Wanneer heb je genoeg om met pensioen te gaan? Het beantwoorden van deze belangrijke vraag is moeilijk omdat het van zoveel factoren afhangt - uw socialezekerheidsuitkeringen, hoeveel u aan pensioensparen en andere activa hebt, hoe uw gezondheid standhoudt, wanneer u hoopt met pensioen te gaan en hoe - wordt het kattenvoer of kaviaar in je gouden jaren? En dan is er nog de onzekerheid van de aandelenmarkt, zoals de afgelopen weken ons pijnlijk hebben herinnerd.

Het is ingewikkeld en daarom wil ik u graag vertellen over een nieuw pensioenbeoordelingsprogramma dat de cijfers voor mij heeft samengevat en mijn pensioenvooruitzichten heeft samengevat in een gemakkelijk te lezen rapport en een duidelijk actieplan om knelpunten aan te pakken.

Het SmartPath Retirement Readiness-programma is ideaal voor mensen die werken, proberen te sparen en over het algemeen op hun financiën letten - en geen fulltime financieel adviseur willen inhuren. Deze flatfee-service, die menselijke financiële expertise en computermodellering combineert, is een manier om ervoor te zorgen dat uw financiën op schema liggen en om ze indien nodig aan te passen, of u nu net aan uw carrière begint of de pensioengerechtigde leeftijd nadert. U kunt zelfs besluiten dat het de moeite waard is om het jaarlijks of om de paar jaar te doen als financiële controle.

Het programma is eenvoudig:

1. Nadat u uw financiële gegevens heeft verstrekt, plant u een gesprek met een SmartPath-adviseur om de cijfers en uw individuele visie op pensioen te bekijken. (Ik koos ervoor om het werk – het samenbrengen van de financiële informatie – te combineren met het voorbereiden van onze belastingen, wat het gemakkelijker maakte.)
2. In de volgende twee tot drie weken gaat uw persoonlijke adviseur aan het werk. Met behulp van computermodellering genereren ze een rapport dat uw verwachte inkomsten en uitgaven na pensionering weergeeft, inclusief zakgeld, zorgkosten, rendement op investeringen en waardering van andere activa. Het programma voert ook tientallen 'stresstests' uit om te zien hoe uw financiën zich houden in verschillende scenario's, zoals een grote daling van de aandelenmarkt of ongewoon hoge inflatie.
3. In een tweede gesprek met uw SmartPath-consultant nemen zij het rapport met u door. Het is een cool proces waarmee je kunt zien hoe het met je gaat en hoe je het zou doen als de economie of je leven onverwachte wendingen zou nemen. Tot slot stelt uw SmartPath-adviseur een duidelijk actieplan op, zodat u op koers kunt komen en daar kunt blijven.

Uw rapport zou kunnen zeggen dat u op het goede spoor zit - niets te veranderen! Het is waarschijnlijker dat u enkele zwakke punten in uw financiën ontdekt (ik deed) en aanbevelingen krijgt om deze aan te pakken. U kunt worden doorverwezen naar aanvullende middelen voor budgettering of schuldbeheer. Het is zelfs mogelijk dat u te horen krijgt dat u meer dan genoeg heeft en kunt overwegen meer uit te geven en minder te sparen.

Hoewel ik een blinde vlek in mijn geldbeheer moest confronteren (meh), was dit proces eenvoudig, mijn adviseur was slim, grappig en aardig, en het rapport hielp een aantal belangrijke dingen te kristalliseren:we zijn op schema voor een redelijk comfortabele pensioen met wat reizen.

Samenvattend kwam ik weg met een nieuw gevoel van vertrouwen over wat we nu doen en wat we nu moeten doen.

MoneyTalksNews-oprichter en CEO Stacy Johnson nam ook het programma door. Dit is wat hij te zeggen had over zijn ervaring met het SmartPath Retirement Readiness-programma: