Als u de term 'afboeken' op uw kredietrapport ziet, is het tijd om uzelf te schrappen en directe actie te ondernemen om uw kredietscore te beschermen.

Een afschrijving vindt plaats wanneer een financiële consument gedurende een bepaalde periode, meestal zes maanden, geen kredietbetaling doet.

Dat komt omdat de kredietverstrekker na 180 dagen niet-betaling gelooft dat hij zijn schuld niet kan incasseren en de schuld afschrijft als oninbaar. (De term 'afboeking' wordt door accountants gebruikt om een ​​schuld als oninbaar te beschouwen.)

Aangezien de betalingsgeschiedenis 35% van de totale kredietscore van een consument uitmaakt, kan het niet doen van betalingen en het activeren van een afschrijving door een kredietverstrekker de kredietscore ruïneren.

Hoe werken charge-offs en wat kunt u doen om eventuele schade te beperken of zelfs te voorkomen dat charge-offs plaatsvinden? Laten we dieper ingaan op het probleem.

Hoe een Charge-Off werkt

Zodra de wanbetaling van 180 dagen ingaat, zal de kredietverstrekker contact opnemen met de kredietrapporterende bedrijven (d.w.z. Experian (EXPGY ) , TransUnion  (TRU ) - Ontvang TransUnion Report en Equifax  (EFX ) - Verkrijg Equifax Inc. Report) en rapporteer de niet-betaling. Als reactie hierop zullen de kredietbeoordelingsbureaus de taal op het kredietrapport wijzigen. In plaats van dat het betreffende account wordt vermeld als 'account met een goede reputatie', wordt het verplaatst naar een ander gebied dat bekend staat als 'negatieve items' of negatieve accounts.

Op dat moment wordt een afschrijving geactiveerd en wordt het kredietrapport van de consument - en de kredietscore - beschadigd.

Dat is nog maar het begin van de financiële problemen van een consument wanneer een afschrijving op een kredietrapport terechtkomt.

• Ten eerste blijft het betreffende uitstaande saldo op het kredietrapport staan, maar wordt het genoteerd als een afschrijving, wat 'niet betaald' betekent.

• Vervolgens wordt de openstaande schuld overgedragen aan een incassobureau. Op het kredietrapport van de consument wordt de uitstaande schuld genoteerd als "nul", maar de specifieke afschrijvingsnotatie blijft zeven jaar op het kredietrapport staan, zodat alle schuldeisers en kredietverstrekkers het kunnen zien.

• Tenzij wordt vastgesteld dat de afschrijving onnauwkeurig is (en er fouten voorkomen in kredietrapporten, dus het is de moeite van het controleren waard), kan de consument niets doen om de afschrijving voor die periode van zeven jaar te verwijderen.

• Als een kredietgever of kredietverstrekker nu het kredietrapport van die consument bekijkt, zien ze het afschrijvingsbericht en is het aanzienlijk minder waarschijnlijk dat ze krediet aan de kredietgever verlenen.

• Hoewel de debiteur de schuld uiteindelijk volledig kan afbetalen, zal de afboeking op zijn of haar kredietrapport niet verdwijnen. In plaats daarvan wordt de term "afschrijving" gewoon vervangen door de term "betaalde afschrijving".

Nadat het afschrijvingsbericht een kredietrapport heeft bereikt, is het niet ongebruikelijk dat een kredietscore tot 100 punten daalt.

Een afschrijving is geen incasso

Hoewel een afschrijving leidt tot incasso-inspanningen voor onbetaalde rekeningen, zijn ze niet hetzelfde.

Het is echt een kwestie van tijd en timing.