Uitstelgedrag is een unieke, verraderlijke eigenschap bij veel mensen, tenminste als het betrekking heeft op de rest van het wilde koninkrijk. Hoewel ik zeker kan bevestigen dat mijn kat lui is, erkennen de meeste dieren in het wild dat wachten op morgen het verschil is tussen overleven en verhongeren. Dus nemen we onze toevlucht tot goede voornemens voor het nieuwe jaar als een manier om onszelf te verbeteren.

Veel van de gebruikelijke voornemens zijn gemakkelijk vast te leggen, maar een uitdaging om zich aan te houden. Of het nu gaat om een ​​dieet, lichaamsbeweging of stoppen met roken, 1 januari is maar één dag. Het vasthouden aan nog eens 364 is de echte uitdaging.

In het licht van de ongekende onzekerheid en onverwachte financiële druk waarmee velen in 2020 te maken hebben gehad, lijkt het vaststellen van financiële planningsresoluties voor 2021 misschien ontmoedigend, maar zelfs kleine stappen kunnen u in de goede richting houden. Hier zijn een paar tips om het goed te doen:

• Maak één keer per jaar een inventaris. Dit duurt 10 tot 45 minuten en overdrijf het niet. Noteer uw activa (dingen die u BEZIT) in de ene kolom en verplichtingen (schulden die u OWE hebt) in een andere. Activa omvatten spaarrekeningen, pensioenrekeningen, onroerend goed, auto('s), enz. Verplichtingen zijn creditcards, hypotheken, studieleningen, enz. Voeg aan elk een geschatte waarde toe. Als je een spreadsheet-type bent, des te beter, maar een stuk papier werkt ook prima. Als u klaar bent, heeft u een huishoudelijke balans gemaakt. Het is een begin!
• Los op om de eenvoudige stap te maken om uw pensioenbijdrage met 1%-2% te verhogen. Dit duurt slechts twee minuten per jaar en kan behoorlijk krachtig zijn in het versterken van uw pensioenplan. Reken maar uit - als u $ 70.000 per jaar verdient en elke twee weken wordt betaald, trekt het verhogen van uw pensioenbijdrage met 1% slechts $ 26 per salaris af. Dit is de meest krachtige manier om ervoor te zorgen dat je op 65-jarige leeftijd niet om je heen kijkt en zegt:"Wat is er net gebeurd?"
• Evalueer het risico dat u loopt in uw beleggingsrekeningen. Dit is ook snel - slechts vijf tot 30 minuten per jaar - maar een must. Als je jong bent, kun je meer risico omarmen, en naarmate je ouder wordt, stap je langzaam terug op het risico. Dit kan ook een beetje lastig worden, en u moet leunen op een financieel adviseur die is opgeleid in de afwegingen tussen risico en opbrengst van beleggingen om de meest nauwkeurige beoordeling te krijgen.
• Evalueer uw uitgaven. Deze is misschien wel de meest pijnlijke, maar hij kan ook de ogen openen en vruchtbaar zijn. Plan om om de paar jaar 60 tot 90 minuten te gaan zitten en ELKE uitgave die u heeft gedurende een periode van drie tot zes maanden bij te houden. Iedereen zal zichzelf de spreekwoordelijke "waarom?" vragen. op ten minste een paar delen van die lijst en het identificeren van manieren om te bezuinigen. Wanneer u de uitgaven verlaagt, zelfs als het $ 25 per maand is, MOET u deze besparingen TOEPASSEN op uw pensioenplan en/of schuldvermindering. Als je dat niet doet, loop je het risico dezelfde cyclus opnieuw te beginnen.

Deze resoluties zijn eenvoudig, maar ze kunnen een krachtige klap uitdelen. Hier zijn twee waargebeurde verhalen van velen die ik als adviseur heb gezien en die laten zien hoe impactvol deze doelen kunnen zijn.

De eerste is een klant die ik vijf jaar geleden voor het eerst ontmoette toen ze 25 was. Ze begon haar volwassen leven na te hebben geworsteld met een groot aantal belangrijke uitdagingen. We bespraken de noodzaak van een noodfonds en ze heeft het voor elkaar gekregen. We hebben de noodzaak van een levensverzekering bekeken toen ze zwanger werd. Zij en ik vochten door de acceptatie-uitdagingen met verschillende vervoerders, en kregen dat uiteindelijk ook voor elkaar. Ik zei dat ze een Roth IRA moest beginnen, en ze deed het met slechts $ 50 per maand. Toen ze door onverwachte omstandigheden haar spaargeld moest terugtrekken, zette ze de knop terug toen de omstandigheden verbeterden. De lijst gaat maar door. Ze ONDERNEEMDE ACTIE, en blijft dat doen. Over 35 jaar zal ze terugkijken en zich verbazen over wat ze heeft bereikt.

Ik heb nog een klant die 53 is en tijdens de COVID-19-crisis een loonsverlaging moest ondergaan. Voor het eerst in 30 jaar spaarde ze niets, en het was buitengewoon verontrustend voor haar. Ze verwachtte dat ik de angst zou delen, en tot haar verbazing deed ik dat niet. Ze was de afgelopen drie decennia streng en gedisciplineerd geweest, en ze had een pensioenportefeuille van $ 1,15 miljoen opgebouwd, ondanks het feit dat ze nooit meer dan $ 70.000 per jaar had verdiend. Er was geen erfenis. Geen loterij. Dit was alles wat ze deed. Ik legde uit dat haar portefeuille waarschijnlijk zal groeien tot $ 2 miljoen als ze 65 wordt, zelfs als ze er niet nog een dollar aan toevoegt (neem een ​​rendement van 5% aan). Omdat deze portefeuille zo sterk is – zelfs in een tijd van onzekerheid – zijn we nu in een positie om voor haar vervroegd met pensioen te gaan.

Deze twee "verhalen" zijn echte mensen. Men zal het voor elkaar krijgen. De ander heeft dat al gedaan. Ze hebben elk jaar slechts een paar minuten de tijd genomen om de inventaris op te maken, de risico's te evalueren, het gezin te beschermen en kleine stapjes te zetten die tot succes op de lange termijn leiden. Dus, op 1 januari, herinner jezelf eraan dat financiële planning de gemakkelijke oplossing is. Stel het gewoon niet uit naar volgend jaar!