De afgelopen jaren waren geweldig voor apps voor geldbeheer, met startups die links, rechts en in het midden verschenen, waardoor nieuwe manieren werden geboden om uw geld via uw smartphone te beheren. Met deze nieuwe golf van banktechnologie en de mogelijkheid om te sparen zonder het zelfs maar te beseffen, kan het een beetje overweldigend zijn om te beslissen welke app het waard is om te gebruiken en of die zo goed zijn als ze zeggen dat ze zijn. Wij van Money to the Masses hebben de meeste nieuwe fintech-apps beoordeeld en hebben deze handige gids samengesteld om u te helpen beslissen welke voor u geschikt is.

Dit artikel is opgesplitst in twee delen:

• Geldapps die u naast uw huidige bankrekening kunt gebruiken
• Geldapps om als bankrekening te gebruiken

Geldapps die u naast uw bankrekening kunt gebruiken

De beste budget-apps in het VK

Dit gedeelte bevat de beste budgetterings-apps in het VK in 2021. Deze apps helpen u om uw geld effectief te beheren en bewust te worden van uw bestedingspatroon. Ze zijn goed in het begeleiden van u naar uw spaardoelen door u te helpen onnodige uitgaven te verminderen.

Een tabel met de beste budgetterings-apps in het VK

De onderstaande vergelijkingstabel is gebaseerd op de basisversie van de apps en verwijst niet naar eventuele extra functies die de app kan bieden in zijn premium-account.

	Emma	Gelddashboard	Moneyhub
Gratis
Prepaid debetkaart
FCA-geregistreerd
Gecategoriseerde uitgaven
Budgetten maken
Besparingsdoelen instellen
Meerdere accounts koppelen
Geweldig voor...	verkwistende abonnementen vinden	budgettering voor toekomstige doelen	vooruit plannen

Als u een diepgaande analyse van elke app wilt lezen, kunt u op de app-naam in de tabel klikken om naar onze beoordeling van de budgetterings-apps te gaan.

We vatten de apps ook samen in het volgende artikel:'De beste budgetteringsapps in het VK:budgetteren zonder te proberen'

De beste spaar-apps in het VK

In dit gedeelte wordt gekeken naar apps die naast uw huidige bankrekening werken om u te helpen uw spaargeld te vergroten. Deze apps gebruiken AI (Artificial Intelligence) om je uitgaven te analyseren en automatisch een 'veilig' bedrag op een aparte spaarrekening voor je op te slaan. Deze apps zijn goed als je niet erg gedisciplineerd bent in het opzij zetten van geld en het moeilijk vindt om te sparen.

Een tabel met de beste spaar-apps in het VK

De onderstaande vergelijkingstabel is gebaseerd op de basisversie van de apps en verwijst niet naar eventuele extra functies die de app kan bieden in zijn premium-account.

	Pruim	Chip	Cleo	Spaarpot
Gratis
Automatisch opslaan
Besparingsdoelen
Opnemen op dezelfde dag
App
Interesse
FSCS-beveiliging	*
Waar wordt mijn geld bewaard?	Opgeslagen als e-geld met Payrnet	Geld op de Chip+1-account wordt opgeslagen bij ClearBank	Ringfenced met Barclays door e-money provider MangoPay	Bij externe banken zoals Investec, Charter Savings Bank en Shawbrook Bank, afhankelijk van de rekening die u opent
Geweldig voor...	besparingsdoelen	automatisch opslaan	sparen leuk te maken	uitgaven naar boven afronden

*Het geld dat is opgeslagen op een primaire Plum-rekening is niet FSCS-beveiligd, maar als u een gemakkelijk toegankelijke spaarrekening opent met een Plum-premiumrekening, is uw geld wel FSCS-beveiligd.

Als u een diepgaande analyse van elke app wilt lezen, kunt u op de app-naam in de tabel klikken om naar onze onafhankelijke beoordeling te gaan.

We vatten de apps ook samen in het volgende artikel:'De beste spaar-apps in het VK:hoe bouw je een spaarpot op met je smartphone'

De beste investeringsapps in het VK

In deze sectie wordt gekeken naar apps waarmee u rechtstreeks vanuit een app op uw smartphone kunt beleggen. Alle onderstaande apps zijn gratis voor u om te downloaden op uw mobiele telefoon, maar er worden extra kosten in rekening gebracht om te investeren. In de onderstaande tabel gaan we hier dieper op in.

Tabellen met een overzicht van de beste investeringsapps in het VK

Gespecialiseerde apps (geen op zichzelf staand investeringsplatform)

	Pruim	Wombat	Spaarpot
Maandelijkse kosten	£1	£1	£1
Minimale investering	£1	£10	£1
FCA-geregistreerd		Benoemde vertegenwoordiger
FSCS-beveiliging
Kosten	0,15% vergoeding op investeringswaarde Fondskosten die variëren van 0,06% - 0,90%	0,07%-0,75% fonds providerkosten 0,10% platformkosten	Jaarlijkse kosten van 0,45% van de investeringswaarde Extra fondsbeheerkosten 0,12% - 0,58%
Typen investeringsrekeningen	Aandelen en Aandelen ISA Algemene beleggingsrekening Pensioen	Aandelen en aandelen ISA Algemene beleggingsrekening	Aandelen en aandelen ISA Aandelen en aandelen Lifetime ISA Pensioen Algemene investeringsrekening Junior ISA Maatschappelijk verantwoord beleggen
Extra's	Investeren in technische, ethische bedrijven en opkomende markten	Stel uw beleggingsportefeuille op maat aan op basis van uw levensstijl en interesses	Beleg uw wisselgeld met de functie 'afronden'
Geweldig voor...	beginners	kleine investeringen	investeren van kleingeld

Tabellen met een overzicht van de beste investeringsplatforms in het VK

Beleggingsplatforms (waar u via hun app kunt beleggen)

	nootmuskaat	Verrijken	Rijkdomsimple	Moneyfarm	Freetrade
Maandelijkse kosten	Geen opstart-, handels-, transactie- of uitstapkosten	n/a	n/a	Geen opstartkosten en geen handelskosten	Geen kosten voor basisbeleggingsrekeningen £3 /maand voor S&S ISA
Minimale investering	£500 (£100 op een S&S Lifetime ISA en Junior ISA)	£1	£1	£500	£2
FCA-geregistreerd
FSCS-beveiliging
Charges	Account management fee ranging from 0.25%-0.75% depending on portfolio type Investment fund fees	Annual fee of 0.60% Investment costs (an average of 0.16%)	Annual fees from 0.50%-0.70% Additional costs averaging at 0.20%	Management fee between 0.35% - 0.75% Fund fee 0.20% Transaction costs up to 0.09%	FX spot rate (immediate) + 0.45%
Investment account types	Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares Lifetime ISA, Junior ISA, Pension, General Investment Account	General investment account, Stocks &Shares ISA, Junior ISA, Pension	Pension, Stocks &Shares ISA, Junior Stocks &Shares ISA, Personal account	Pension, Stocks &Shares ISA, General Investment Account	Basic investment account, S&S ISA, SIPP
Extras	Choose between four investment styles, 'socially responsible', 'fixed allocation', 'Smart Alpha' or 'fully managed'	Set investment goals	3 different accounts with different prices and benefits based on investment amounts - 'Basic', 'Black' and 'Generation'	Receive an investor profile tailored to you based on your investment knowledge, wealth and attitude to risk	Refer a friend within the app and you both get a free share worth up to £200
Great for...	an exclusive offer of no management fees for 12 months*	competitive charges	good for low cost	no management fees for a year or £1,000 cash bonus for your pension*	a free share up to £200*

*find out more about the offers in the Nutmeg, Moneyfarm and Freetrade review

If you would like to read an in-depth analysis of each app, as well as its fees and charges, click on the app name in the table to be taken to our review. (We have not yet reviewed Wombat so the link will direct you to the app website for more information).

We also summarise the apps in the following article:'The best investing apps in the UK:how to invest from your mobile'

The best trading apps in the UK

In this section, we take a look at some of the best trading apps in the UK for beginners. There are numerous things you should consider before downloading a trading app, including the fees and whether your money is protected by the FSCS. It is also advisable to thoroughly research the process of buying and selling shares as the value of shares goes up and down which could result in you losing money.

For more information on trading apps read our article, 'The best trading apps in the UK for beginners'

Compare the best trading apps in the UK

	eToro	FinecoBank	Freetrade	Plus500	Trading212
Minimum investment	$50		£2	$100	£1
Currency conversion fee	0.50%	N/A	0.45%	Up to 0.70%	0.15%-0.50%
Withdrawal fee	$5
Inactivity fee	$10 per month (after 1 year of inactivity)			$10 per month (after 3 months of inactivity)
S&S ISA
Mobile app
CFD and Forex trading
FSCS protection
Extras	overnight funding fees apply	fully-fledged bank, so you can bank, trade and invest from the same account	a free share worth up to £200	overnight funding fees apply	demo trading account to make dummy trades
Great for...	social trading	commission-free trading	combining trading, investing and banking	trading forex and CFDs	video guides and tutorials

Money apps to use as a bank account

The following section summarises the best app-only banks in the market. In order to make the most of the app's benefits you should have your salary paid into the app-only bank as this allows you to use the categorisation and budgeting features to their full potential.

If you are not yet fully convinced, there is nothing stopping you opening an account and simply using it as a spending account alongside your main account, as you can still take advantage of the other features such as fee-free spending when abroad. In all cases, it is best to research and check the security of the app before opening any account as not all of the apps listed below are protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Compare the best app-only banks in the UK

	Atom	Monzo	Monese	Revolut	Starling Bank
Registered bank
FCA regulated
FSCS protection
Categorised spending
Savings goals/pots
Savings accounts
Interest	0.20%-1.55%	0.05%-1.07%	*	*	0.05%
Loan	Business loans				**
Mortgage
Overdraft
Kosten gratis uitgaven in het buitenland
Direct debits
Standing orders
Round up saving
Joint accounts
Business account
Great for...	savings, loans and mortgages	budgeting	overseas students/non-UK residents	travelling abroad	round up spending

*earn interest on your savings with Revolut if you upgrade to a premium plan and earn interest with Monese with a Raisin savings account via the Monese app

** Starling Bank has temporarily stopped offering personal loans

If you would like to read an in-depth analysis of each app-only bank you can click on the app name in the table to be taken to the relevant review. (We have not yet reviewed Atom so the link will direct you to the app websites for more information.)

We also summarise the apps in the following article:'The best app-only bank in the UK'