Lijst met de beste kleine financiële banken in India: Een jaar geleden verheugden miljoenen mensen in het hele land zich nadat de VS India hadden geclassificeerd als een 'ontwikkelde natie'. Er is echter veel minder om verheugd over te zijn, aangezien dit ook zou betekenen dat India, dat verre van een ontwikkeld land is, nu ook het gewicht van één land zou moeten dragen.

Laat u niet misleiden door deze rapporten, vooral als het gaat om financiële inclusie/uitsluiting, aangezien India in 2021 nog steeds de 24e staat op de lijst van 's werelds meest bankloze landen.

In dit artikel bekijken we Small Finance Banks (SFB), een instelling die is opgericht om deze problemen aan te pakken.

India bereikte helaas deze beruchte rang ondanks de inspanningen van de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) van meer dan 27,32 crores. Indiërs hebben geen bankrekening.

Bovendien is meer dan 38% van de bankrekeningen bij de gelukkigen inactief. Dit betekent dat deze rekeningen in de loop van een jaar geen opnames of stortingen hebben gehad.

Onze leiders voeren echter al jaren de strijd om financiële inclusie. In 1996 kondigde de toenmalige minister van Financiën een experiment aan met kleine banken om deze kwestie samen met de RBI aan te pakken. En zo ontstonden Local Area Banks (LAB). Het doel van deze banken was om prominent te opereren in semi-stedelijke en landelijke gebieden.

In 2014 begon de RBI een belangrijke rol te spelen en in 2015 bracht het een lijst uit van 10 entiteiten die een vergunning hadden gekregen om als Small Finance Bank (SFB) te opereren om financiële uitsluiting tegen te gaan.

Inhoudsopgave

Wat zijn Small Finance Banks (SFB's)?

Small Finance Banks (SFB's) zijn financiële instellingen die in de eerste plaats tot doel hebben financiële inclusie te bevorderen door hun bankdiensten aan te bieden aan niet-bediende en arme regio's van het land.

SFB's voldoen ook aan de behoeften van kleine boeren, kleine bedrijfseenheden, micro- en kleine industrieën en andere ongeorganiseerde entiteiten.

Deze banken zijn geregistreerd als naamloze vennootschappen onder de Companies Act, 2013 en bieden hun doelgroepen de basisbankdiensten aan die doorgaans door commerciële banken worden aangeboden.

De belangrijkste doelstellingen van deze banken zijn het uitbreiden van de toegang tot financiële diensten in landelijke en semi-stedelijke gebieden (tier 3- en Tier 4-steden) die anders door commerciële banken zouden worden afgewezen als het gaat om leningen enz.

Daarom richt SFB zich ook op het verstrekken van kredietfaciliteiten aan kleine boeren, micro- en kleine industrieën en andere ongeorganiseerde sectorentiteiten.

LEES OOK

Wat zijn de deelnamevereisten voor promotors?

– Ingezeten individuen/professionals die allemaal minstens 10 jaar ervaring hebben in bankieren en financieren op senior niveau.

– Bedrijven en verenigingen in de particuliere sector, die eigendom zijn van en worden gecontroleerd door inwoners die de afgelopen 5 jaar een succesvolle staat van dienst hebben gehad met het runnen van hun bedrijf.

– Bestaande Non-Banking Finance Corporations (NBFC), Micro Finance Institutions (MFI's), Local Area Banks (LAB's), Urban Co-operative Banks (UCB's) die worden gecontroleerd door ingezetenen kunnen er ook voor kiezen om te worden omgezet in SFB's.

Deze promotor of promotorgroepen moeten fit en proper zijn met een degelijke staat van dienst. Dit verwijst naar de promotors die de afgelopen 5 jaar een succesvol trackrecord hebben en de integriteit van de respectieve promotor.

Promotorbijdrage en kapitaalvereisten voor SFB's

Van deze promotors wordt verwacht dat ze de SFB opzetten met een minimumvermogen van ten minste Rs. 100 miljoen dollar. Het vermogen van de SFB moet worden verhoogd tot Rs. 200 crores binnen de komende 5 jaar.

Het gestorte kapitaal van de promotor moet ten minste 40% zijn, wat binnen 12 jaar tot 26% kan worden teruggekocht.

Als het gaat om buitenlandse deelnemingen, mag het totaal van alle FII's/FPI's/Gekwalificeerde Buitenlandse Investeerders (QFI's) niet hoger zijn dan 24% van het totale gestorte kapitaal. Dit kan echter door de Raad van Bestuur worden verhoogd tot 49% via een Bijzonder Besluit.

Daarnaast wordt van de banken verwacht dat ze een solvabiliteitsratio van 15% van Capital to Risk-Weighted Assets (CRWA) handhaven.

Welke activiteiten kunnen de Kleine financiële banken ondernemen?

Opgezette SFB's kunnen de volgende diensten aan hun klanten aanbieden.

1. Basisbankactiviteiten, d.w.z. het accepteren van deposito's en leningen verstrekken aan achtergestelde delen van de samenleving.
2. Distributie van beleggingsfondsen, verzekeringsproducten, pensioenproducten na goedkeuring van de RBI.
3. SFB kan ook geautoriseerde dealers van buitenlandse valuta worden.

Deze SFB-vestigingen moeten echter binnen 1 jaar ten minste 25% van hun bankvestigingen openen in landelijke centra zonder bankrekening. De bevolking in deze centra moet minder dan 10.000 zijn.

Snel lezen

Prudentiële normen voor kleine financiële banken

– Dezelfde prudentiële normen voor het aanhouden van Cash Reserve Ratio (CRR) en Statutory Liquidity Ratio (SLR) die van toepassing zijn op commerciële banken, zijn van toepassing op SFB's.

– SFB's moeten 75% van het aangepaste nettobankkrediet (ANBC) verstrekken aan sectoren die in aanmerking komen voor PSL volgens de RBI.

- Ten minste 50% van de verstrekte lening moet leningen tot Rs zijn. 25 lakh.

Top kleine financiële banken in India

Hier is de lijst van de weinige beste kleine financiële banken in India:

1. AU Small Finance Bank
2. Equitas Small Finance Bank
3. Ujjivan Small Finance Bank
4. Suryoday Small Finance Bank
5. Utkarsh Small Finance Bank

Snelle opmerking:u kunt de volledige financiële details en basisprincipes van deze bedrijven vinden op de Trade Brains Portal.

Ter afsluiting 

In de loop der jaren hebben enkele van de kleine financiële banken een zeer belangrijke rol gespeeld bij het uitbreiden van financiële inclusie. De top 5 SFB's die hierboven zijn genoemd, hebben meer dan 2000 vestigingen in het hele land geopend.

Dat is alles voor dit bericht over Small Finance Banks. Laat ons in de reacties hieronder weten wat je wilt dat we hierna behandelen. Veel leesplezier!