Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Als je in de vijftig of zestig bent, hoop je waarschijnlijk de fontein van de jeugd te vinden. Wanneer u echter uw gouden jaren plant, kunt u het beste met pensioen gaan als een volwassene.

Het Merriam Webster-woordenboek heeft "volwassene" als werkwoord toegevoegd - niet alleen een zelfstandig naamwoord:"Volwassene is zich gedragen als een volwassene, met name om de dingen te doen - vaak alledaags - die van een volwassene wordt verwacht."

Volwassen zijn betekent verantwoordelijk, betrouwbaar, zelfvoorzienend zijn en misschien zelfs weten wanneer het een goed moment is om deze regels uit het raam te gooien. Voorbeelden van 'volwassen worden' zijn onder meer:​​opruimen, rekeningen op tijd betalen en - willen we toevoegen - het plannen van uw pensioen.

Blijf lezen voor 10 manieren om erachter te komen of je een betrouwbaar plan hebt om met pensioen te gaan als een volwassene.

1. U weet hoeveel pensioeninkomen u zult hebben

Het heeft geen zin om je voor de waarheid te verbergen als het gaat om je pensioeninkomen. Je moet weten hoeveel je zal hebben en uit welke bronnen.

Hoeveel krijgt u van de sociale zekerheid? Heeft u een pensioen? Een lijfrente? Ga je voor een bepaalde tijd parttime werken? En, cruciaal, hoeveel moet u elke maand van uw spaargeld opnemen?

De NewRetirement Pensioenplanner maakt het gemakkelijk om erachter te komen hoeveel pensioeninkomen u elk jaar zult hebben. En u kunt verschillende scenario's uitvoeren om de beste strategie voor het opnemen van pensioenen te bepalen voor uw behoeften en waarden.

2. Uw pensioenkosten blijven lager dan uw inkomen

De belangrijkste regel van persoonlijke financiën - minder uitgeven dan u verdient - is ook van toepassing op pensionering. Sterker nog, het is zelfs belangrijker dan ooit tevoren. Het risico dat u te veel geld uitgeeft, is dat u daadwerkelijk zonder geld komt te zitten.

De truc is dat je echt een goede voorspelling moet doen en precies moet berekenen hoeveel je de komende 15 tot 30 jaar elk jaar uitgeeft.

3. Nog beter? U heeft een gegarandeerd levenslang inkomen om de basiskosten te dekken

Gegarandeerd levenslang inkomen is inkomen dat u ontvangt zolang u leeft - hoe lang dat ook blijkt te zijn. Sociale zekerheid en de meeste pensioenen zijn de meest voorkomende voorbeelden van gegarandeerd levenslang inkomen.

Veel experts op het gebied van persoonlijke financiën raden aan dat u bij pensionering voldoende gegarandeerd levenslang inkomen heeft om uw basispensioenkosten te dekken - het geld dat u moet uitgeven om rond te komen. Basisuitgaven omvatten huisvesting, gezondheidszorg en voedsel.

Om voldoende levenslang gegarandeerd inkomen te verkrijgen heeft u twee keuzes:

• Verlaag uw basisuitgaven om onder het inkomen te komen dat u zult hebben.
• Verhoog uw gegarandeerde levenslange inkomen door de aankoop van levenslange lijfrentes of andere strategieën.

Probeer verschillende scenario's in uw pensioenplan om erachter te komen wat voor u werkt.

4. U heeft uw schuld afbetaald

Een van de grootste bedreigingen voor het pensioen van vandaag is misschien niet te weinig sparen, maar te veel verschuldigd zijn. Uit een rapport van Experian uit 2020 bleek dat babyboomers (in de leeftijd van 57-74 jaar) een aanzienlijk bedrag aan schulden hebben als ze met pensioen gaan.

De meest volwassen manier om met schulden om te gaan, is deze af te betalen voordat u stopt met werken.

5. Je hebt gepland voor inflatie

Als u werkt, stijgt uw loon over het algemeen naarmate de kosten van goederen en diensten stijgen. Uw inkomsten "houden gelijke tred met de inflatie", dus normale inflatie is over het algemeen geen grote zorg. Als u echter van uw spaargeld leeft, berooft inflatie u letterlijk van inkomsten.

Het goede nieuws is dat de sociale zekerheid en sommige pensioenprogramma's (hoewel de prevalentie afneemt) uw inkomen aanpassen aan de inflatie. Het slechte nieuws is dat als u met pensioen gaat door te stoppen met beleggen of sparen, de waarde van uw geld in de loop van de tijd drastisch zal dalen. U zult in de toekomst veel meer geld nodig hebben om uw levensstijl te onderhouden.

Per definitie is inflatie wanneer de kosten van goederen en diensten over de hele linie stijgen. Aandelenkoersen stijgen ook met inflatie om dezelfde reden:naarmate de prijs van de goederen en diensten die een bedrijf produceert stijgt, stijgt ook de omzet van dat bedrijf. Naarmate de vooruitzichten van een bedrijf (inclusief omzet) zich ontwikkelen en groeien, stijgt ook de aandelenkoers. Als zodanig kunnen aandelen uiteindelijk dienen als afdekking tegen inflatie.

Naarmate we ouder worden, neemt onze tolerantie voor risico echter af. Daardoor worden veiligere beleggingen (zoals obligaties) steeds aantrekkelijker. Het is geen sinecure om deze tegengestelde krachten te verzoenen bij het creëren van de juiste assetallocatie voor u, en vereist inzicht in uw persoonlijke risicotolerantie en beleggingshorizon.

Financiële adviseurs kunnen u helpen bij het ontwerpen van een strategie voor activaspreiding die de inflatie overtreft, terwijl u risico's beheert.

6. U heeft een plan voor andere potentiële risico's

We kunnen de toekomst niet voorspellen. Een pensioenregeling voor volwassenen is er echter een die de mogelijke schadelijke financiële effecten van een langdurige gezondheidsgebeurtenis, een natuurramp, een auto-ongeluk, een beurscrash of een andere onbekende toekomstige gebeurtenis verzacht.

De juiste verzekeringsproducten en een speciaal noodfonds kunnen u beschermen:

• Zorg ervoor dat u uw aanvullende Medicare-dekking elk jaar evalueert.
• Ontdek manieren om in een langdurige zorgbehoefte te voorzien.
• Evalueer de behoeften op het gebied van levensverzekeringen, huisvesting en autoverzekeringen.

7. U evalueert uw plannen ten minste elk kwartaal

Pensioenplanning is niet iets dat u één keer doet en er daarna nooit meer aan denkt.

U moet uw plannen onderhouden, bijwerken en aanpassen. Het is een goed idee om de details minstens één keer per kwartaal door te nemen en updates door te voeren als u en de economie veranderen.

8. U heeft een verantwoord plan om uw spaargeld te beleggen

Bij pensioenbeleggen gaat het niet alleen om het behalen van het hoogst mogelijke rendement. Een verantwoord investeringsplan voor pensioenen past bij hoe en wanneer u over het geld moet beschikken met uw behoefte aan groei en zekerheid.

Het is mogelijk om dit op eigen gelegenheid te doen. Het kan echter ook nuttig zijn om samen te werken met een financieel adviseur die uitgebreide expertise heeft op het gebied van aandelen, obligaties en andere potentiële financiële instrumenten.

9. U heeft een boedelplan ontwikkeld

Estate planning is een term die algemeen wordt gebruikt om een ​​verscheidenheid aan planningskwesties rond het levenseinde te beschrijven. Uw boedelplan moet het volgende omvatten:

• Mogelijkheden om uw vermogen te manipuleren voor fiscale efficiëntie en maximale rijkdom voor zowel u als uw erfgenamen
• Een gedetailleerde beschrijving van wat u wilt dat er gebeurt als u overlijdt:een plan voor uw internering en voor de uitbetaling van uw activa en eigendommen.
• Instructies voor wat je zou willen dat er gebeurt als je leeft, maar niet voor jezelf kunt zorgen of zelf beslissingen kunt nemen

Bekijk de 11 documenten die u nodig heeft voor een betrouwbaar boedelplan.

10. Je hebt een droom en een doel

Zonder een plan voor het leven na hun pensionering voelen veel gepensioneerden zich vaag onvervuld en rusteloos, verlangend naar iets meer, maar niet wetend wat dat iets zou kunnen zijn. Focussen op de financiële aspecten van pensionering is belangrijk, maar de persoonlijke kant van uw pensioenplan is net zo belangrijk en kan uiteindelijk bepalen hoe u uw pensioenvermogen gebruikt.