Hallo! Vandaag heb ik een geweldige post van mijn blogvriend James. James en zijn vrouw hebben in slechts 7 maanden $ 62.000 aan schulden afbetaald!
Kort nadat we getrouwd waren, werden mijn vrouw Andrea en ik serieus over onze financiën en betaalden we al onze schulden af.
Dit is het verhaal van hoe we winst maakten op onze bruiloft, onze financiën combineerden en $ 62.000 aan schulden afbetaalden in 7 maanden.
Gerelateerd:
Alle schulden waren van mij. Ik was een stom jong kind en dacht dat ik mijn stomme beslissingen altijd zou kunnen verdienen. Tot ik op een dag niet meer kon.
Ondanks een genereuze driejarige militaire beurs op mijn dure privéschool, moest ik studieleningen betalen:
Kort voordat ik afstudeerde, bood USAA, een bank van een militair lid, me een lening van $ 25.000 aan tegen de belachelijk lage rente van 2%. USAA noemde het een 'Carrière Starterslening', maar in werkelijkheid was het hun slimme manier om ervoor te zorgen dat ik in de nabije toekomst klant zou zijn. Ik gebruikte $ 15.000 om mijn studielening in het buitenland te herfinancieren, kocht een nieuwe laptop en zette de rest op spaargeld.
Als je de tel bijhoudt, dat heeft mijn totale schuld toen ik afstudeerde, opgedreven meer dan $ 100.000 .
Dus ik ging natuurlijk meteen serieus over mijn financiën, maakte een begroting en begon mijn schulden aan te vallen, toch?
Nee.
Ik heb in plaats daarvan een sportwagen gekocht.
Ik was 22 jaar oud, had nog maar 4 maanden in mijn legercarrière, en had meer dan ~ $115.000 verdiend in de schulden. Ik hoefde er alleen maar een mooi diploma voor te laten zien, een 3 jaar oude Mazda en 1100+/maand bij schuldbetalingen.
Zoals kan gebeuren in het leger, raakte ik gewond.
Ik heb altijd geweten dat het een mogelijkheid was, maar nooit gedacht dat het mij zou overkomen. Uiteindelijk besloot het leger dat het het beste was als ze me met pensioen gingen. Zo was mijn ooit veelbelovende carrière slechts twee jaar na het begin voorbij.
Gelukkig voor mij is het leger een enorme, traag bewegende bureaucratie en had ik wat tijd om me voor te bereiden op mijn onverwachte nieuwe leven als burger. Helaas voor mij raakte ik gewond tijdens de financiële ineenstorting van 2008 en betrad ik een van de slechtste banenmarkten van mijn leven.
Ik wist niet hoe lang ik zonder een betrouwbaar inkomen zou zitten, maar ik wist dat er van mij nog steeds verwacht zou worden dat ik op betrouwbare wijze $ 1.100 per maand zou verdienen voor schuldbetalingen.
Ik opende een Excel-bestand en maakte mijn eerste grove budget, door af te trekken wat ik elke maand moest uitgeven van wat ik elke maand verdiende. Blijkt dat ik aan het eind van de maand meer geld over had dan ik me realiseerde. Ik heb er zoveel mogelijk van bewaard en opzij gezet als noodfonds.
Zes maanden nadat ik het leger had verlaten en bijna mijn spaargeld had opgebruikt, overtuigde ik een Fortune 500-bedrijf om mij de leiding te geven over een operatie van $ 15 miljoen per jaar. Nu gewapend met een behoorlijk salaris zette ik een maand aan onkosten opzij als een klein noodfonds en viel mijn schulden met wraak aan.
Eindelijk begreep ik wat een belemmering mijn schulden waren en ik wilde dat ze weg waren!
Als je wilt, bekijk dan dit artikel voor de exacte tools en tactieken die ik heb gebruikt om mijn schulden aan te vallen. Volgens dit plan zou ik mijn resterende ~ $ 80.000 hebben afbetaald en in 3 jaar volledig schuldenvrij zijn.
Er was gewoon iets wat ik eerst moest doen.
Mijn schuld was geen geheim voor Andrea, en tot haar verdienste, het kon haar niet echt schelen. Ze waardeerde me meer dan mijn schuld en zag hoe hard ik werkte om door mijn carrièrecrisis heen te komen en mijn zaakjes op orde te krijgen. Sterker nog, we zijn door alle gekte naar elkaar toe gegroeid.
We waren op dit moment 5 jaar samen en het was tijd om onze relatie vooruit te helpen. Ik betaalde nog een paar schulden af, hield mijn resterende saldo op de hoogte en gebruikte mijn overtollige geld elke maand om te sparen voor een verlovingsring.
In september 2011 heb ik Andrea ten huwelijk gevraagd, ze zei ja, en een jaar later waren we getrouwd.
In dat jaar betaalde ik de minimumbetalingen van mijn resterende schulden en we spaarden al ons overtollige geld om onze bruiloft en huwelijksreis te betalen.
We hebben ervoor gezorgd dat we onze dollars hebben opgerekt door:
Uiteindelijk hadden we een prachtige bruiloft, een geweldige huwelijksreis en konden we alles contant betalen. We hadden zelfs nog wat over.
Na onze huwelijksreis verhuisden we naar een nieuwe huurwoning en begonnen we onze financiën te combineren. Toen we eenmaal konden zien dat al ons geld van dezelfde rekening kwam en ging, hebben we ons budget opnieuw aangepast.
Andrea en ik verdienden allebei een vergelijkbaar inkomen, maar nu waren onze uitgaven als getrouwd stel veel lager dan toen we alleen woonden. We hadden maar één huurbetaling, één set nutsvoorzieningen, enz. Omdat onze 'gehuwde' uitgaven elke maand vrij dicht bij wat ieder van ons als alleenstaande uitgaf, hadden we aan het einde van de maand veel geld over.
Op dit punt was de schuld gedaald tot ~ $ 62.000 en het was tijd voor ons om het aan te vallen.
Andrea en ik wilden allebei de schuld snel afbetalen, maar we waren het niet eens over hoe. Het belangrijkste twistpunt was het geld dat we over hadden van onze bruiloft, het geld van het huwelijksgeschenk en een deel van Andrea's spaargeld van haar jaren als verantwoordelijk persoon.
Hoewel Andrea me ongelooflijke genade had getoond, schaamde ik me nog steeds voor mijn schuld. Ik wilde niet dat het boven ons hoofd hing en was bereid drastische maatregelen te nemen om het uit te roeien.
Ik wilde het grootste deel van ons spaargeld in de schulden steken, zodat er net genoeg over was om als een klein noodfonds te fungeren. Toen de schuld eenmaal helemaal weg was, zouden we ons spaargeld weer op het vorige niveau brengen.
Met dat plan zouden we heel snel uit de schulden komen, maar het was riskant omdat we voor een tijdje met slechts een klein noodfonds zouden overblijven. Ik hield niet van dit riskante plan, maar ik stond te popelen om onze schulden af te betalen en was al gewend om met slechts een klein noodfonds te leven. Trouwens, met twee inkomens dacht ik dat de kans dat we een catastrofale noodsituatie zouden krijgen vrij klein was.
Andrea had echter een hekel aan dat plan.
Ze voelde zich niet op haar gemak met het risico en wilde ons spaargeld niet opgebruiken. Het hebben van een groot noodfonds gaf haar een gevoel van veiligheid dat ik nog nooit eerder had ervaren en het idee om alleen maar een klein noodfonds te hebben maakte haar bang.
De balans tussen snelheid en veiligheid was voor ons een nieuw concept. We bekeken risico anders en moesten een plan bedenken waar we allebei blij mee zouden zijn. Hoe meer we erover praatten, hoe minder onze gesprekken over onze financiën gingen.
In plaats daarvan hebben we ons meer gericht op het opbouwen van het leven dat we wilden.
Schuldenvrijheid en een groot noodfonds waren slechts enkele ingrediënten.
We wilden allebei reizen. We wilden allebei aan een goed doel geven. We wilden allebei werk nastreven waar we van houden.
Het aflossen van de schuld zou ons de vrijheid geven om dat te doen.
We wilden ons nooit zorgen maken over het op tafel zetten van eten. We wilden ons nooit afvragen hoe we onze huur zouden betalen. We wilden nooit gebonden zijn aan een baan die we niet leuk vonden, alleen maar omdat we het geld nodig hadden.
Een groot noodfonds zou ons helpen die dingen te vermijden.
Dus dit is wat we bedachten.
Ervan uitgaande dat alles volgens plan verloopt, zouden we binnen het eerste jaar van ons huwelijk schuldenvrij zijn met een gezond noodfonds.
Alles verliep volgens plan en we zijn klaar met het afbetalen van schulden!
Zeven maanden later waren we volledig schuldenvrij. ~ $ 62.000 heeft zijn vruchten afgeworpen en we nog steeds een gezond noodfonds had.
Of om het anders te zeggen, we hebben in vijf jaar ~ $ 115.000 afbetaald, ongeveer een jaar sneller dan wanneer we niet waren getrouwd en ik het gewoon zelf had afbetaald. Ik heb in 4 jaar in mijn eentje ~$ 53.000 afbetaald, mijn schuldenaanval vertraagd om te trouwen, en samen met mijn geweldige vrouw de rest weggevaagd.
Nog belangrijker dan het afbetalen van de schuld, Andrea en ik leerden hoe we de koers van ons leven konden bepalen en actie konden ondernemen om ons daar te krijgen. We zijn als koppel naar elkaar toe gegroeid toen we voor de uitdaging stonden om schulden af te betalen. Het beste van alles is dat Andrea en ik hebben geleerd om samen te werken om geweldige dingen te bereiken.
Misschien heb je nog nooit met je partner over verwachtingen en dromen gepraat of doelen gesteld. Of misschien heb je er zelf nog nooit over nagedacht. Dit kan moeilijk en lastig zijn, maar ik wil je graag helpen.
Het is vrij eenvoudig om een "wat" en een "hoe" voor geld te verwoorden en het een dag te noemen. Neem bijvoorbeeld "Laten we onze creditcard- / studieleningschuld afbetalen door onze uitgaven te verminderen." Dat is mooi en verantwoord, maar saai. Begin in plaats daarvan, zoals Andrea en ik hebben geleerd, met 'waarom' je wilt iets doen.
Denk aan of vraag je partner:
Als je deze benadering zou volgen, zou je iets bedenken als:"Ik wil een baan aannemen uit liefde, meer geld aan liefdadigheid geven, dat ding kopen dat ik altijd al wilde hebben zonder me schuldig te voelen, en/of blijf thuis met de kinderen. Dus laten we onze uitgaven verminderen om onze schulden af te betalen.”
Met een solide "waarom ' zo, het 'wat' en 'hoe' zijn slechts details. Het is ook veel waarschijnlijker dat je je aan je doelen houdt wanneer, niet als, iets op je afkomt om je af te leiden.
Als je merkt dat je moeite hebt om een waardig "waarom" te bedenken, laat je innerlijke pessimist dan los. Denk aan alle dingen die u niet willen in het leven. Bedenk waar je bang voor bent. Draai het dan om door het tegenovergestelde te zeggen.
Neem "Ik ben bang dat ik voor altijd als bedrijfsslaaf ga werken om mijn studieleningen af te betalen" en draai het om naar "Ik wil deze leningen afbetalen zodat ik het me kan veroorloven om voor een non-profitorganisatie te werken."
"We zullen te blut zijn om te reizen of plezier hebben als we ouder worden" verandert in "Ik wil de wereld rondreizen met onze vrienden en familie, dus laten we een hoop geld sparen om dat te doen."
Als je eenmaal je 'waarom' hebt bedacht, zullen 'wat' je met je geld en 'hoe' moet doen gemakkelijker komen.
Je kunt de verleiding weerstaan en wordt niet afgeleid door glimmende dingen. En door te werken aan een waardig 'waarom' samen met je partner leer je om zonder ruzie over geld te praten, want je praat niet alleen over geld. In plaats daarvan ga je samen plannen en werken aan een beter leven.
Ik hoop dat jij en je partner de uitdaging van je financiën aangaan, beslissen wat je echt wilt voor je leven en samen naar je doelen toe werken. Het agressief afbetalen van onze schulden bracht Andrea en ik eigenlijk dichter bij elkaar en verdiepte ons huwelijk. We leerden praten over lastige onderwerpen, doelen stellen en samenwerken om deze te bereiken. Jij en je partner kunnen hetzelfde doen.
Auteur bio:James helpt stellen omgaan met en praten over geld zonder ruzie op loveandmoneymatters.com. Geniet hieronder van zijn blogpost over het afbetalen van schulden.
Wat is het grootste financiële doel van uw gezin? Waarom is het belangrijk voor je? Betaalt u momenteel schulden af?
Als je nieuw bent op mijn blog, ben ik helemaal bezig met het vinden van manieren om meer geld te verdienen en te besparen. Hier zijn enkele van mijn favoriete sites en producten die je kunnen helpen:
Keurt u een cheque goed om deze te storten?
Didi schrapt de notering van de NYSE. Wat gebeurt er met mijn in de VS genoteerde Chinese aandelen als ze de notering verwijderen?
Slim worden met internationale B2B-betalingen
Heb je £ 2k om te investeren? Ik denk dat dit FTSE 250-groeiaandeel een geweldige ISA-toevoeging zou kunnen zijn
Betaal nu of betaal later:belastingverlaging zou een prioriteit moeten zijn
