Als ik mezelf voorstel als vermogensadviseur, reageren mensen soms met een snelle lach en zoiets als:"Ik bel je als ik rijk word." Het is een feit dat u niet "rijk hoeft te worden" om financiële diensten nodig te hebben. De belangrijkste zorg van de meeste gezinnen is niet hoe ze een overvloed aan activa kunnen beschermen; het is hoe u onverwachte tegenslagen kunt opvangen en uw pensioen kunt financieren.

Het Census Bureau meldde onlangs dat het mediane vermogen voor mensen onder de 35 jaar slechts $ 4.138 is en dat hun eigen vermogen slechts $ 2.762 is. Degenen tussen 55 en 64 hebben een mediane nettowaarde van slechts $ 66.547, met een eigen vermogen van slechts $ 97.951. Hun eigen vermogen is een illiquide 60% van hun totale vermogen. Samenvattend, door pensionering heeft de gemiddelde werknemer in 30 jaar slechts ongeveer $ 2.080 per jaar gespaard, terwijl de rest vastzit in de woning.

Als je merkt dat je deze trend volgt, is dit je heads-up. Begin nu om slim uit te geven, meer te sparen en risicogedrag te elimineren dat kan leiden tot financiële en persoonlijke mislukkingen.

1. Slim uitgeven

Slim uitgeven betekent dat u een levensstijl kiest waarmee u schulden kunt afbetalen en kunt sparen, misschien zelfs tegelijkertijd, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over uw uitgaven. Als je lidmaatschap van een sportschool of je koffiebehoeften niet onderhandelbaar zijn, elimineer of verminder dan op andere gebieden. Maar je moet wel opofferen.

• Stop met alle impulsaankopen, leveringsprogramma's en tv-shoppen.
• Gebruik coupons en koop altijd in de uitverkoop.
• Nooit winkelen voor entertainment.
• Beëindig het sportschoollidmaatschap:ga naar gratis lessen in je gemeenschap of betaal naar gebruik.
• Koop een receptkaart, zoals GoodRx, en verplaats uw scripts naar de goedkoopste aanbieder.
• Maak je koffie thuis en sla de coffeeshop over.
• Geen frisdrank of flessenwater; drinktap of gefilterd.
• Koop benodigdheden in bulk en koop het merk van de supermarkt.
• Winkelzending en goodwill.
• Laat kabel-tv vallen. Abonneer je op Netflix, Hulu Live TV, Vudu of soortgelijke diensten waar je daadwerkelijk naar kijkt.
• Overschakelen naar een mobiel kortingsplan; velen zijn minder dan $ 40 per maand.
• Schakel aankopen in de game uit op al je apparaten.
• Verkoop uw nieuwe auto en los de lening af. Neem in plaats daarvan het openbaar vervoer.
• Als het moet, koop dan een goede gebruikte auto, tussen de drie en zes jaar oud, die je tien jaar kunt houden.
• Draag altijd een autoverzekering met aanrijding en uitgebreide dekking en pechhulp.
• Plan en kook drie maaltijden per week met restjes voor de lunch op het werk.
• Sluit nooit een lening aan met een salaris.
• Als u uw creditcard niet elke maand kunt afbetalen, gebruik ze dan niet meer voor alles behalve essentiële zaken. Gebruik in plaats daarvan contant geld.

2. Bespaar meer

Draag op zijn minst voldoende bij aan uw 401(k)-plan om volledige werkgeversmatching te krijgen. Uw bijdrage is fiscaal uitgesteld en de werkgeversmatch is onderdeel van uw vergoeding. Het niet aannemen is als het terugbetalen van drie weken loon per jaar. Werkgevers komen doorgaans overeen tussen 3% en 6% van het salaris van werknemers.

Als u geen werkgever 401 (k) heeft, opent u een IRA met automatische inhouding. U kunt $ 5.500 per jaar vóór belastingen bijdragen; ongeveer $ 211 per salaris.

Maak automatisch 10% van uw salaris over naar spaargeld. Het kan zijn dat je het hele jaar door wat terug moet overmaken, maar daar moet je eerst over nadenken.

3. Elimineer risicogedrag

De helft van de strijd komt opdagen. Risicovol gedrag zal u beroven van essentiële en wenselijke elementen voor werkgelegenheid, zoals betrouwbaarheid, toewijding en reputatie. Veel verloren banen waren het gevolg van een misdrijf dat leidde tot een geschorste vergunning, automatische inbeslagname of zelfs gevangenisstraf. Consistente werkgelegenheid is essentieel. Werkgevers geven er de voorkeur aan mensen aan te nemen die momenteel in dienst zijn.

• Haal zeven uur slaap per nacht, eet minder vlees en drink meer water.
• Maak dagelijkse wandelingen of ren, fiets of wandel.
• Geen illegale drugs, alcohol, roken of vapen (ze zijn erg duur en slecht voor je).
• Nooit dronken en autorijden of u door een drinker laten rijden.
• Houd altijd de maximumsnelheid.
• Ga om met even gezonde vrienden en familie.

4. Pak je schuld aan

Als u te veel schulden heeft, bereken dan uw minimumbetalingen voor alle creditcard- en leningsaldi en betaal 10% meer dan dat voor elke betaling totdat u uw achterstand inhaalt. Als je echt achterloopt of de minimumbetalingen niet kunt zwaaien, betaal dan altijd in ieder geval iets. Bel en vraag om een ​​betalingsplan.

Wees op uw hoede voor het consolideren van schulden en vermijd aanbiedingen voor schuldenregeling. De consolidatiepercentages kunnen lager zijn dan u betaalt, maar de lening wordt verlengd, zodat u meer rente betaalt over een langere looptijd. Bedrijven voor schuldenregeling rekenen een hoge initiële vergoeding met de belofte om later over uw schulden te onderhandelen. Sommige bedrijven voor schuldenregeling zijn vervolgd voor fraude. U kunt zelf zonder kosten onderhandelen over een betalingsplan door gewoon de schuldeiser te bellen en om hulp te vragen. Maar dat zal allemaal niet werken, tenzij u de afgesproken betalingen op tijd doet.

Als je een studieschuld hebt, kun je daar ook over onderhandelen. Eerst moet u echter de programma's voor betalingsvermindering en uitstel via de geldschieter uitputten. Voor federale leningprogramma's omvat het proces geleidelijke, uitgebreide en inkomensgestuurde terugbetalingsplannen, evenals uitstel- en verdraagzaamheidsopties, die ook worden aangeboden door bijna elke grote particuliere geldschieter. Nogmaals, u moet zich aan de overeenkomst houden en niet in gebreke blijven.

5. Plan voor het onverwachte

Meld u aan voor alle collectieve ziektekosten-, levensverzekeringen-, invaliditeits-, ongevals- en langdurige zorgdekkingen van werkgevers. Voeg visie en tandheelkunde toe, als het goede plannen zijn. Deze dekking is essentieel om verloren loon te vervangen en financiële problemen te voorkomen.

Af en toe moet je geld uitgeven aan dingen die je graag doet, maar bij elke aankoop moet je jezelf drie vragen stellen:

• Heb ik dit echt nodig?
• Is er een betere optie?
• Kan dit wachten?

Financiële zekerheid vereist voor de meesten een herziening van de levensstijl. Je zou vandaag moeten beginnen.