Het verhaal van vandaag heeft het potentieel om u duizenden dollars te besparen, plus de kosten van een haartransplantatie om alles te vervangen wat u anders zou hebben uitgetrokken.

Eigenaren van onroerend goed verwachten dat ze door hun huiseigenaren of zakelijke verzekeringen worden verzorgd wanneer zich een groot verlies voordoet, en dat is wat financieel adviseur "Jay" in Zuid-Californië zeker in januari van dit jaar verwachtte.

"Gedurende een periode van twee dagen merkten mijn vrouw en ik een vreemde, muffe, natte geur op, die we uiteindelijk naar de keuken konden traceren, waar we een vochtige ruimte bij de vaatwasser aantroffen. Er werd direct een loodgieter gebeld en ontdekte dat de innamewaarde voor warm water onder de vaatwasser was gescheurd en vervangen.

“Dit leidde tot meer dan $ 30.000 aan schade. Maar omdat we een uitstekende verzekering hadden, zei ik tegen mijn vrouw:'Maak je geen zorgen, schat, we zijn gedekt. Ik bel de claim en ik wed dat de reparatie binnen een paar dagen begint.'" 

Jay had niet meer ongelijk kunnen hebben als hij het had geprobeerd. En, om het nog erger te maken, ze werkten al meer dan 30 jaar bij hetzelfde bekende bedrijf.

"Dennis, de meeste van je lezers zouden zich in dezelfde situatie bevinden als Jay", zegt La Jolla, Californië, advocaat Evan Walker. Zijn advocatenpraktijk concentreert zich op kwade trouw verzekeringen.

Aannames over uw dekking

Als u zich in de situatie van Jay bevond, zou u er dan niet vanuit gaan dat uw verzekeringspolis deze waterschade dekt? De meeste mensen zouden dat wel doen, maar Walker weet wel beter en legt uit:

"De manier waarop huiseigenaren en commerciële eigendomsverzekeringen worden verkocht, doet mensen denken dat ze dekking hebben voor enkele van de meest voorkomende soorten schade die leiden tot verschrikkelijk dure reparaties, terwijl dat niet het geval is.

"Verzekeringsagenten gebruiken taal die de indruk wekt dat u beschermd bent voor zo ongeveer alles wat kan gebeuren, maar adviseren zelden wat de polis niet dekt."

Een claim ingediend - afgewezen!

Jay diende onmiddellijk een claim in bij de verzekeringsmaatschappij van zijn huiseigenaren - een van de grootste in Amerika. De expert kwam eruit en zijn claim werd onmiddellijk afgewezen! Dat klopt, toen ze hun verzekering het meest nodig hadden, "Vergeet het maar!" was reactie.

Waarom? Was het omdat de schade-expert opzettelijk probeerde hen de dekking te ontzeggen waarvoor ze hadden betaald? Nee helemaal niet. In het rapport van de schade-expert stond:"Uw polis sluit dekking uit voor slijtage, beschadiging, verslechtering, roest, corrosie, latente defecten en de voortdurende of herhaalde lekkage of lekkage van water."

“Als er plotseling een leiding zou barsten terwijl ze thuis waren en ze belden de claim, zou het gedekt zijn. Maar een langzame lekkage gedurende een bepaalde periode, zelfs als je geen idee hebt dat het gebeurt, is uitgesloten in bijna alle huiseigenaren en commerciële vastgoedverzekeringen”, zegt Walker. "En agenten vertellen je dit nooit tenzij je er specifiek om vraagt."

Dekkingen die u kunt krijgen als u daarom vraagt

"Je kunt dekking krijgen voor veel van de verliezen die bijna alle polissen van huiseigenaren niet dekken", benadrukt de verzekeringsmakelaar in Los Angeles, Karl Susman. Naast zijn eigen makelaardij, getuigt hij als getuige-deskundige in zaken met wanpraktijken van agenten.

Susman somt deze dekkingen op die doorgaans beschikbaar zijn door aanvullende goedkeuring op uw polis:

1. Verborgen waterschade, stoomlekkage of lekkagedekking. "Als Jay dit had gehad, zou het verlies zijn gedekt."
2. Begraven schade aan nutsvoorzieningen/rioolleiding. Dekt schade veroorzaakt door een verstopt riool dat uw eigendom overstroomt.
3. Apparatuurbreukverzekering. Een opstalverzekering dekt schade veroorzaakt door een gedekte externe oorzaak, zoals brand. Een pechverzekering voor apparatuur dekt schade veroorzaakt door interne krachten, zoals stroompieken, kortsluitingen, mechanische defecten, motorstoringen of bedieningsfouten.
4. Overeenkomst van onbeschadigde dakbedekking. De meeste verzekeringen dekken alleen het vervangen van beschadigde delen van een dak, en het resultaat kan soms lelijk zijn. Deze goedkeuring betaalt de vervanging van het hele dak, zelfs als slechts een deel is beschadigd.
5. Dekking identiteitsdiefstal . De meeste mensen denken dat het onderdeel is van uw standaardpolis. Het is niet en moet worden gekocht als een afzonderlijke goedkeuring.
6. Losgeld. De koerier betaalt niet alleen om uw systeem weer aan de praat te krijgen, maar zal indien nodig zelfs de hardware vervangen.
7. Verzekering voor het delen van een huis. Ben je van plan om je huis te gebruiken voor Airbnb? De dekking van uw huiseigenaren wordt opgeschort. Maar een huisdeelverzekering dekt je terwijl er gasten in huis zijn.

Susman sloot ons interview af met te onderstrepen:'Een deskundige agent zal een polis schrijven met deze aanbevelingen, maar u moet ze aan uw polis toevoegen. Ze zijn niet standaard.

“Verzekeringsagenten en makelaars zijn niet wettelijk verplicht om u te vertellen welke dekkingen er zijn. Je moet ernaar vragen. Als een vervoerder ze niet heeft, vertel uw agent/makelaar dan om te winkelen voor een die dat wel heeft, omdat u weet dat deze convergenties bestaan. Ga er niet vanuit dat uw agent gelijk heeft als hij zegt:'Deze dingen zijn niet beschikbaar'.'                 

Waar komt het op neer voor Jay en zijn claim voor waterschade? Ik heb zijn verzekeringspolis laten beoordelen door twee advocaten die gespecialiseerd zijn in het aanklagen van verzekeringsmaatschappijen wegens te kwader trouw afwijzen van claims. Beiden waren het erover eens dat de uitsluitingen in zijn polis geldig en controlerend waren. Het bedrijf was niet aansprakelijk. Les geleerd.