Een persoonlijke financiële crisis kan veel stress, zorgen en slaapverlies veroorzaken. Het verstoort je kwaliteit van leven. Zelfs de gedachte dat het gebeurt, kan dit effect hebben.

De meeste mensen denken niet na over het vermijden van een persoonlijke financiële crisis totdat ze er middenin zitten. Maar er zijn tal van acties die u nu begint te ondernemen. Nu we het einde van een uitdagend 2020 naderen en 2021 ingaan, is dit een goed moment om ons voor te bereiden op de mogelijkheid van een persoonlijke financiële crisis.

Hier zijn zes voorbeelden van een persoonlijke financiële crisis en hoe u ze allemaal kunt vermijden.

1. Persoonlijke schuld

Schulden zijn de eerste financiële crisis die wordt aangepakt, omdat deze vaak de andere situaties op deze lijst veroorzaakt of verergert. Hier zijn manieren om te voorkomen dat u in persoonlijke schulden komt die te groot worden om uit te graven:

• Maak een budget en houd je eraan.
• Leef beneden je stand. Koop geen huis of auto die nauwelijks in uw budget past. Geef jezelf in plaats daarvan wat speelruimte wanneer je leent voor items met een groot ticket.
• Beperk uw creditcardgebruik. Creditcardschuld opbouwen is een van de gemakkelijkste manieren om uw financiën te verwoesten. Hoewel het soms nodig kan zijn om een ​​creditcard te gebruiken, moet dit een laatste redmiddel zijn. Vermijd het gebruik van creditcards voor vakanties en entertainmentuitgaven. Als u een creditcard gebruikt, probeer dan elke maand het volledige saldo te betalen om rentekosten te voorkomen.
• Neem geld besparen op in uw budget. Dit helpt op twee manieren. Ten eerste helpt het u om minder uit te geven dan u verdient. Ten tweede kunt u uw spaargeld gebruiken als er onverwachte uitgaven opduiken in plaats van te lenen om ze te betalen.
• Bouw een respectabel noodfonds op. Dit is een specifiek soort spaargeld dat u alleen voor noodgevallen gebruikt, zoals een periode van werkloosheid of onverwachte medische kosten.

[ Gerelateerd gelezen: Hoe u kunt leven binnen uw mogelijkheden ]

2. Medische schuld

Medische schulden zijn een andere categorie dan persoonlijke schulden, omdat ze zich meestal buiten de schuld van de persoon met schulden ophopen.

Zelfs als u een ziektekostenverzekering hebt, is het mogelijk om aanzienlijke medische schulden op te bouwen. Veel medische plannen dekken 80 procent van de kosten voor procedures en behandelingen. Dat laat u verantwoordelijk voor de resterende 20 procent. Daarom, als u lijdt aan een aandoening die $ 100.000 kost om te behandelen, zal uw verzekeringsmaatschappij $ 80.000 betalen, waardoor u een saldo van $ 20.000 overhoudt.

U kunt mogelijk medische schulden vermijden door aanvullende verzekeringsplannen toe te voegen. Naast een ziektekostenverzekering kunt u het volgende overwegen:

• Verzekering tegen kritieke ziekte, die een forfaitaire uitkering uitkeert als bij u een gedekte ziekte wordt vastgesteld.
• Ziekenhuisverzekering, die de kosten van een ziekenhuisopname helpt dekken die mogelijk niet door een andere verzekering worden gedekt. Het betaalt doorgaans een forfaitair bedrag rechtstreeks aan u, niet aan een ziekenhuis of medische faciliteit. Dat betekent dat u de uitkering voor elk doel kunt gebruiken, of het nu gaat om de kosten van zorg of voor een niet-gerelateerd doel.
• Een gezondheidsspaarrekening (HSA), een fiscaal voordelige spaarrekening waarmee gebruikers belastingvrije dollars opzij kunnen zetten voor ziektekosten, waaronder reguliere medische zorg, tandartskosten en kosten voor gezichtsvermogen. Het kan alleen worden gebruikt in combinatie met een ziektekostenverzekering met hoog eigen risico.

[ Gerelateerd gelezen: Hoe zich te ontdoen van medische schulden ]

3. Faillissement

Wanneer de schulden te groot worden, denken veel mensen dat faillissement de beste oplossing is.

Het is echter beter om indien mogelijk een faillissement te voorkomen. Het faillissement aanvragen heeft een nadelig effect op uw kredietscore en maakt het duurder en moeilijker om leningen te krijgen.

Probeer deze methoden voordat u een aanvraag indient om faillissement te voorkomen:

• Beperk uw uitgaven tot het strikt noodzakelijke en gebruik die besparingen om schulden terug te betalen.
• Onderhandelen met schuldeisers. Bedrijven aan wie u geld schuldig bent, willen niet dat u faillissement aanvraagt, omdat het voor hen moeilijker kan worden om de betaling terug te vorderen. Als u uw situatie uitlegt, zijn ze misschien bereid uw rentepercentage te verlagen of uw betalingstermijn te verlengen om de schuld beter beheersbaar te maken.
• Schakel een dienst voor schuldbeheer in. Dit type non-profitservice kan onderhandelen met uw schuldeisers en u helpen uw financiën te verbeteren. Verwar dit soort diensten niet met schuldenregeling, waarbij hoge kosten in rekening worden gebracht om uw schuldverplichtingen aan crediteuren te verlagen.
• Consolideer uw schulden. Schuldenconsolidatie combineert verschillende ongedekte schulden, zoals creditcards, medische rekeningen en persoonlijke leningen, in één factuur met een enkele maandelijkse betaling. Dit kan de schuld beter beheersbaar maken en mogelijk het bedrag aan rente dat u elke maand betaalt verlagen.

4. Werkloosheid

Werkloosheid is ook zo'n situatie waar je meestal geen controle over hebt. Maar je kunt de negatieve gevolgen nu misschien vermijden met wat voorbereiding.

Naast de hierboven genoemde stappen, zoals het maken van een begroting en het hebben van een noodfonds, is een andere manier om de gevolgen van werkloosheid te voorkomen, een nevenactiviteit. Het hebben van meerdere inkomstenbronnen kan een voordeel zijn in onzekere tijden.

Dankzij technologie en de gig-economie zijn er een aantal mogelijke nevenactiviteiten die flexibel genoeg zijn om rond je huidige schema te werken. Voorbeelden hiervan zijn rijden voor Uber, maaltijden bezorgen voor Grubhub, dienen als virtuele assistent voor verschillende klanten en het schrijven van een reguliere blog die advertentie-inkomsten genereert.

[ Gerelateerd gelezen: Wat te doen als u werkloos bent ]

5. Huisafscherming

Het risico om uw woning te verliezen wordt groter wanneer een van bovenstaande financiële crises toeslaat. Daarom kan het aanpakken van deze potentiële problemen u helpen huisuitzetting te voorkomen.

Hier zijn een paar stappen om dit te voorkomen:

• Neem contact op met uw kredietverstrekker zodra u problemen ondervindt. Kredietverstrekkers willen geen executie, dus ze kunnen met u samenwerken om u door een moeilijke periode te helpen.
• Onderzoek uw preventiemogelijkheden. De Federal Housing Administration biedt waardevolle informatie over het voorkomen van afscherming.
• Neem contact op met een woonconsulent. Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) financiert gratis of goedkope huisvestingsbegeleiding in het hele land. Huisvestingsadviseurs kunnen u helpen de wet en uw opties te begrijpen, uw financiën te organiseren en u te vertegenwoordigen in onderhandelingen met uw geldschieter als u deze hulp nodig heeft.

6. Geen besparingen

Geen spaargeld hebben wanneer bepaalde gebeurtenissen plaatsvinden, is een hulpeloos gevoel. De beste manier om deze financiële crisis te vermijden, is door zo snel mogelijk zoveel mogelijk geld te sparen.

Dit geldt met name voor pensioensparen. Als je begin twintig begint met voltijds, professioneel werken, heb je 40 tot 50 jaar om genoeg geld te sparen om van te leven in je pensioenjaren. Dit klinkt als veel tijd, maar het gaat sneller voorbij dan je verwacht. Zelfs als u in uw jongere jaren kleine bedragen opzij zet, kunt u pensioensparen opbouwen.

[ Gerelateerd gelezen: Hoeveel geld had ik moeten sparen? ]

Het komt erop neer

De belangrijkste les bij het anticiperen op of het doorstaan ​​van een persoonlijke financiële crisis is om het probleem niet te negeren en te hopen dat het verdwijnt. Het zal nooit vanzelf gaan.

Plan vooruit, leg een solide financiële basis en wees bereid om offers te brengen om een ​​persoonlijke financiële crisis te voorkomen.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.