Het is nooit te vroeg om met pensioenplannen te beginnen.
Zelfs als u niet van plan bent om traditioneel met pensioen te gaan, is het een goed idee om na te denken over hoe u met uw inkomen omgaat naarmate u ouder wordt.
"Ik zou willen werken tot ik dood ben, want ik hou van wat ik doe", zegt Stacy Johnson, de oprichter van Money Talks News. "Maar op een gegeven moment wil ik bezuinigen, en mijn socialezekerheidsstrategie maakt daar deel van uit."
Terwijl u uw eigen socialezekerheidsstrategie samenstelt, volgen hier enkele dingen die u moet doen voordat u een uitkering aanvraagt.
Wilt u op de hoogte blijven van uw socialezekerheidssituatie? Uw online socialezekerheidsaccount is uw startpunt.
Zolang je minimaal 18 bent en een burgerservicenummer, e-mailadres en postadres hebt, kun je een account aanmaken.
U kunt uw account onder andere gebruiken om:
Door een account aan te maken, kunt u ook fraude voorkomen, zoals we uitleggen in "Vergeet deze manier niet om uw sociale zekerheid te beschermen tegen identiteitsdieven."
Om een Social Security-account aan te maken, gaat u naar SSA.gov, de officiële website van de Amerikaanse Social Security Administration (SSA).
Uw socialezekerheidsverklaring moet uw jaarinkomen bevatten. Controleer het op juistheid voordat u een uitkering claimt en controleer het idealiter regelmatig.
De hoogte van uw maandelijkse pensioenuitkering is gebaseerd op uw 35 hoogste inkomensjaren. Dus als er een fout in uw inkomstenrecord staat, kan uw maandelijkse betaling daaronder lijden.
Stel bijvoorbeeld dat een werkgever uw inkomsten zelfs maar één jaar niet correct rapporteert. Uw uitkering bij pensionering kan volgens de SSA elke maand ongeveer $ 100 minder zijn.
Als u een fout in uw inkomstenoverzicht vindt, volgt u de instructies van de SSA om deze te corrigeren.
Uw volledige pensioenleeftijd (FRA) is de leeftijd waarop u in aanmerking komt voor uw "volledige" pensioenuitkering van de sociale zekerheid.
Je FRA is gebaseerd op het jaar waarin je geboren bent. U kunt erachter komen wat het is door de pensioenleeftijdscalculator van de SSA te gebruiken.
Hoewel u over het algemeen op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid kunt krijgen, ontvangt u minder dan uw volledige uitkering als u vóór uw FRA een aanvraag indient.
Aan de andere kant, als u wacht tot na uw FRA om uw voordelen te ontvangen, ziet u elk jaar een hogere maandelijkse betaling tot de leeftijd van 70 jaar.
"Ik wil mijn socialezekerheidsbetaling zo groot mogelijk maken", zegt Stacy. "Dus ik wacht tot ik 70 ben. Maar als je het geld nu nodig hebt, moet je misschien zo vroeg mogelijk beginnen met het nemen van betalingen."
Inzicht in uw FRA en hoe deze zich verhoudt tot uw totale inkomen bij pensionering is van vitaal belang, zegt Roger Whitney, een financieel adviseur en de oprichter van de website The Retirement Answer Man.
"Krijg een duidelijk idee of u een inkomen zult hebben als u met pensioen gaat - of het nu afkomstig is van uw fiscaal voordelige pensioenrekening, een deeltijdbaan of een andere bron", vertelt Whitney aan Money Talks News. "Let ook op de belastingkwesties en hoe uw vereiste minimumuitkeringen eruit kunnen zien van een 401(k) of IRA."
Vergeet niet in te schatten hoeveel u uitgeeft aan uw pensioen. Overweeg een begroting te maken. Splits uw behoeften op in maandelijkse kosten.
Whitney stelt voor om ervoor te zorgen dat u rekening houdt met uw levensstijlvoorkeuren en mogelijke zorgbehoeften. Hij zegt:
‘Denk je dat je gaat reizen? Heeft u een zorgspaarrekening waarmee u een deel van uw zorgkosten kunt dekken? Hoe u uw leven leidt, of u nu inkrimpt of op lange vakanties gaat, en uw gezondheidsproblemen kunnen allemaal van invloed zijn op uw kosten. Doe je best om voor hen te plannen.”
Als u eenmaal weet hoeveel uw maandelijkse uitgaven na pensionering zullen zijn, vergelijk ze dan met uw verwachte pensioeninkomen. Dit geeft u een beter idee van hoeveel socialezekerheidsinkomen u elke maand wilt hebben, en dus op welke leeftijd u voor het eerst aanspraak moet maken op een uitkering.
Whitney raadt aan om te gaan zitten met een pensioenprofessional die u kan helpen een koers uit te stippelen die financieel zinvol voor u is.
Stacy zegt dat je een redelijk goed idee kunt krijgen van hoe verder te gaan door een aangepaste analyse van je opties te bestellen bij Social Security Choices. Voor meer informatie over het bedrijf, inclusief hoe u korting kunt krijgen op uw analyse, gaat u naar 'Een eenvoudige manier om uw sociale zekerheid te maximaliseren'.
Wanneer een van de echtgenoten overlijdt, kan de andere in aanmerking komen voor een nabestaandenuitkering — die gelijk is aan wel 100% van de socialezekerheidsuitkering van de overleden echtgenoot.
Om deze reden kan een kostwinner het claimen van de sociale zekerheid uitstellen om zijn uitkering te verhogen, en dus de nabestaandenuitkering van zijn echtgenoot verhogen in het geval dat de kostwinner het eerst overlijdt. Whitney zegt:
"Zelfs als het logisch is dat u begint met het nemen van sociale zekerheid, kan het uw echtgenoot later niet helpen. Vooral voor babyboomers is het meestal de vrouw die een lager inkomen heeft, en vrouwen hebben doorgaans een langere levensverwachting. Dat kan later een probleem voor haar zijn.”
Wees realistisch over de vraag of u verwacht te werken tijdens uw pensioen.
Misschien besluit je om weer fulltime aan het werk te gaan of consultancy te gaan doen. Als dat gebeurt voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kan uw socialezekerheidsuitkering tijdelijk worden verlaagd.
De omvang van de klap voor uw uitkering hangt af van meerdere details, waaronder uw exacte leeftijd en hoeveel inkomen u verdient terwijl u ook sociale zekerheid ontvangt. Een expert legt het allemaal uit in "Vraag en antwoord over sociale zekerheid:zal geld verdienen met pensioen mijn sociale zekerheid verminderen?"
