Elk bedrijf dat creditcards als betaling wil accepteren, heeft een creditcardverwerker nodig. De processor opent het communicatiekanaal tussen de winkel van de handelaar en de bank van de klant. Hiermee kan de betaling van het ene uiteinde naar het andere gaan. Lees verder terwijl we uitleggen wat een creditcardverwerker is en hoe u er een kunt kiezen.

Bekijk de beste creditcards voor kleine bedrijven.

Wat is een creditcardverwerker?

Wanneer een creditcard in een winkel wordt gehaald of online wordt ingevoerd voor betaling, ontvangt de verwerker de informatie van de kaarthouder en de transactiegegevens. De creditcardverwerker geeft de informatie vervolgens door aan het kaartnetwerk (bijvoorbeeld Visa of MasterCard). Het netwerk vraagt ​​om autorisatie van de uitgevende bank (de bank waar de creditcard toe behoort, bijvoorbeeld Chase of Bank of America). Op haar beurt zorgt de bank ervoor dat de klant een goede reputatie heeft en voldoende krediet heeft om de kosten te dekken. Vervolgens stuurt de bank de autorisatie (of weigering) via het netwerk terug naar de creditcardverwerker en vervolgens naar de in-store of webbetaalautomaat. Dit alles duurt een kwestie van seconden. Creditcardverwerkers geven handelaren toegang tot dit transactiekanaal – voor een prijs.

Wat zijn kosten voor creditcardverwerkers?

Er zijn twee hoofdtypen kosten verbonden aan creditcardverwerking:transactiekosten (per transactie) en vaste kosten (maandelijkse kosten voor toegang en gebruik).

Transactiekosten zijn wat de handelaar betaalt elke keer dat hij een creditcard als betaling accepteert. Dit zijn interbancaire vergoedingen. Ze worden gebruikt om de uitgevende bank en de wervende bank te betalen om het risico van de krediettransactie op zich te nemen. Deze kosten bestaan ​​doorgaans uit een percentage van het transactiebedrag plus een vast bedrag per transactie. Kaartnetwerken publiceren hun interbancaire vergoedingen online, zodat handelaren kunnen zien wat ze betalen voor het accepteren van dat type kaart. Het percentage varieert op basis van het type kaart (bijvoorbeeld creditcard, betaalpas, rewards), het type transactie (bijvoorbeeld in de winkel of online) en het bedrag van de transactie. Daarnaast brengt de creditcardverwerker zijn eigen kosten in rekening. Verkopers moeten rekening houden met het bedrag van de extra vergoeding bij het kiezen van een processor.

Vaste vergoedingen zijn kosten die verkopers elke maand moeten betalen. Deze omvatten kosten zoals terminalkosten voor het leasen van een creditcardscanner voor de winkel, maandelijkse minimumkosten, afschriftkosten en meer. Sommige van deze kosten verschillen per creditcardverwerker, dus het is belangrijk om rond te shoppen.

Waar u op moet letten bij het kiezen van een creditcardverwerker

Er zijn honderden creditcardverwerkers in bedrijf, die verkopers misschien overweldigend vinden. Dit zijn enkele belangrijke dingen om te overwegen bij het vergelijken van de bedrijven.

1. Prijsstructuur:hoe rekent het bedrijf kosten aan?

De vier belangrijkste prijsmodellen zijn uitwisseling plus, abonnement, gelaagd en gemengd.

Interchange plus-modellen zijn het meest transparant voor de handelaar, omdat het papierwerk alle prijzen en toeslagen vermeldt, waardoor het gemakkelijk is om te zien waar de kosten vandaan komen. Hier berekent de verwerker een opslagpercentage en een vergoeding bovenop de gepubliceerde kaartnetwerkuitwisselingskosten.

Abonnementsmodellen zijn vergelijkbaar met interchange plus-modellen, maar ze rekenen alleen vaste transactiekosten in plaats van een vergoeding op basis van een percentage van de transactie. Er is ook een maandelijkse contributie.

Gelaagde modellen groeperen creditcardkosten in gekwalificeerde, gemiddeld gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde categorieën. De kosten worden verdeeld naargelang aan de criteria van de verwerker voor de kosten wordt voldaan. Gekwalificeerde kosten betalen de laagste percentages, maar hebben de strengste vereisten (bijvoorbeeld kaart-swipe in de winkel en batch-afrekening dezelfde dag).

Gemengde modellen brengen voor alle transacties hetzelfde percentage en transactiekosten in rekening. Dit is vaak duurder dan modellen die per kaartnetwerk verschillen.

2. Extra kosten:welke vaste kosten rekenen ze en wat zijn de kosten?

Sommige vaste vergoedingen zijn niet onderhandelbaar, maar sommige verdienen een tweede blik. Jaarlijkse vergoedingen kunnen bijvoorbeeld sterk variëren tussen creditcardverwerkers. Sommige rekenen helemaal geen jaarlijkse vergoeding. Er zijn maandelijkse minimumkosten wanneer de handelaar een bepaald transactietotaal in de maand of het jaar niet haalt. Handelaren moeten de maandelijkse minimumtotalen van creditcardverwerkers vergelijken. Door direct een creditcardterminal te kopen, worden de kosten voor het leasen van terminals geëlimineerd. Hoewel het een dure betaling zal zijn, is het een eenmalige vergoeding, die de handelaar op de lange termijn duizenden dollars aan leasekosten bespaart. Verkopers moeten ook letten op opstartkosten, toegangsprijzen voor gateways, rekeningoverzichten en kosten voor vroegtijdige beëindiging.

3. Betaalmethoden:hoe kunnen klanten betalen?

Effectieve creditcardverwerkers zouden alle vormen van krediet moeten kunnen accepteren, inclusief Visa, MasterCard, American Express en Discover. Verkopers moeten ook overwegen of ze cadeaubonnen en prepaidkaarten willen kunnen accepteren. Digitale portemonnees, zoals Apple Pay en Google Wallet, worden steeds gebruikelijker, wat betekent dat een creditcardverwerker die deze betalingen kan accepteren iets is om rekening mee te houden.

4. Betrouwbaarheid:wat is de reputatie van het verwerkingsbedrijf?

Met honderden creditcardverwerkers die er zijn, zijn er zeker opvallende punten en blindgangers. Terwijl hij onderzoek doet, moet de handelaar overwegen hoe lang het verwerkingsbedrijf nodig heeft om het account in te stellen, hoe beschikbaar het zal zijn voor service en ondersteuning en de BBB-ranglijst van het bedrijf. Alle providers moeten zich houden aan de PCI-normen (Payment Card Industry), voor zowel financiële veiligheid als om ervoor te zorgen dat het bedrijf van de handelaar niet wordt getroffen door een vergoeding. Online betalingsproviders moeten SSL-codering hebben om creditcardgegevens veilig te houden.

Waar het op neerkomt

Het kiezen van een creditcardverwerker is een belangrijke beslissing voor een ondernemer. Het is echter wel nodig als de handelaar creditcards als betaalmiddel wil accepteren. Door onderzoek te doen, rond te shoppen en ervoor te zorgen dat u alle kosten begrijpt, kan een bedrijfseigenaar uiteindelijk de beste creditcardverwerker voor hem vinden.

Fotocredits:©iStock.com/mphillips007, ©iStock.com/martin-dm, ©iStock.com/DGLimages