We hebben in bijna elke branche een enorme beweging naar gemak en automatisering gezien. Nu consumenten steeds meer de mogelijkheid krijgen om producten online te bestellen bij sites als Amazon, heeft de detailhandel een recordaantal fysieke winkelsluitingen gezien. Fortune voorspelt zelfs dat bijna de helft van de banen in de detailhandel verloren zal gaan door automatisering, naarmate de self-checkout-functies en andere mensloze technologische ontwikkelingen voortschrijden.
Deze beweging heeft zich verspreid naar de financiële adviessector, met de opkomst van nieuwe technologie die van invloed is op de manier waarop adviseurs financieel advies geven.
De realiteit is dat de snelle groei en adoptie van financiële technologie (FinTech) in een vroeg stadium aangeeft dat er een verstoring in de sector gaande is. Op algoritmen gebaseerde, digitale adviestechnologie heeft ons de steeds populairdere 'robo-adviseurs' gebracht, die menselijke adviseurs vervangen door software die is geprogrammeerd om de behoeften van klanten te begrijpen en te adviseren. Robo-adviseurs hebben sinds 2013 een driecijferige groei gezien. Onderzoeksbureau Cerulli Associates meldde dat ze eind 2016 ongeveer $ 60 miljard aan activa onder beheer (AUM) hadden en tegen 2021 naar schatting $ 385 miljard zouden kunnen verzamelen.
Volgens het Labor Department zijn er meer dan 200.000 persoonlijke financiële adviseurs in de VS, van wie ongeveer 20% gecertificeerde financiële planners zijn (wat betekent dat ze een examen hebben afgelegd dat is afgenomen door de Certified Financial Planner Board of Standards, een kwalificerende werkervaring hebben opgedaan en hebben ingestemd met zich houden aan de ethische code van het CFP-bestuur) en slechts 1,7% zijn gecharterde financiële analisten (een onderscheiding die wordt toegekend door het CFA Institute na het behalen van drie moeilijke examens met betrekking tot geavanceerde investeringsanalyse en portefeuillebeheer).
Als u uw opties voor financiële diensten afweegt, houd dan dit in gedachten:de sleutel is het samenstellen van een goed afgerond team. Het team moet bestaan uit een beleggingsadviseur of een robo-adviseur, een financieel planner of vermogensbeheerder (afhankelijk van het vermogen), een CPA en een verzekeringsagent. Wees op uw hoede om slechts één persoon uw financieel adviseur te noemen. Dat kan leiden tot hiaten in uw algehele financiële leven. U kunt echter één persoon identificeren als uw 'vertrouwde adviseur', wat betekent dat u van alle personen in uw financiële team meer steunt op de mening en het advies van die persoon dan de anderen.
Veel mensen denken dat ze ervoor hebben gekozen om met een 'financieel adviseur' samen te werken, maar hoewel die term op de visitekaartjes van veel professionals staat, zul je merken dat ze een van de volgende:
Terwijl u beslist welke optie het beste voor u is, is het belangrijk om alle aspecten die verband houden met uw eigen financiële situatie in overweging te nemen. Dit kan kosten, persoonlijke connectie en competentie omvatten.
De recente stijging van de populariteit van robo-adviseurs kan gedeeltelijk worden toegeschreven aan de betaalbaarheid ervan, vergeleken met de kosten en vergoedingen die door menselijke adviseurs in rekening worden gebracht. Millennials zijn bijvoorbeeld een beroemde financieel moeilijke generatie, en software die is ontworpen om bij hun budget en levensstijl te passen, maakt vermogensbeheer goedkoper. Traditionele financiële adviseurs brengen gewoonlijk vergoedingen of commissies in rekening (de meeste ongeveer 1% van het beheerd vermogen of meer), maar dit is niet het geval voor robo's. Deze platforms hebben doorgaans lagere kosten, ongeveer 0,15% tot 0,25%. Als uw accountsaldo onder een bepaalde limiet ligt, brengen sommigen helemaal geen kosten in rekening.
Robo-adviseurs hebben investeringsmogelijkheden voor iedereen opengesteld. In zekere zin democratiseren ze beleggingsadvies, ongeacht leeftijd of inkomen.
Er is één groot voordeel dat menselijke adviseurs hebben ten opzichte van hun robottegenhangers:de menselijke aanraking. We weten allemaal dat het beheren van geld een emotioneel proces is. U wilt iemand die u kunt vertrouwen en die uw langetermijndoelen begrijpt. Jongere generaties staan bekend om hun voorkeur voor technologie en gemak, maar de menselijke maat gaat niet verloren. Uit een recent onderzoek bleek dat 70% van de ondervraagde millennials zei dat een menselijke adviseur hen een hoger rendement op hun investering zou opleveren dan robots.
Het komt erop neer dat veel financiële adviseurs gewend zijn om voor oudere generaties te zorgen. Het is van cruciaal belang dat ze zich aanpassen aan de investeringsvoorkeuren en -stijlen van een jongere generatie die unieke uitdagingen en monetaire doelen stelt. Het klantenbestand zal blijven veranderen en de dienstverlening van adviseurs moet met hen meegroeien. Als ze hun adviesstijl niet aanpassen, zullen de robo-adviseurs dat wel doen.
Financiële planning is een veelomvattend proces dat integratie van alle gebieden van uw financiële doelen vereist. Daarmee heeft elk individu afzonderlijke behoeften die moeten worden afgestemd op hun situatie.
Robo-adviseurs kunnen u misschien helpen bij het toewijzen van uw geld aan investeringsmogelijkheden, maar zij kunnen zich mogelijk niet aanpassen aan uw veranderende behoeften. Wat als u bijvoorbeeld van plan bent een gezin te stichten of uw schuld moet herfinancieren?
Vanguard publiceerde een paper waarin ze ontdekten dat het vermogen van een klant doorgaans met 3% per jaar wordt verhoogd met een financieel adviseur. Het suggereert verder dat financiële adviseurs een rol spelen bij het houden van een focus op langetermijndoelen en voorkomen dat beleggers impulsieve beslissingen nemen.
Het ideale financiële adviesteam bestaat uit adviseurs die naast elkaar kunnen bestaan in het belang van de klant.
Traditionele financiële diensten bieden advies en plannen op maat op basis van de behoeften van de klant, die concurreert met lagere vergoedingen die worden aangeboden met digitale tools. We kunnen de voordelen die robo-adviseurs bieden echter niet afwijzen. Uit een Capital One-onderzoek bleek dat bijna 70% van de Amerikanen diensten wil die een mix van menselijke en digitale begeleiding bieden:een hybride oplossing. Het ontdekte ook dat een overweldigende meerderheid het idee leuk vindt dat technologie een mogelijkheid biedt om verbinding te maken met een menselijke adviseur.
Een benadering met toegevoegde waarde is de sleutel tot succes in de steeds veranderende financiële omgeving. Adviseurs wiens klanten meerdere generaties bereiken, moeten relaties aangaan om hen te onderwijzen en gepersonaliseerde expertise te bieden over hun nieuwe bezit en potentiële opties, en om de waarde te demonstreren die ze toevoegen boven en buiten de apps.
Als samenleving zijn we technologisch geneigd, maar we geven ook de voorkeur aan personalisatie en echte relaties als het gaat om onze financiële gezondheid en veiligheid. De sleutel is om te beslissen wat het beste werkt voor uw individuele behoeften en om een team achter u te hebben om aan die behoeften te voldoen.
