Met het nieuwe jaar voor de deur, heeft u waarschijnlijk nagedacht over uw beleggingsportefeuille en uw planningsprioriteiten voor 2019. Een nieuw kalenderjaar is altijd een goed moment om een ​​stap terug te doen om na te denken over uw doelen en uw financiële plan opnieuw in te stellen. om er zeker van te zijn dat je op het goede spoor zit.

Een van mijn favoriete mantra's is dat geweldige resultaten voortkomen uit het stellen van geweldige vragen. Dit is ook een handige manier om over uw financiën na te denken en kan u vaak behoeden voor dure fouten.

Begin 2019 een stap vooruit door uw financieel adviseur deze vijf vaak over het hoofd geziene vragen te stellen om u te helpen uw financiën te optimaliseren.

1. Hoeveel betaal ik aan vergoedingen?

Het is niet altijd gemakkelijk om grip te krijgen op uw investeringskosten, maar u moet wel weten wat u betaalt - en het verkrijgen van die informatie zou net zo eenvoudig moeten zijn als uw adviseur vragen om het voor u te spellen. Weet u wat uw jaarlijkse advieskosten zijn? Dat is een geweldige plek om te beginnen. Vraag uw adviseur vervolgens om een ​​overzicht te geven van al het andere waarvoor u zou kunnen betalen, zoals fondsvergoedingen, rekeningkosten en transactiekosten. Hoewel kosten zoals bedrijfskosten op ETF's of beleggingsfondsen vaak onvermijdelijk zijn, hebben sommige producten hogere kosten dan andere, en het is van cruciaal belang om in de gaten te houden hoe ze uw rendement beïnvloeden.

2. Van welke door de werkgever gesponsorde spaarrekeningen en financiële voordelen moet ik profiteren?

Maak tijd vrij om ervoor te zorgen dat u ten volle profiteert van door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, spaarrekeningen of andere financiële voordelen die voor u beschikbaar zijn. Uw adviseur kan u helpen bepalen hoe uw 401 (k) past in uw bredere pensioenplan, evenals de beste manier om andere financiële plannen te benutten die uw werkgever mogelijk aanbiedt, zoals medische spaarrekeningen (een flexibele uitgavenrekening of een gezondheidsspaarrekening) of plannen voor de aandelenaankoop van werknemers. Onthoud dat als uw werkgever premiematching aanbiedt voor uw 401 (k), het over het algemeen slim is om te profiteren van de volledige match. Een bijkomend voordeel van elk bedrag dat door uw werkgever wordt bijgedragen, is dat het niet meetelt voor de jaarlijkse IRS-limiet die u zelf kunt bijdragen om uw 401(k) te maximaliseren, wat betekent dat u meer kunt besteden aan uw pensioen.

3. Welke invloed hebben de (relatief) nieuwe belastingwetten op mij?

De Tax Cuts and Jobs Act die eind 2017 werd aangenomen, werd het afgelopen belastingseizoen voor het eerst van kracht, maar de kans is groot dat u zich nog steeds aanpast aan de veranderingen, dus het is een goed idee om aan het begin van het jaar goed te bekijken hoe ze u beïnvloeden. Enkele opvallende verschillen zijn dat de meeste belastingschijven lager zijn, de kinderkorting is gestegen, de aftrekposten voor medische kosten zijn verhoogd, alimentatiebetalingen niet meer aftrekbaar zijn van het belastbaar inkomen en de vrijstellingen van successierechten aanzienlijk zijn gestegen. . Zelfs als u op de hoogte bent van de nieuwe belastingomgeving, heeft u mogelijk enkele effecten over het hoofd gezien. Zorg ervoor dat u zowel met uw financieel adviseur als met een belastingadviseur praat over de mogelijke gevolgen van deze en andere fiscale wijzigingen voor uw financiën.

4. Hoeveel risico is op dit moment geschikt voor mij?

Het antwoord op deze vraag zal voor elke belegger anders zijn, en uw financieel adviseur kan u helpen bepalen hoeveel risico binnen uw portefeuille voor u geschikt is op basis van uw leeftijd, financiële situatie, langetermijndoelen en algemeen niveau van risicoaversie . Het is net zo belangrijk om te onthouden dat uw risicotolerantie waarschijnlijk zal veranderen naarmate u dichter bij uw pensioen komt en conservatievere financiële stappen maakt, dus het is verstandig om regelmatig opnieuw te evalueren waar u aan toe bent.

5. Welke andere diensten zijn voor mij beschikbaar?

Vraag ten slotte uw adviseur welke andere diensten voor u beschikbaar zijn via hun kantoor. Kunnen zij u helpen met uw nalatenschap, erfenis, belastingen, bankzaken of andere planningen? Deze items kunnen belangrijke onderdelen van uw financiële plan zijn. Wees niet bang om te vragen wat u krijgt voor uw adviesvergoeding om de expertise van uw financiële professional te maximaliseren of voor een verwijzing naar een externe deskundige.

Zorg er vooral voor dat elk gesprek met uw financieel adviseur ingaat op uw specifieke langetermijndoelen en hoe u deze nastreeft. Een laatste vraag die u tijdens een sit-down kunt stellen, kan zo simpel zijn als:"Waar moet ik nog meer aan denken en heeft u een specifieke aanbeveling voor mij?" Uw levensfase, uw behoeften en uw doelen zijn allemaal uniek voor u. Je aanvalsplan voor het nieuwe jaar zou hetzelfde moeten zijn.

(0119-84JE)