De meeste mensen, vooral degenen die bijna met pensioen gaan, maken zich zorgen (en terecht) over wat de marktprestaties in december hebben gedaan met hun pensioenplannen. Mijn vrienden, die weten wat ik doe, vragen me:"Dus, wat vind je van de markt?"

Mijn antwoord aan hen is:"Het gaat goed met ons, maar de kinderen zullen minder erven van mijn pensioenrekeningen als mijn vrouw en ik morgen door de spreekwoordelijke bus worden aangereden." Met andere woorden, mijn inkomen is veilig en wordt relatief niet beïnvloed door marktresultaten, zelfs als mijn totale account is afgeslankt.

Als het uw doel voor het nieuwe jaar is om 'mijn pensioenplan op te lossen', geeft dit artikel u vijf stappen om uw resolutie te bereiken. U kunt 'instellen en vergeten', zodat u het niet jaar na jaar opnieuw hoeft te maken.

Stap 1 – Vind uw pensioeninkomenspotentieel

Neem als eerste stap een paar minuten de tijd om uw Inkomensvermogen te bepalen. Het is een eenvoudige berekening die u laat zien hoeveel inkomen uw pensioensparen kan genereren - beginnend bij uw pensionering, in de loop van de tijd toenemend en levenslang doorlopend.

Update of zoek tegelijkertijd uw laatste socialezekerheidsprojectie. Combineer de twee voor een idee van uw potentiële inkomen. Natuurlijk heb je het juiste soort pensioenplan nodig om je volledige potentieel te bereiken.

____________________________________________

Inkomensvermogen Voorbeeld (januari 2019)

Een 62-jarige vrouw met $ 2,15 miljoen aan pensioensparen die over zes jaar met pensioen wil gaan, heeft het volgende inkomen:

• Begint bij $ 142.000 per jaar
• Verhoogt tot $ 255.000 per jaar op 85-jarige leeftijd
• In totaal bijna $ 4,8 miljoen als ze de 90 overleeft
• In totaal minimaal $ 2,15 miljoen, hoe lang ze ook leeft

Haar sociale zekerheid vanaf 68-jarige leeftijd wordt geschat op $ 30.000 per jaar, dus ze lijkt met pensioen te gaan met meer dan $ 170.000 per jaar aan inkomen.

____________________________________________

Stap 2 – Stel uw pensioenbudget op

Als je eenmaal hebt bepaald hoeveel inkomen je verwacht, is het logisch om erachter te komen hoeveel je van plan bent uit te geven. Tel je huur, etenskosten, transport, verzekering en cadeaus voor de kinderen en kleinkinderen bij elkaar op. Hier is een voorbeeld van een werkblad voor pensioenkosten.

Vergeet niet te plannen voor niet-vergoede medische kosten en kosten voor verzorgers, die groot kunnen zijn en meestal toenemen naarmate u ouder wordt. Als je kunt, maak dan een budget voor vandaag en een schatting voor 10 jaar vanaf nu.

Met die budgetcijfers in de hand, heeft u een teveel aan inkomen boven het budget? Als er een groot tekort is, kijk dan goed naar je Inkomensvermogen. Meer sparen tussen nu en pensionering kan uw inkomen verhogen. Als er een overschot is, kunt u met het juiste pensioenplan misschien een deel van uw pensioenspaargeld investeren in iets dat u altijd al heeft gewild, maar waarvan u niet wist dat u het zich kon veroorloven. U kunt het 529-plan van uw kleinkinderen op een hoger niveau financieren of een deel van uw geld investeren in technische aandelen waar u voor terugdeinsde. Of je kunt een 'indien nodig'-fonds opzetten voor dingen die je niet van plan was.

Stap 3 – Geef prioriteit aan de drie L's

Uw pensioenplan moet aan uw persoonlijke doelstellingen voldoen, omdat ze uw beleggingsstrategieën en andere tactieken zullen aansturen. Wanneer u de drie L's - levenslang inkomen, erfenis en liquiditeit - voorbereidt en prioriteert, vergroot u uw kansen op een succesvol pensioen aanzienlijk.

____________________________________________

De drie L's gedefinieerd

• Levenslang inkomen: Zal uw geld opraken als u uw gebudgetteerde bedragen uitgeeft?
• Verouderd: Blijft er geld over voor kinderen of kleinkinderen bij uw overlijden?
• Liquiditeit: Zal geld dat wordt uitgegeven aan niet-gebudgetteerde evenementen of verloren gegaan in marktdalingen de antwoorden op het bovenstaande bederven?

____________________________________________

Als u nadenkt over de antwoorden op deze vragen, kunt u uw pensioenplan evalueren. Zelfs met dit onderzoek en deze prioritering zul je beslissingen moeten nemen op basis van bepaalde informatie die niet bekend is:hoe lang zal ik leven? Wat gaat de markt de komende 20 jaar doen? Welke onverwachte gebeurtenissen zullen zelfs het beste pensioenplan op de proef stellen?

Hoe plan je met zoveel onzekerheid? Het belangrijkste is, vinden wij, om uzelf te informeren over de verschillen in hoe de meeste pensioenplanning werkt. Dat brengt ons bij stap 4 …

Stap 4 – Onderzoek verschillende planningsbenaderingen

De standaardaanpak die door de meeste adviseurs wordt aanbevolen, is om uw spaargeld te verdelen over aandelen en obligaties en een formule te gebruiken om te bepalen hoeveel u elk jaar kunt opnemen. Hier is een traditionele pensioencalculator waarmee je kunt spelen.

Het probleem met dergelijke plannen voor "vermogenstoewijzing/opname" is dat ze zelden zijn ontworpen om een ​​leven lang mee te gaan, waardoor de gepensioneerde veel risico loopt. En ze maken geen onderscheid tussen roll-over IRA en persoonlijke besparingen na belasting of rekening voor een passende fiscale behandeling.

Go2income.com heeft een inkomstentoewijzing gemaakt tool die meer inkomsten biedt met minder marktrisico en die roll-over IRA en persoonlijke besparingen anders behandelt. Lees over Inkomenstoekenning en hoe het uw inkomen kan verhogen en tegelijkertijd betrouwbaarder kan maken.

Stap vijf – Praat met een adviseur

Het maakt niet uit hoeveel u deze planningsmethoden begrijpt, u ​​zult waarschijnlijk met een adviseur moeten praten. Net zoals het selecteren van het type arts dat u wilt zien, afhangt van de behandeling die u verwacht, geldt dat ook voor het selecteren van een adviseur.

Neem contact op met uw huidige adviseur of selecteer het bedrijf dat het online advies levert om de standaardbenadering van activatoewijzing/-opname na te streven. Zorg er echter voor dat u uw inkomstenbronnen in het plan bespreekt en hoe deze zijn afgeleid van uw roll-over IRA of persoonlijke besparingen. Neem uw Inkomensvermogensrapport en uw Inkomenstoewijzingsplan mee naar de vergadering.

Door de komende maanden langzaam maar zeker aan uw pensioenplan te werken, kunt u uw nieuwjaarsvoornemen voor 2020 gebruiken om iets moeilijkers aan te pakken, zoals een belofte om drie keer per week te sporten.

We zullen u helpen uw goede voornemen voor het nieuwe jaar te bereiken. Ga naar Inkomensvermogen en Inkomenstoewijzing om antwoorden op uw vragen te vinden.