De mediane prijs van verkochte huizen in Georgië is $ 183.700, waarbij de huizenwaarde het afgelopen jaar met 11% is gestegen, volgens Zillow.
Verwacht wordt dat de gemiddelde beurskoersen hun stijgende lijn zullen voortzetten dankzij de toename van het nationale economische belang van Atlanta als epicentrum voor film, technologie, mediacommunicatie en financiën.
Over de hele staat zijn de verkoopprijzen van de huizen in Georgië minder dan de helft van de nationale norm van $ 309.700, volgens het US Census Bureau.
De factoren die van invloed zijn op de huidige hypotheekrente in Georgië, d.w.z. de stijgende stedelijke bevolkingsdichtheid, betaalbare huizen in landelijke gebieden, de groei van de technologiesector en demografische verschuivingen, zorgen voor een unieke en uitnodigende vastgoedomgeving voor potentiële huizenkopers.
Bij het onderzoeken van hypotheekrentes in Georgië, kunnen leners aanzienlijke verschillen ontdekken in de offertes die ze ontvangen. Dit komt door de specifieke vereisten van kredietverstrekkers, lokale druk op het onroerend goed en onderliggende financiële conventies die helpen bij het bepalen van de geschiktheid van een woningkrediet, de leningbedragen en de soorten rentetarieven.
Zoals altijd loont het om leenvoorwaarden te onderzoeken, te vergelijken en te onderhandelen. Hieronder staan zeven factoren waarmee kredietnemers rekening moeten houden bij het beoordelen van hun hypotheekopties:
De looptijd of lengte van de lening speelt een cruciale rol bij het bepalen van de rentetarieven. Een traditionele hypotheek met een vaste rente van 30 jaar betekent bijvoorbeeld dat een lener drie decennia de tijd heeft om een geldschieter terug te betalen, een lange periode die in de ogen van de geldschieter mogelijk met een bepaald risico gepaard gaat.
Als zodanig gaan langere leentermijnen vaak gepaard met hogere hypotheekrentes. Omgekeerd is de kans groter dat een lening met een kortere looptijd van bijvoorbeeld 15 jaar a) eerder wordt terugbetaald, b) een grotere aanbetaling met zich meebrengt en c) een hogere maandelijkse betaling vereist.
Om deze redenen kunnen kortere leningen als minder risicovol worden beschouwd voor capabele leners, wat resulteert in iets lagere rentetarieven.
Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan kredietscores aan de hogere kant (in het bereik van 700+). Dit cijfer wordt gebruikt als onderdeel van een uitgebreid kopersprofiel, om te bepalen of een lener waarschijnlijk in staat is om het volledige hypotheekbedrag terug te betalen onder de termijnovereenkomsten.
Lagere scores (600 of lager) kunnen leiden tot hogere rentetarieven, of helemaal niet meer in aanmerking komen voor het verkrijgen van een lening, aangezien kredietverstrekkers mogelijk niet zo zeker zijn van de kredietnemer.
Via Experian, TransUnion en Equifax kunnen kredietnemers één gratis kredietrapport per jaar ontvangen, waarin onder meer hun kredietscores worden vermeld, wat hen een idee zou moeten geven waar ze staan in de ogen van hypotheekverstrekkers.
Grotere aanbetalingen resulteren doorgaans in lagere rentetarieven, en kleinere (of nul) aanbetalingen kunnen leiden tot hogere rentetarieven. Industriestandaarden stellen dat een aanbetaling van 20% representatief is voor het vermogen van een lener om genoeg geld opzij te zetten, zodat hij of zij waarschijnlijk ook in staat zal zijn om ook aan hun maandelijkse hypotheekverplichtingen te voldoen.
Dat is de reden waarom leners moeten proberen zoveel mogelijk van een aanbetaling te betalen, omdat dit dan resulteert in een lagere hypotheekrente. Aan de andere kant kunnen kopers die slechts 5 of 10% kunnen inleggen hogere rentetarieven ontvangen omdat ze op dit moment minder kapitaal hebben, wat in de toekomst ook kan gelden.
Tariefvoorwaarden zijn vast of instelbaar. Een vaste rente betekent dat een lener elke maand hetzelfde rentepercentage betaalt, wat vaak de voorkeur heeft boven leners die niet verwachten dat hun inkomen in de toekomst veel zal stijgen, of die zich gewoon meer op hun gemak voelen bij een vast tarief dat ze kunnen plannen voor.
Een verstelbare rente hypotheek (ARM) werkt de tegenovergestelde manier. De rente blijft vast gedurende een beperkte vooraf bepaalde periode, vaak vijf, zeven of tien jaar. Hierna zal de rente elk jaar omhoog of omlaag gaan, afhankelijk van de voorwaarden van de geldschieter en tal van macro-economische huisvestingsfactoren.
ARM's kunnen aan het begin van een lening goedkoper zijn, maar uiteindelijk worden ze vaak duurder op maandbasis. Dit type lening is daarom het beste voor leners die van plan zijn om binnen de rentevaste periode te verhuizen.
De exacte locatie van een onroerend goed is van invloed op zowel de hypotheek- als de herfinancieringsrente. Bepaalde buurten zijn riskanter dan andere, en sommige steden hebben een hogere woningwaarde, wat leidt tot variabiliteit in geleende bedragen en rentetarieven.
In dichtbevolkte, stedelijke centra vormen flatgebouwen en gebouwen met meerdere eenheden een groter deel van het totale stadsvastgoed, maar zoals Fannie Mae opmerkt, worden dit soort eigendommen vanwege hun fabricage en locatie gezien als risicovollere investeringen.
Daarom zijn de rentetarieven vaak 0,25 procentpunt hoger in vergelijking met traditionele eengezinswoningen, wat op het platteland vaker voorkomt.
Omdat leners de ene woninglening door een andere vervangen in een poging hun hypotheekrente te verlagen, moeten ze verschillende soorten herfinancieringsleningen overwegen. De meest conventionele vorm, de rente-en-looptijd, levert een lagere rente op, net als een traditionele herfinanciering met vaste rente.
Aan de andere kant van het spectrum kunnen uitbetalingen en herfinancieringen met aanpasbare rentetarieven op korte termijn leiden tot hogere rentetarieven.
Het verschuldigde bedrag op een huis ten opzichte van de getaxeerde waarde van dat huis is de loan-to-value-ratio. Als een lener nog $ 50.000 verschuldigd is op een huis van $ 200.000, is de LTV 25% (driekwart van de lening is afbetaald, met nog een kwart te gaan).
Kredietverstrekkers eisen vaak van leners dat ze een hypotheekverzekering afsluiten als hun LTV hoger is dan 80%, maar als de LTV's lager zijn, kunnen leners mogelijk herfinancieren in een hypotheek met een lagere rente. Naarmate een huis meer overwaarde krijgt, hebben leners meer invloed om betere hypotheekvoorwaarden te bedingen.
Een van de beste manieren om te profiteren van de bovengenoemde factoren, is dat kredietnemers verschillende kredietverstrekkers benaderen om mogelijke hypotheekopties te bespreken die het beste bij hun respectievelijke behoeften passen.
De kern van het huis kopen en herfinancieren van elke manier om geld te besparen, of dat nu is via een lagere rente of door het afzien van bepaalde kosten.
De meeste leners kunnen bijvoorbeeld verwachten dat ze extra toeslagen moeten betalen voor taxaties, totstandkoming, documentvoorbereiding, aanvragen, eigendomsverzekeringen en meer. Kredietverstrekkers zijn echter vaak flexibel met deze kosten die u op de stippellijn kunt ondertekenen. Dit alles wil zeggen dat hypotheken volledig bespreekbaar zijn, en deze kennis is een krachtig hulpmiddel.
Het probleem is dat een groot percentage van de consumenten, bijna de helft, afziet van vergelijkend winkelen; gewoon kiezen voor de eerste geldschieter waarmee ze spreken, en de eerste deal nemen die bevindingen van het Consumer Financial Protection Bureau.
Gezien het feit dat vergoedingen in de tienduizenden dollars kunnen lopen en dat een marginaal verschil in hypotheekrente ook kan leiden tot een aanzienlijk bedrag over de lift zelf in financieel compromitterende situaties direct uit de poort, allemaal omdat ze niet echt evalueren welke opties voor hen beschikbaar zijn.
Praat met vier of vijf kredietverstrekkers met lokale expertise voordat u een hypotheek afsluit. Makelaars in onroerend goed en zelfs vrienden of familieleden die het proces eerder hebben doorlopen, kunnen helpen bij het kopen van een huis en bij het herfinancieren van een huis.
Rocket Mortgage helpt leners in een online formaat dat veel van de handmatige gegevensinvoer en -verwerking automatisch invult en voorspelt die gebruikelijk zijn bij het kopen van een onroerend goed. Hypotheekoplossingen zijn aanpasbaar en aanvragen voor aankoop en herfinanciering kunnen in slechts enkele minuten worden goedgekeurd.
Als de grootste hypotheekverstrekker van het land, stelt Quicken Loans leners in staat om tot 90 dagen lage hypotheekrentes vast te houden terwijl ze nog steeds door het koopproces van een huis gaan. Dit is slechts een van de redenen waarom de financiële instelling acht jaar op rij bovenaan J.D. Power's lijst met primaire klanttevredenheidsgegevens staat.
Leners kunnen snel hun maandelijkse hypotheekbetalingen bepalen via de handige online calculator van Quicken, en potentiële kopers kunnen realtime hypotheekrenteupdates zien voor vijf verschillende soorten leningen (15 jaar vast, 30 jaar vast, 5 jaar ARM, 30 jaar vast FHA, 30 jaar vaste VA).
Ontvang direct online offertes zonder te hoeven wachten tot formulieren zijn verwerkt of vertegenwoordigers contact opnemen. Lending Tree biedt een groot aantal configureerbare prijsopgaven en calculators op basis van postcode, waardoor het kopen van onroerend goed in Georgië gemakkelijker dan ooit is.
Ally Bank biedt alleen online, gepersonaliseerde hypotheekdiensten en rentetarieven voor hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar in het bereik van minder dan 5%. Leners kunnen zich in slechts enkele minuten voorkwalificeren en leningen aanvragen, en het hele proces voor het kopen van een huis is vereenvoudigd, intuïtief en gemakkelijk te begrijpen in vergelijking met de normen van meer traditionele kredietverstrekkers.
