Wil je grip krijgen op je krediet? Eerst moet u meer te weten komen over de factoren die van invloed zijn op uw credit score. Helaas kunnen een aantal mythes ervoor zorgen dat je hersenen tollen door een overdaad aan informatie.

Hieronder volgen enkele veelvoorkomende mythes over kredietscores:

1. Mijn arbeidsverleden zal mijn krediet maken of breken

Uw arbeidsverleden heeft niets te maken met uw kredietscore, maar sommige kredietverstrekkers kunnen deze beoordelen om te bepalen of u stabiel genoeg bent om een ​​lening terug te betalen. Frequente baanwisselingen of ontslagen kunnen aanleiding geven tot bezorgdheid.

2. Hoe meer geld ik verdien of spaar, hoe hoger mijn credit score zal zijn

Het gaat er niet om wat je verdient, maar hoe je het uitgeeft. En hoeveel geld u aan spaargeld heeft, heeft niets te maken met de kredietscorevergelijking van FICO. Sommige kredietverstrekkers kunnen deze factoren echter in overweging nemen om de kans te bepalen dat u een lening niet kunt betalen.

3. Slecht krediet zorgt ervoor dat ik geen lening krijg

Dit is onjuist, want er zijn veel hebzuchtige kredietverstrekkers die bereid zijn u geld te lenen — natuurlijk tegen een zeer hoge rente.

4. Slecht krediet gaat nooit weg

Met goede praktijken voor schuldbeheer zullen de negatieve punten uiteindelijk verdwijnen. Late betalingen, faillissementen, gedwongen verkopen en incasso's blijven doorgaans zeven jaar op uw kredietrapport staan. De uitzondering zijn Hoofdstuk 7-faillissementen, die 10 jaar blijven bestaan.

Zelfs voordat ze uit uw kredietrapporten verdwijnen, vervaagt de impact van deze onvolkomenheden na verloop van tijd.

5. Alle credit scores zijn gelijk gemaakt

Elk van de drie grote kredietbureaus produceert een FICO-score op basis van de informatie die het heeft over uw kredietgeschiedenis.

Er zijn wel wat dingen bekend over hoe dat werkt, maar de details zijn een goed bewaard geheim.

De kredietbureaus produceren ook andere soorten kredietscores, hoewel FICO-scores het meest worden gebruikt door kredietverstrekkers.

6. Als ik te veel creditcards heb, zal mijn tegoed kapot gaan

Hoewel buitensporige creditcardaanvragen in korte tijd problemen kunnen veroorzaken, is het hebben van een verscheidenheid aan magisch plastic in uw portemonnee niet noodzakelijk nadelig voor uw kredietscore.

Het wordt echter een probleem wanneer de saldi uit de hand lopen en uw verhouding tussen schulden en beschikbaar krediet omhoog schiet.

7. Als ik naar mijn kredietrapport kijk, zal mijn kredietscore dalen

Kijken naar uw eigen kredietrapport zal uw kredietwaardigheid niet schaden. Vragen die een geldschieter stelt wanneer u krediet aanvraagt, kunnen echter van invloed zijn op uw kredietscore.

Hoe uw FICO-score wordt berekend

Nu u een beter begrip heeft van de factoren die geen invloed hebben op uw FICO-kredietscore, laten we eens kijken naar wat wel doet:

• Betalingsgeschiedenis — 35 procent van uw kredietscore wordt bepaald door het feit of u al dan niet tijdig betaalt.
• Verschuldigde bedragen — 30 ​​procent van uw kredietscore is gebaseerd op uw schuld.
• Lengte van kredietgeschiedenis - 15 procent is gebaseerd op hoe lang elk van uw kredietrekeningen bestaat. In het geval van je FICO-score is ouderdom niet altijd een slechte zaak.
• Soorten tegoed die in gebruik zijn — 10 procent is gebaseerd op de soorten kredietrekeningen die u open hebt staan. Deze omvatten creditcards, leningen op afbetaling, hypothecaire leningen en autoleningen.
• Nieuw tegoed — 10 procent wordt bepaald door het aantal recentelijk ingediende aanvragen voor nieuw krediet. Probeer dit aantal zo laag mogelijk te houden, anders kan uw kredietscore dalen.

Vind je score

U kunt AnnualCreditReport.com bezoeken om een ​​gratis exemplaar van uw drie kredietrapporten op te halen. Maar om je FICO-scores te bekijken, moet je misschien wat geld ophoesten.

Dat is echter niet altijd waar. Er zijn manieren om je score gratis te krijgen. Bekijk voor meer informatie "6 bedrijven die gratis kredietscores geven aan het grote publiek."

Heeft uw kredietscore een boost nodig?

Begin met het onderzoeken van uw kredietrapporten op fouten. Als u iets opmerkt, gebruikt u dit sjabloon van de Federal Trade Commission en volgt u de bijbehorende instructies om het geschilproces op gang te brengen.

Bespaar uzelf hoofdpijn door uit de buurt te blijven van bedrijven die beweren een soort toverstaf te hebben die uw krediet in een flits kan repareren.

De volgende stap is het opstellen van een realistisch budget en een plan voor schuldbeheer dat u dwingt grip te krijgen op uw uitgaven en die openstaande saldi te verminderen.

Extra hulp nodig? Bekijk "Boost uw kredietscore snel met deze 7 bewegingen."