"Zero" krijgt een slechte rap.
Vaak beschrijft het de kwaliteit van niets, nada hebben of niets weten. Voor een fraudeur geldt echter:hoe meer nullen, hoe beter. Slechts één vervalste nul kan $ 1.000,00 veranderen in $ 10.000,00! Elke keer dat het betalingsproces van een bedrijf in gevaar komt, wordt het risico op omzet en reputatieverlies vertienvoudigd. Bedrijven die hun boekhoudteam voortdurend informeren over de risico's van schulden, zijn beter gepositioneerd dan de meeste om hun activa te behouden - zolang het bewustzijn gepaard gaat met bruikbare, preventieve oplossingen.
Bij Axos Bank werken we samen met onze klanten om hun risicobeperkingsplan voor betalingen aan derden (TPP) te voltooien door een reeks waterdichte Treasury Management-producten en -diensten aan te bieden die specifiek zijn voor hun behoeften. De veiligheid van de bedrijfsfondsen van onze klanten is een topprioriteit in elke fase van de cashflowcyclus. Hieronder bespreken we de prevalentie van betalingsfraude, identificeren we inherente en unieke risico's en bekijken we hoe we een effectief TPP-risicobeperkingsplan kunnen ontwikkelen met de steun van een solide bankpartner.
De meeste bedrijven voeren tijdens de dagelijkse activiteiten een soort van B2B-betalingstransacties uit. Ze kunnen zo klein zijn als uw receptioniste die de factuur ondertekent zodra de waterkoeler is bijgevuld. Of ze kunnen zo groot zijn als een Amerikaanse fabrikant die een geplande ACH-betaling naar buitenlandse leveranciers stuurt. Deze transacties kunnen terugkerend of eenmalig zijn, maar beide creëren een uitstekende "con time"-omgeving voor interne en externe fraudeurs. Fraudeurs zijn creatief en zoeken naar meerdere toegangspunten tot een bedrijf. Betalingen die worden gedaan via platforms voor het betalen van facturen, cheques, overschrijvingen of ACH zijn allemaal vatbaar voor fraudepogingen.
In hun rapport uit 2016 merkte de Association of Certified Fraud Examiners op dat het mediane verlies voor Amerikaanse bedrijven die het slachtoffer werden van betalingsfraude maar liefst $ 120.000,- bedroeg - geen klein bedrag voor welk bedrijf dan ook. Het maakt niet uit of de fraude het gevolg is van onwetendheid van werknemers over een externe regeling of hun bewuste deelname, fraude kan verwoestende gevolgen hebben.Financiële gevolgen zijn slechts een van de vele gevaren. Als nieuws over betalingsfraude openbaar wordt gemaakt, kan reputatieschade onomkeerbaar zijn. Bovendien komt er vaak een boete voor brancheregulering voor wanneer het geld van belanghebbenden of persoonlijk identificeerbare informatie in gevaar is gebracht tijdens de looptijd van de regeling.
Sluit eenvoudig "Evaldas Rimasauskas" aan op een zoekmachine en u zult details vinden over hoe deze oplichter (AP) een verscheidenheid aan manipulatiemethoden heeft gebruikt (waaronder zakelijke e-mailprogramma's) om zowel Google als Facebook te manipuleren om aan betalingsverzoeken te voldoen. Volgens het Amerikaanse ministerie van Justitie was het resultaat meer dan $ 100 miljoen aan frauduleus verkregen fondsen die doorsijpelden naar offshore-rekeningen die worden beheerd door Rimasaukas. Hij zit nu een korte gevangenisstraf van vijf jaar uit, terwijl zijn slachtoffers met een groot, gedurfd vraagteken worden achtergelaten over hoe twee techgiganten zijn gedupeerd. De mislukkingen van deze twee bedrijven worden voor onbepaalde tijd onderbroken door de rechtbank van de publieke opinie.
Zonder een waterdicht TPP Risk Mitigation Plan en extra beveiligingsniveaus van uw bank, is uw bedrijf net zo kwetsbaar. U moet alle werknemers trainen om waakzaam te zijn bij elk type AP-transactieverzoek dat op hun bureau terechtkomt. Werknemers moeten zelfs sceptisch staan tegenover schijnbaar legitieme transacties van bekende leveranciers - ze moeten altijd een ander stel gekwalificeerde ogen krijgen om ervoor te zorgen dat niets over het hoofd wordt gezien. Zorg er bovendien voor dat u goedkeuringsinstantieniveaus instelt die drempels voor het bedrag en het volume in dollars omvatten, evenals een standaard minimale aftekening van twee senior medewerkers. Het kan nooit kwaad om snel de verkoper te bellen om betaling aan te vragen via een aparte methode die in het bestand is opgeslagen (in plaats van de methode die op de gemailde of gemailde factuur staat). Voor overboekings- en ACH-betalingsverzoeken belt u de ontvangende financiële instelling om te controleren of de door de begunstigde verstrekte informatie overeenkomt met hun bankgegevens en uw notariële leverancierscontract.
Axos Bank kan veel componenten van het TPP Risk Mitigation Plan mandateren via Direct Link Online - ons digitale bankplatform. We kunnen bijvoorbeeld aangeven welke gebruikers geautoriseerd zijn om bepaalde transacties uit te voeren en meer dan één beoordeling van de betaling vereisen voordat deze wordt vrijgegeven. Via onze Positive Pay-functie kunnen we het vereffenen van uitgegeven cheques ook uitstellen totdat ze zijn verzoend met geüploade cheque-afbeeldingen. Bovendien is alle Direct Link Online-toegang ondergebracht in een speciale webgebaseerde browser waar elke aanmelding een integriteitscontrole moet doorstaan en een versleutelde beveiligingstunnel genereert. Als er onherkenbare cyberactiviteit wordt gedetecteerd, wordt de sessie - en elke lopende transactie - automatisch beëindigd.Als u weet wat u nu weet, laat u uw bedrijf dan weer een nul op de metaforische balans worden? Of laat je de weegschaal in jouw voordeel doorslaan door een solide TPP Risk Mitigation Plan te implementeren en samen te werken met Axos Bank om een AP-held te worden?
Neem contact op met ons team voor meer informatie e-mail [email protected] of bel 833-307-1542.
