Persoonlijk heb ik een hekel aan schulden. Zowel zakelijk als privé.
Dat gezegd hebbende, er is een tijd en een plaats voor. Of het nu gaat om opstartkosten, apparatuur, uitbreiding, herfinanciering of gewoon wat hulp bij het dekken van de bedrijfskosten, een lening op het juiste moment kan het verschil maken.
Maar er zijn honderden, zo niet duizenden plaatsen om een lening voor kleine bedrijven te krijgen. De opties zijn overweldigend.
Als uw bedrijf geld nodig heeft tegen gunstige leenvoorwaarden, laat ik u de beste leningen voor kleine bedrijven zien, de verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven en hoe u de beste geldschieter voor uw behoeften kunt vinden.
Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienenDe meeste eigenaren van kleine bedrijven beginnen hun zoektocht naar leningen bij een bank. Maar volgens Forbes wordt slechts 27,3% van de kredietaanvragen voor kleine bedrijven goedgekeurd bij grote banken.
Dit is een nieuw recordaantal goedkeuringen, maar het is net iets meer dan een op de vier kansen. Ik hou niet van die kansen. Daarom vind je geen grote banken op mijn lijst.
Deze tien kredietverstrekkers voor kleine bedrijven hieronder zijn de eerste plaatsen waar ik zou kijken als ik vandaag een lening nodig had.
BlueVine biedt zakelijke leningen van $ 5.000 tot $ 5 miljoen, met tarieven zo laag als 4,8%. U kunt in slechts vijf minuten goedgekeurd worden door online te solliciteren.
Deze kredietverstrekker heeft drie verschillende financieringsoplossingen op basis van de specifieke behoeften van uw bedrijf:
BlueVine heeft meer dan 15.000 klanten geholpen om meer dan $ 2 miljard aan financiering binnen te halen. Ze hebben een uitstekende reputatie en een A+ rating bij het Better Business Bureau.
Meer dan 200.000 eigenaren van kleine bedrijven vertrouwen op Kabbage voor hun kredietbehoeften. Dit is een van de meest populaire leenoplossingen die momenteel op de markt zijn.
Dat gezegd hebbende, Kabbage is niet voor startups. Er zijn twee belangrijke vereisten voordat u kunt overwegen om een lening aan te vragen:
Ervan uitgaande dat u aan deze kwalificaties voldoet, geeft u Kabbage alleen-lezen toegang tot uw bankrekening zodat zij de prestaties van uw bedrijf kunnen beoordelen.
Na goedkeuring is het geld direct beschikbaar. U kunt op elk gewenst moment geld opnemen van uw kredietlijn vanaf elk apparaat.
Kabbage biedt tot $ 250.000 aan leentermijnen van 6, 12 of 18 maanden. Er zijn geen opstartkosten of boetes voor vooruitbetaling. Er worden niets in rekening gebracht voor het verkrijgen van goedkeuring. Betaal alleen wanneer u uw kredietlijn opneemt.
Moet u een manier vinden om geld te verdienen zonder uw huis te verlaten? Bekijk mijn gratis lijst met 30 bewezen zakelijke ideeën om de perfecte gelegenheid voor uw levensstijl te vinden.Lendio is een beetje anders dan sommige van de andere opties op onze lijst. Het is een leningmarkt, dus u leent niet rechtstreeks van hen.
Er zijn meer dan 75 kredietverstrekkers in het Lendio-netwerk, waaronder Chase, American Express, Kabbage en enkele andere kredietverstrekkers in deze gids.
Neem slechts 15 minuten de tijd om online een aanvraag in te vullen, en Lendio zal uw bedrijf automatisch matchen met potentiële kredietverstrekkers voor uw behoeften. Ze tonen u de lijst met leningen waarvoor uw bedrijf in aanmerking komt en geven u binnen 24 uur na goedkeuring toegang tot contant geld.
Omdat Lendio met zoveel verschillende kredietverstrekkers werkt, biedt het platform een breed scala aan leningen voor kleine bedrijven:
Lendio heeft meer dan 73.000 leningen gefinancierd voor in totaal meer dan $1,4 miljard.
Fundbox biedt kredietlijnen aan eigenaren van kleine bedrijven. Om een aanvraag in te dienen, koppelt u Fundbox eenvoudig aan uw bankrekening of boekhoudsoftware.
Hun algoritme geeft u binnen enkele minuten een kredietbeslissing. Indien goedgekeurd, kunt u de volgende werkdag zo snel mogelijk geld naar uw rekening overboeken.
Een mogelijk nadeel van het gebruik van Fundbox is dat de lening binnen 12 of 24 weken moet worden terugbetaald, afhankelijk van de voorwaarden die u kiest. Het is dus niet ideaal als u een bedrag ineens wilt lenen en dit de komende twee jaar wilt terugbetalen.
Fundbox schrijft automatisch wekelijkse betalingen van uw rekening af, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het handmatig terugbetalen van de lening of vergeten een cheque uit te schrijven.
Een andere interessante service die deze kredietverstrekker biedt, is de mogelijkheid om krediet te verlenen aan uw klanten. Als u een handelaar bent die items met een hoog ticket verkoopt en uw klanten de mogelijkheid wilt bieden om nu te kopen en later te betalen, kan Fundbox u vooraf laten betalen en nemen zij de verantwoordelijkheid voor de collecties op zich. Afhankelijk van de leenvoorwaarden moet u alleen verkoperskosten betalen.
Klaar om schulden af te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.Funding Circle is een van de grootste en meest gevestigde kredietverstrekkers voor kleine bedrijven. Ze hebben 10,9 miljard dollar geleend aan 77.000+ ondernemers over de hele wereld.
Eigenaren van kleine bedrijven kunnen bij Funding Circle tussen $ 25.000 en $ 500.000 lenen tegen tarieven van slechts 4,99%. Kies aflossingstermijnen tussen zes maanden en vijf jaar.
In tegenstelling tot andere kredietverstrekkers op onze lijst, rekent Funding Circle een eenmalige opstartvergoeding aan, die tussen 3,49% en 6,99% van het geleende bedrag kost. Maar dit is echt het enige nadeel van het krijgen van een lening van deze geldschieter, en het is gebruikelijk voor grotere leningen.
Gelukkig krijgt u geen boetes voor vervroegde aflossing als u besluit de lening vervroegd terug te betalen.
Ik zou Funding Circle aanbevelen voor de volgende soorten leendoeleinden:
Het duurt slechts zes minuten om online een lening voor kleine bedrijven aan te vragen. Na goedkeuring heeft u binnen drie werkdagen toegang tot financiering.
Kiva is perfect voor microleningen onder de $ 10.000. Het is een crowdfundingplatform zonder winstoogmerk dat leningen aanbiedt tegen 0% rente. Om in aanmerking te komen voor een Kiva-lening, moet u:
Hoewel u geen rente hoeft te betalen om geld van Kiva te lenen, duurt het goedkeuringsproces behoorlijk lang in vergelijking met andere leningopties op onze lijst.
De aanvraag zelf duurt maximaal 30 minuten en het fondsenwervingsproces duurt nog een maand. Met Kiva kunt u uw lening echter tot 36 maanden terugbetalen, wat uitzonderlijk is zonder rente voor een klein leenbedrag.
Als je een startup start en toegang nodig hebt tot kleinere sommen geld, maar je hebt geen haast om het te krijgen, dan zou Kiva zeker op je radar moeten staan.
Bonus: Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download mijn Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe je thuiswerken voor JOU kunt laten werken.Accion is een andere non-profit kredietverstrekker voor kleine bedrijven. Al meer dan 25 jaar hebben ze leningen verstrekt aan meer dan 500.000 ondernemers in de VS.
U kunt een termijnlening krijgen van Accion voor maximaal $ 250.000 tegen vaste rentetarieven vanaf 7%.
Het hele doel van deze non-profitorganisatie is om ondernemers te empoweren en banen te creëren in hun gemeenschappen. Ze gaan verder dan het uitlenen van geld door andere zakelijke middelen en begeleiding te bieden aan ondernemers. Elke lener wordt gekoppeld aan een toegewijde leenexpert om hen door het hele proces te begeleiden.
Accion leent geld aan:
Het aanvraagproces is eenvoudig en duidelijk. Solliciteer online in slechts 15 minuten.
OnDeck heeft meer dan 12 miljard dollar uitgeleend aan bedrijven over de hele wereld. Ze hebben een A+ rating bij het Better Business Bureau en een rating van 4,9/5 sterren op Trustpilot.
Er zijn twee soorten leningen die u van OnDeck kunt krijgen:
OnDeck bedient meer dan 700 industrieën, maar heeft wel enkele branchebeperkingen. Ze lenen bijvoorbeeld geen geld aan drugsapotheken, vuurwapenverkopers, casino's, entertainmentbedrijven voor volwassenen, non-profitorganisaties en een handvol andere risicovolle bedrijven.
Er zijn ook minimumvereisten waaraan u moet voldoen voordat u een lening bij OnDeck aanvraagt.
Dat gezegd hebbende, zegt OnDeck dat hun typische klanten al meer dan drie jaar actief zijn, $ 300.000+ aan jaarlijkse inkomsten genereren en een persoonlijke kredietscore van ten minste 650 hebben. Dus voldoen aan de absolute minimumvereisten is misschien niet genoeg om gunstig te worden leningsvoorwaarden.
StreetShares biedt zakelijke leningen tot $ 250.000 aan. Met deze uitleenservice kunt u geld lenen van een netwerk van bijna 70.000 leden en investeerders. Ze bieden:
StreetShares heeft een reputatie voor het financieren van bedrijven die eigendom zijn van veteranen. U hoeft echter geen veteraan te zijn of banden te hebben met een veteraan om een lening aan te vragen.
De looptijd van de lening varieert van 3-36 maanden. Het kost niets om je aan te melden en het duurt minder dan tien minuten om een formulier online in te vullen. U kunt ook StreetShares bellen, dan zullen zij u telefonisch door het proces leiden.
Currency is gespecialiseerd in leningen voor apparatuur en werkkapitaalleningen. Ze bieden verschillende financieringsopties en leningen tot $ 500.000. U kunt tot 72 maanden flexibele leningsvoorwaarden krijgen.
Valuta brengt geen boetes voor vooruitbetaling in rekening en heeft zelfs een aantal 0% renteprogramma's voor in aanmerking komende bedrijven.
Naast de leenopties biedt Currency ook betalingsverwerkingsoplossingen voor grote ticketitems. Ze zijn gespecialiseerd in het verwerken van transacties van meer dan $ 10.000.
Dus als je een lening en een nieuwe betalingsverwerker voor hoge tickets nodig hebt, kun je beide bij dezelfde provider krijgen.
Het leenproces van valuta is erg snel. U kunt binnen enkele minuten een aanvraag indienen en gefinancierd worden.
Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienenEr zijn verschillende soorten zakelijke leningen die voor verschillende doeleinden kunnen worden gebruikt. Het type lening dat u krijgt, is ook van invloed op uw rentetarieven, terugverdientijd en andere termijndetails.
Hier volgt een kort overzicht van de verschillende manieren om een lening voor kleine bedrijven te krijgen:
Dit zijn de verschillende plaatsen waar u een lening voor kleine bedrijven kunt krijgen:
Beoordeel de verschillende soorten kredietverstrekkers om te zien waar u zich het prettigst bij voelt en waarvoor u in aanmerking komt.
Het financieringsbedrag dat u zoekt, heeft een aanzienlijke impact op de geldschieter die u kiest.
Sommige kredietverstrekkers bieden alleen microleningen tot $ 10.000, terwijl andere kredietverstrekkers kleine ondernemers leningen verstrekken tot $ 500.000 of $ 5 miljoen.
Zorg ervoor dat u een geldschieter vindt die het geleende bedrag kan financieren dat u nodig heeft.
Alle kredietverstrekkers bieden niet elk type lening aan.
Eén geldschieter kan apparatuurfinanciering aanbieden, maar dat is nutteloos voor u als u het geld nodig heeft om inventaris te kopen of bedrijfskosten te betalen.
Kredietverstrekkers die zakelijke kredietlijnen aanbieden, zijn meestal uw beste optie. U kunt een kredietlijn voor alles gebruiken en u hoeft alleen rente te betalen over het bedrag dat u leent.
De meeste kredietverstrekkers hebben specifieke kwalificatievoorwaarden nodig om een aanvraag te accepteren. Afhankelijk van de kredietverstrekker zijn sommige van deze voorwaarden strenger dan andere.
In de meeste gevallen omvatten kwalificatievoorwaarden:
Controleer altijd de kwalificatievoorwaarden voordat u een lening aanvraagt. Sommige kredietverstrekkers hebben "alleen-lezen" toegang tot uw bankrekening nodig om uw bedrijfsgeschiedenis te verifiëren.
De aanvraagprocedure verschilt per kredietverstrekker. Sommige online formulieren kunnen in slechts een paar minuten worden ingevuld, terwijl andere ongeveer een half uur duren.
Hoe lang duurt het voordat uw aanvraag is goedgekeurd? In sommige gevallen geven kredietverstrekkers u onmiddellijk een goedkeuringsantwoord, met toegang tot geld in minder dan 24 uur. Andere kredietverstrekkers hebben een langer goedkeuringsproces.
Voor mij is het niet erg om een paar dagen te wachten om geld te krijgen als het betekent dat ik de lening krijg die ik nodig heb tegen voorwaarden waar ik me prettig bij voel. Maar als je in de problemen zit en zo snel mogelijk financiering nodig hebt, moet je een geldschieter vinden die bij je past.
Kijk altijd rond voor de beste rente. De leningsvoorwaarden zullen aanzienlijk variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker, het type lening, uw kwalificatievoorwaarden en het geleende bedrag.
Er zijn een aantal 0% rente-opties die er zijn, maar meestal variëren de tarieven van 7% tot 39%.
BlueVine heeft rentetarieven van slechts 4,8%, maar u moet een uitzonderlijk krediet hebben om voor die voorwaarden in aanmerking te komen.
Als u niet meteen een lening nodig heeft, is het de moeite waard om te wachten als u uw kredietscore kunt verbeteren om gunstige financieringsvoorwaarden te krijgen. Het verschil tussen het betalen van 11% rente en 5% rente is enorm, vooral voor grotere leningen.
Overhaast dit proces niet. Het is de moeite waard om de tijd te nemen om de beste kredietverstrekker en het beste leningtype te vinden voor uw kleine zakelijke behoeften.
