen over je risicovoorkeuren en wat je volgende stap zou moeten zijn.
Dit bericht verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek.
De beste manier om geld te investeren
15 manieren om uw financiële gezondheid in 2021 te verbeteren
NGPF Het beste van 2021:podcasts
12 manieren om een jaar rijker te zijn (2021)
Beste Money Market Accounts voor 2021
Vastgoedaandelen:de beste manieren om erin te investeren
Hoe $ 20 te investeren:gemakkelijke manieren om uw geld aan het werk te zetten