De Federal Reserve heeft de rentetarieven sinds december 2015 geleidelijk verhoogd. Maar pas onlangs begonnen beleggers meer aandacht te besteden aan de invloed van deze verandering op de leenkosten en hun portefeuilles.

Als u zich zorgen maakt over wat stijgende rentes voor u en uw beleggingen kunnen betekenen, bent u niet de enige. Meer dan de helft (58%) van de beleggers uitte enige bezorgdheid over stijgende rentetarieven in een onderzoek van Ameriprise Financial. Onder degenen die grote bezorgdheid uitten, zijn velen van mening dat renteverhogingen hun investeringen zouden kunnen schaden of op korte termijn financiële problemen voor hen zouden kunnen creëren. Aangezien de Fed toekomstige renteverhogingen geduldig evalueert, is dit misschien het moment om actie te ondernemen als u soortgelijke twijfels heeft. Hier zijn enkele tips om uw portefeuille te beschermen in een veranderende omgeving.

Beoordeel uw financiële situatie

Bekijk eerst uw portefeuille en evalueer hoe een renteverhoging uw financiën kan beïnvloeden. Als u bijvoorbeeld in obligaties belegt, weet dan dat wanneer de rente stijgt, de obligaties die u bezit doorgaans in waarde dalen. Stijgende tarieven verhogen ook de kosten van lenen, wat mogelijk van invloed kan zijn op iedereen die nieuwe studieleningen of woninghypotheken afsluit, evenals iedereen met creditcardsaldi en kredietlijnen voor eigen vermogen. Positief is dat een omgeving met stijgende rente beleggers de mogelijkheid biedt om een ​​beter rendement te behalen op contante deposito's, zoals spaarrekeningen, geldmarktfondsen en nieuwe cd's.

Stappen om te overwegen:

• Beoordeel hoeveel renterisico uw beleggingen lopen en evalueer of dit in overeenstemming is met uw comfortniveau. Stijgende rentetarieven hebben niet alle obligaties in gelijke mate, daarom kan het nuttig zijn om met een financiële professional samen te werken om uw risicotolerantie te beoordelen op basis van uw exacte bezit, persoonlijke omstandigheden en beleggingsdoelstellingen.
• Controleer uw depositorekeningen om te zien wat uw geld verdient en onderzoek de tarieven om te bepalen of uw geld zoveel mogelijk verdient.
• Bekijk de tarieven op uw bestaande schuldrekeningen (d.w.z. creditcards en leningen) en begrijp het soort rente dat u betaalt. Let op welke, indien van toepassing, variabele tarieven hebben en overweeg welke gevolgen hogere rentebetalingen op deze rekeningen voor u kunnen hebben.

Maak een financieel plan

Het hebben van een financieel plan kan je zorgen wegnemen en je zelfvertrouwen vergroten. Als je geen plan hebt, is het nog niet te laat om er een te ontwikkelen. Een financieel professional kan u op weg helpen door uw doelen te bepalen en wat er nodig is om deze te bereiken, en vervolgens strategieën en investeringen te selecteren die u kunnen helpen deze te bereiken. Diversifieer uw portefeuille om zowel de negatieve effecten van stijgende rentes te verminderen als te profiteren van deze sfeer.

Stappen om te overwegen:

• Omarm diversificatie door uw beleggingen te spreiden over verschillende activaklassen, waaronder aandelen, obligaties, contanten en mogelijk alternatieve beleggingen, zoals onroerend goed.
• Als u obligaties in uw portefeuille heeft, lijkt het misschien verleidelijk om uw obligatiebezit te verminderen in een omgeving met stijgende rente, maar wees niet bang. Het aanhouden van een obligatie tot het einde van de looptijd kan een verlies helpen voorkomen wanneer de rente stijgt, aangezien u de hoofdsom van de obligatie plus rentebetalingen op de eindvervaldag terugverdient. En houd er rekening mee dat het bezit van sommige obligaties, naast andere activa, een effectieve manier blijft om het algehele risico in uw portefeuille te verminderen.
• Als u uw spaargeld wilt laten groeien, overweeg dan om het op een goed verdienende depositorekening te zetten. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 op een spaarrekening zet met een rendement van 2,20%, verdient uw spaargeld $ 110 na één jaar, $ 222 na twee jaar, enz.

Let op uw schuld

Welke schulden heeft u? Heeft het zin om te herfinancieren? Bent u van plan om in de nabije toekomst meer schulden aan te gaan? Dit zijn allemaal vragen die je jezelf moet stellen als de tarieven stijgen. Kijk ook naar de rentetarieven op uw bestaande leningen en creditcards. Als u schulden heeft die onderhevig zijn aan variabele tarieven, wilt u deze in de gaten houden. De rente op deze leningen zal waarschijnlijk stijgen met stijgende rentes, dus overweeg om op zoek te gaan naar een betere deal. Als u een grote aankoop in het verschiet heeft en uw financiën in orde zijn, onthoud dan dat de tarieven historisch laag zijn, dus het kan zinvol zijn om nu een "goede" schuld aan te gaan (bijvoorbeeld een schoollening of een hypotheek) .

Stappen om te overwegen:

• Als u leningen heeft met variabele rente, overweeg dan een herfinanciering om een ​​vaste rente vast te leggen.
• Probeer schulden sneller af te lossen. Gebruik bijvoorbeeld uw belastingteruggave of een eindejaarsbonus om sneller schulden af ​​te lossen.
• Bel uw creditcardmaatschappij om te proberen een lager tarief te bedingen.
• Geen paniek als u nieuwe leningen moet afsluiten. Neem in plaats daarvan de tijd om rond te shoppen voor de laagst mogelijke tarieven.

Overweeg hulp van een financiële professional

Als de veranderende beleggingsomgeving u 's nachts wakker houdt, kan het nuttig zijn om met een financiële professional om de tafel te gaan. Een financieel adviseur kan u helpen uw situatie te beoordelen, een plan te ontwikkelen, uw risicotolerantie te heroverwegen en te bepalen of u uw beleggingsstrategie mogelijk moet aanpassen.

Zoals bij elke marktverandering, moet u uw langetermijndoelen niet uit het oog verliezen, aangezien de tarieven blijven stijgen. Gebruik het als een kans om uw portefeuille te herzien en te diversifiëren om het verlies te helpen beperken. Met een langetermijnstrategie bent u beter voorbereid op stijgende rentetarieven en al het andere dat van invloed kan zijn op uw financiële situatie.

Deze informatie wordt alleen verstrekt als algemene informatiebron en is niet bedoeld als primaire basis voor investeringsbeslissingen. Het mag niet worden opgevat als advies dat is ontworpen om aan de specifieke behoeften van een individuele belegger te voldoen. Vraag advies aan een financieel adviseur met betrekking tot uw specifieke financiële zorgen.

Er zijn risico's verbonden aan vastrentende beleggingen, waaronder kredietrisico, renterisico en risico op vervroegde aflossing en verlenging. Over het algemeen stijgen obligatiekoersen wanneer de rente daalt en vice versa. Dit effect is meestal meer uitgesproken voor effecten met een langere looptijd. Diversificatie is geen garantie voor winst.