Wanneer u begint met beleggen, zult u een activacategorie tegenkomen:obligaties. Toch zijn er ook nogal wat soorten obligaties waar u toegang toe hebt en die u moet begrijpen voordat u erin belegt.
Die portefeuillestijl maakt beleggen echter gemakkelijk en er is niet veel werk aan uw kant.
Maar om een goede belegger te zijn, moet u altijd de basis begrijpen van waarom u belegt en waarin u belegt.
Daarom is het, ongeacht uw beleggingsstijl of -strategie, nog steeds belangrijk om de basisprincipes van de algemene obligatiecategorieën te begrijpen.
Inhoudsopgave
Obligaties zijn gewoon leningen die mensen verstrekken aan bedrijven of bepaalde overheden. Obligaties worden uitgegeven als een manier voor overheden of bedrijven om geld in te zamelen en het geld vervolgens over langere tijd met rente terug te betalen. Ze hebben doorgaans een laag risico en zijn veilig, wat ze een aantrekkelijke manier maakt voor beleggers om hun portefeuilles te diversifiëren.
Obligaties hebben de neiging om ook omgekeerd te werken ten opzichte van aandelen. Dit betekent dat beleggers door te beleggen in obligaties een meer evenwichtige portefeuille kunnen hebben die minder wordt beïnvloed door een beurscrash of recessie.
Dit betekent niet dat de obligatiekoersen nooit zullen dalen, maar het kan een goede aanvulling zijn om verliezen een beetje te helpen minimaliseren tijdens marktvolatiliteit.
Hopelijk heb je het basisbegrip van wat een obligatie is uit de bovenstaande definitie. Maar ik zal het wat verder uitsplitsen, door het verschil tussen aandelen en obligaties op te nemen.
Aandelen :Dit zijn aandelen van een bedrijf waarin u kunt beleggen en waarin u kunt beleggen, hetzij via individuele aandelen zoals Apple, hetzij via een indexfonds dat specifieke bedrijven volgt en uw aandelenbeleggingen meer diversifieert. Ik geef de voorkeur aan Vanguard-indexfondsen, die helpen het risico te verlagen, maar toch een bredere blootstelling aan bedrijven in de markt krijgen. Meer risico, maar meer potentiële beloning met aandelen of indexfondsen.
Obligaties :En obligaties worden beschouwd als veiligere beleggingen, omdat ze minder volatiliteit op de markt hebben dan aandelen en over het algemeen heb je een gegarandeerde vaste rentevoet. Hoewel de aandelenkoersen van obligaties op de aandelenmarkt kunnen dalen, is de volatiliteit minder agressief. Het andere verschil hier is dat er meestal minder opwaarts potentieel is in vergelijking met wanneer aandelen stijgen, het risico lager is en de beloning lager is.
Tip :Als u inzicht wilt krijgen in uw 401k of IRA en verborgen kosten wilt ontdekken, ga dan naar Blooom. Hun portfolio-analyzer is gratis en helpt u uw pensioenresultaten te maximaliseren.Net zoals er verschillende soorten bedrijven en aandelen zijn, zijn er ook verschillende soorten obligaties. En elke categorie obligaties heeft een bepaalde reeks voorschriften en hoe ze werken.
Natuurlijk zijn er talloze obligaties waarin u kunt beleggen. Bovendien is er een enorme selectie obligatie-ETF's en indexfondsen. Het kan een beetje overweldigend zijn!
Voor de gemiddelde belegger hoeft u echter waarschijnlijk niet van elk type obligatie op de hoogte te zijn. In plaats daarvan zouden de onderstaande veelvoorkomende soorten obligaties voldoende moeten zijn.
Het eerste veel voorkomende en vaak belangrijkste type obligatie zijn schatkistobligaties, die worden uitgegeven door het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Omdat ze van de overheid komen, worden schatkistpapier beschouwd als een van de veiligste beleggingen. Dit betekent dat het risico minimaal is omdat het weerspiegelt op basis van hoe de Amerikaanse economie draait.
Staatsobligaties bieden niet het hoogste rendement en worden meer als een bescherming beschouwd dan om uw portefeuille te laten groeien. Ze worden meestal verkocht in coupures van $ 1.000, maar ze kunnen voor kleinere bedragen worden gekocht via biedingen of via een online broker.
En dit type obligatie heeft ook verschillende "looptijden" - de tijd die de overheid nodig heeft om de lening op uw investering terug te betalen.
Afhankelijk van het type biljet dat u koopt, kan de looptijd variëren van 2 jaar, 5 jaar of zelfs 30 jaar. Zodra de vervaldatum is bereikt, betaalt de overheid uw initiële lening (de hoofdsom) volledig terug. Een ander voordeel van het kopen van schatkistpapier is dat u geen inkomstenbelasting over de rente betaalt.
Een ander populair type obligatie zijn bedrijfsobligaties, dit zijn schuld uitgegeven door bedrijven in plaats van door de overheid. Nu kunnen deze bedrijven geld inzamelen via schulden voor bouwprojecten of grote bedrijfsprojecten - in plaats van geld in te zamelen via aandelen of aandelen.
Het bedrijf geeft obligaties uit en betaalt vervolgens een bepaald bedrag aan rente terug aan de belegger tot de vervaldatum van de obligatie is verstreken. En deze kunnen variëren van korte, middellange en lange termijn leningen.
Wat hier aantrekkelijker is voor beleggers, is dat het rendement meestal hoger is dan bijvoorbeeld staatsobligaties. Er is echter ook meer risico, aangezien dit geen door de overheid gesteunde leningen zijn.
En binnen deze optie voor bedrijfsobligaties heeft u ook nog andere variaties die u kunt overwegen. U kunt junk bonds, depositocertificaten (cd's) en andere kopen.
Gemeentelijke obligaties zijn schuld uitgegeven door Amerikaanse staats- en lokale overheden die geld inzamelen om een specifiek project te financieren, zoals parken, wegenbouw of een brug.
En gemeentelijke obligaties zijn ook veilig en stellen beleggers in staat te beleggen zonder staats-, federale of inkomstenbelastingen te betalen. Dit soort obligaties is iets riskanter dan staatsobligaties, want ja, een stad kan in gebreke blijven, wat u de investering kost. Maar zijn nog steeds een lager risico in vergelijking met aandelen.
Gemeentelijke obligaties bieden traditioneel ook lagere rentetarieven dan Amerikaanse staatsobligaties, maar gemeentelijke obligaties boden in 2008 gedurende een korte periode een hoger rendement.
Daarnaast zijn er ook soorten gemeentelijke obligaties, waaronder algemene obligaties en inkomstenobligaties.
Obligaties zijn een activaklasse die het waard is om aan uw portefeuille toe te voegen om uw beleggingen in evenwicht te brengen en om beurscorrecties of andere volatiele perioden te doorstaan.
Maar hier zijn een paar redenen waarom u zou kunnen overwegen om in obligaties te beleggen of om sommige in uw huidige portefeuille te mengen:
Veiliger: zoals hierboven vermeld, wordt het kopen van schuld van de Amerikaanse overheid of gemeenten als veel veiliger beschouwd dan aandelen van bedrijven. Hoewel obligaties altijd een bepaald risico met zich meebrengen, zijn ze minder risicovol dan aandelen en daarom een goede manier om een portefeuille te diversifiëren.
Vast inkomen :wanneer u een obligatie koopt, ontvangt u elke maand een bepaalde rentevoet voor die obligatie tot u de vervaldatum bereikt. Voor degenen die met pensioen zijn of die van het idee van vast inkomen houden, is dit een potentieel voordeel en loopt u minder risico.
Belastingvoordelen: als u in Amerikaanse staatsobligaties of gemeentelijke obligaties belegt, hoeft u geen staatsbelasting te betalen over de rente die u ontvangt.
Hoewel u met aandelen een hoger rendement op uw beleggingen krijgt, zijn obligaties een goede manier om het risico over uw portefeuille te spreiden.
Degenen die meer risicomijdend zijn of dichter bij hun pensioen staan, zullen een groter deel van hun portefeuille willen beleggen in obligaties.
En degenen die hun portefeuillerendement willen maximaliseren of begin twintig zijn, willen misschien een groter deel van hun portefeuille in aandelen hebben en minder in obligaties.
Nu u meer weet over de soorten obligaties en meer over hen, vraagt u zich misschien af hoe u ze kunt kopen. Welnu, u heeft twee specifieke opties om te overwegen:rechtstreeks van de uitgever of via een online broker.
Er zijn verschillende manieren om obligaties te kopen. De methode die voor u het beste werkt, hangt voornamelijk af van het type obligatie dat u koopt en welke vergoedingen u bereid bent te betalen.
Als u Amerikaans schatkistpapier koopt, kunt u eenvoudig online schatkistpapier kopen via Treasury Direct. U moet een account aanmaken, ouder zijn dan 18, een burgerservicenummer en een adres in de VS hebben. Er worden geen kosten in rekening gebracht en u kunt het type obligatie kiezen dat bij uw voorkeuren past.
Gemeentelijke en bedrijfsobligaties worden meestal gekocht via een online broker. Om ze rechtstreeks te kopen, moet u zich inzetten voor grote hoeveelheden geld en over de juiste makelaarsexpertise beschikken.
U kunt eenvoudig individuele obligaties kopen via een online broker. Deze omvatten bedrijfsobligaties, gemeentelijke en Amerikaanse staatsobligaties. U kunt de obligatie kiezen waarin u wilt beleggen, hoeveel u wilt vastleggen en eenvoudig de prestaties van uw obligaties volgen. Zorg ervoor dat u een makelaar kiest die lage kosten biedt en betrouwbaar is!
Als individuele obligaties niet zijn wat u zoekt, heeft u ook de mogelijkheid om obligatie-ETF's te kopen. Deze zijn als een mand met obligaties die verschillende bedrijven uit een specifieke sector (zoals de automobielsector) omvat.
ETF-fondsen worden doorgaans passief beheerd en bieden toegang tot zowel kortlopende als langlopende obligaties. Met obligatie-ETF's is uw portefeuille nog meer gediversifieerd en hoeft u zich geen zorgen te maken over het kiezen van individuele obligaties.
Obligatie-indexfondsen zijn een ander type fonds dat passief wordt beheerd. In plaats van te fungeren als een mand met obligaties uit een specifieke sector, volgt een obligatie-indexfonds een specifieke index en matcht deze.
U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen een indexfonds te kopen dat meer dan 8.000 obligaties omvat en de Amerikaanse obligatiemarkt volgt met 30% bedrijfsobligaties en 70% Amerikaanse schatkistpapier:Vanguard Total Bond Market Index Fund.
Obligatie-indexfondsen zijn zeer gediversifieerd en de vergoedingen zijn ongelooflijk laag, aangezien indexfondsen geen actief beheer vereisen. Voor degenen die niet hands-on willen zijn in hun obligatiebeleggingen, bieden obligatie-indexfondsen een geweldig alternatief.
Het type obligatie dat u moet kopen, hangt af van uw risicotolerantie, hoeveel van uw portefeuille u aan obligaties wilt toewijzen en welk soort rendement u zoekt.
Als u op zoek bent naar een veilige en betrouwbare belegging en u zich niet al te veel zorgen maakt over het rendement, dan zijn staatsobligaties en gemeentelijke obligaties wellicht de beste keuze. Als u iets minder veilig wilt, maar mogelijk een hoger rendement biedt, kunnen bedrijfsobligaties het beste bij u passen.
Of als u iets wilt dat al gediversifieerd, goedkoper en beheerd voor u is, dan zijn obligatie-ETF's of obligatie-indexfondsen de juiste keuze. Dit is momenteel hoe ik in obligaties beleg, maar het is mijn persoonlijke keuze op basis van mijn beleggingshorizon.
Als u uw obligatieportefeuille wilt diversifiëren, kunt u er ook voor kiezen om verschillende soorten obligaties aan te schaffen, allemaal met verschillende looptijden en rentetarieven.
Onthoud :Hoe dichter u bij uw pensionering bent, hoe hoger u doorgaans wilt dat uw obligatie-allocatie is en hoe meer u wellicht wilt nadenken over diversificatie en het laag houden van de volatiliteit van uw portefeuille.
Het gemiddelde rendement van een obligatie
Ik wil leren beleggen op de aandelenmarkt
Wat is het verschil tussen schuld en een obligatie?
Wat zijn de soorten verzekeringen die u nodig heeft?
De 7 verzekeringen die je echt nodig hebt in 2021
Wat is Sovereign Gold Bond Scheme? Moet je investeren?
Moet je al je geld in aandelen beleggen?!